出品｜WEMONEY研究室

文｜劉雙霞

2021年6月3日，螞蟻消費金融獲批開業。2020年9月，螞蟻消費金融獲批籌建，注冊資本80億元，成為消費金融業前景最受關注的“巨無霸”機構。

按照正常進展，螞蟻消費金融有望在今年年內開業。這家消金巨頭由誰掌舵？借唄花唄將如何承接？

螞蟻數字金融板塊總裁黃浩掌舵

原借唄負責人陳懷晟任總經理

6月3日，重慶銀保監局正式發布消息，批準重慶螞蟻消費金融有限公司（簡稱“螞蟻消費金融”）開業，落戶重慶市南岸區。

重慶銀保局核準螞蟻消費金融注冊資本為80億元人民幣，螞蟻消金成為目前注冊金最多的持牌消費金融公司。

螞蟻消費金融股權結構和此前兩家上市公司股東披露的一致。具體為：螞蟻科技集團股份有限公司出資人民幣40億元，占公司注冊資本的50%；南洋商業銀行有限公司出資人民幣12.008億元，占公司注冊資本的15.01%；國泰世華銀行（中國）有限公司出資人民幣8億元，占公司注冊資本的10%；寧德時代新能源科技股份有限公司出資人民幣6.4億元，占公司注冊資本的8%；北京千方科技股份有限公司出資人民幣5.608億元，占公司注冊資本的7.01%；中國華融資產管理股份有限公司出資人民幣3.992億元，占公司注冊資本的4.99%；江蘇魚躍醫療設備股份有限公司出資人民幣3.992億元，占公司注冊資本的4.99%。

從股東方背景來看，螞蟻消費金融股東涵蓋支付、銀行、醫療、新能源、資產管理等諸多領域，是資金方與場景方互補的消金公司。

與此同時，螞蟻消費金融的高管團隊也浮出水面。

其高管陣營為：董事長黃浩、總經理陳懷晟、副總經理張克強、首席財務官余寅、 首席技術官崔勇、首席風險官梅煒。

螞蟻消金董事長黃浩現任螞蟻集團數字金融板塊總裁。據悉，黃浩出生于1974年，1996年獲武漢大學國際金融專業經濟學學士學位。29歲任建設銀行網絡金融部（原電子銀行部）部門總經理助理，31歲任部門副總經理，35歲任部門總經理，42歲出任網商銀行行長。

（黃浩，圖片源自網絡）

螞蟻消金總經理陳懷晟曾為螞蟻花唄運營負責人，此前任螞蟻金服微貸事業群業務總監、借唄負責人。

（陳懷晟，圖片源自網絡）

此外，監管還核準邵文瀾、孫建東、蔣理、張克強等董事任職資格；黃忠、何欽銘、馬寧等獨立董事任職資格。

螞蟻消費金融的董事多來自股東方，如邵文瀾現任螞蟻集團副總裁，芝麻信用管理有限公司董事長。她于2002年7月加入阿里巴巴集團，曾先后負責阿里巴巴中文網站運營及淘寶消費品行業。

孫建東現任南洋商業銀行（中國）有限公司黨委書記、董事長。曾任中國信達資產管理股份有限公司投融資業務部總經理， 南洋商業銀行（中國）有限公司董事、副行長。

蔣理為寧德時代新能源科技股份有限公司副總經理、董事會秘書。

“花唄”“借唄”將成其專屬產品

開業6個月內完成品牌切割

螞蟻消費金融將承接符合監管的小貸業務。具體如何承接？

銀保監會非銀部有關負責人向21世紀經濟報道記者表示，螞蟻消費金融將按照螞蟻集團消費信貸業務整改方案，有序承接兩家小貸公司中符合監管規定的消費信貸業務。自螞蟻消費金融公司開業起1年過渡期內，兩家小貸公司實現平穩有序市場退出。

該銀保監會非銀部有關負責人表示，按照整改方案，螞蟻集團應在螞蟻消費金融公司開業 6個月內完成“花唄”“借唄”的品牌整改工作。整改完成后，“花唄”“借唄”將成為螞蟻消費金融公司的專屬消費信貸產品，其他金融機構借助螞蟻集團提供的數據信息所發放的消費信貸，不再標掛“花唄”“借唄”名稱。

銀保監會要求螞蟻集團采取有效方式，保證金融消費者在申請消費信貸服務時能夠充分了解信貸服務提供者的名稱，避免引起品牌混同。

此前螞蟻招股文件顯示，花唄、借唄的業務規模主要由全國金融機構和螞蟻集團通過聯營模式運作，另外一小部分由螞蟻集團旗下的兩家小貸公司承接。

公開數據顯示，2020年6月底螞蟻兩家小貸公司凈資產為358億元，消費信貸業務表內貸款余額約346億元。而目前，螞蟻小貸存續期ABS總額約為 1600億元。依據監管要求，消費金融公司的杠桿率在10倍以內。

業內人士分析稱，較小貸公司而言，消費金融公司屬于銀保監會監管下的持牌金融機構，監管標準更高，牌照資質也更稀缺。螞蟻消金公司獲批，意味著螞蟻的花唄、借唄品牌獲得了消金牌照。

不過，根據監管要求，螞蟻被要求要糾正支付業務不正當競爭行為，在支付方式上給消費者更多選擇權，斷開支付寶與“花唄”“借唄”等其他金融產品的不當連接，糾正在支付鏈路中嵌套信貸業務等違規行為。

另外，根據要求，過渡期內，螞蟻集團也需妥善做好小貸公司存續資產支持證券（ABS）的處理工作，維護金融市場穩定。

螞蟻集團回應稱，在監管部門的指導下，螞蟻及各方股東會一起努力滿足消費者的金融服務需求，積極參與金融服務體系建設，持續提升金融服務質量和風險防控水平。