出品｜WEMONEY研究室

文｜劉雙霞

2021年上半年，銀保監(jiān)系統(tǒng)持續(xù)加大對(duì)銀行業(yè)的監(jiān)管力度。7月14日，在國(guó)新辦新聞發(fā)布會(huì)上，銀保監(jiān)會(huì)統(tǒng)計(jì)信息與風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)部負(fù)責(zé)人劉忠瑞介紹，2021年上半年，銀行業(yè)高風(fēng)險(xiǎn)金融機(jī)構(gòu)得到穩(wěn)妥有序化解，中小機(jī)構(gòu)改革化險(xiǎn)工作穩(wěn)步推進(jìn)，影子銀行風(fēng)險(xiǎn)持續(xù)壓降，委托貸款、信托貸款較年初減少8000多億元。堅(jiān)決防止資本無序擴(kuò)張，強(qiáng)化平臺(tái)企業(yè)金融業(yè)務(wù)審慎監(jiān)管。

據(jù)披露，截至6月末，銀行業(yè)不良貸款余額3.5萬(wàn)億元，較年初增加1083億元，不良貸款率1.86%，較年初下降0.08個(gè)百分點(diǎn)。

從處罰力度來看，據(jù)企業(yè)預(yù)警通App數(shù)據(jù)顯示，2021年上半年，銀保監(jiān)會(huì)、人民銀行、外管局公告的銀行罰單共計(jì)3231張，包含了三大監(jiān)管機(jī)構(gòu)總及下屬派出機(jī)構(gòu)。其中銀保監(jiān)1952張，人民銀行1226張、外管局53張。

2021年上半年，央行、銀保監(jiān)、外管局針對(duì)銀行機(jī)構(gòu)的合計(jì)罰款規(guī)模約12.7億元，其中機(jī)構(gòu)處罰金額12.4億元，個(gè)人處罰金額0.3億元。

華夏銀行領(lǐng)最大額罰單

單次被罰9830萬(wàn)

數(shù)據(jù)顯示，2021年上半年，在三大監(jiān)管機(jī)構(gòu)公告的罰單中，單張罰單最高達(dá)9830萬(wàn)，被罰機(jī)構(gòu)為華夏銀行。

另外，在股份行中，罰金總額最高的也是華夏銀行，被罰款超1億元，在股份行上半年罰金總額中占比約為27%。

WEMONEY研究室進(jìn)一步統(tǒng)計(jì)了銀保監(jiān)會(huì)開給華夏銀行的罰單，涉及華夏銀行總行及天津分行、濟(jì)南分行、鄂爾多斯分行、黃岡分行、南昌分行等多家分支機(jī)構(gòu)，被罰金額從數(shù)十萬(wàn)到數(shù)千萬(wàn)不等。

值得關(guān)注的是，在5月21日，銀保監(jiān)會(huì)向華夏銀行等5家銀行開出罰單，其中，華夏銀行因27項(xiàng)違法違規(guī)行為，合計(jì)被罰款9830萬(wàn)元，成為5家銀行中單張罰單罰沒金額最大的銀行，同時(shí)也刷新了2021上半年度銀行業(yè)被罰金額最高記錄。

華夏銀行被銀保監(jiān)會(huì)重罰的27項(xiàng)違法違規(guī)行為，主要集中在理財(cái)、同業(yè)、貸款等方面。其中，理財(cái)業(yè)務(wù)方面的違法違規(guī)占比最高，達(dá)到了15項(xiàng)，主要包括：違規(guī)使用自營(yíng)資金、理財(cái)資金購(gòu)買本行轉(zhuǎn)讓的信貸資產(chǎn)；理財(cái)資金違規(guī)投資權(quán)益類資產(chǎn)；理財(cái)資金違規(guī)投資信托次級(jí)類高風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)；理財(cái)資金投資非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)資產(chǎn)超過監(jiān)管要求等。

華夏銀行于1992年10月在北京成立。1995年3月，實(shí)行股份制改造；2003年9月，首次公開發(fā)行股票并上市交易，成為全國(guó)第五家上市銀行。

按照2020年末總資產(chǎn)規(guī)模計(jì)算，華夏銀行排在股份制行第8位，排在其身后的有廣發(fā)銀行、浙商銀行、渤海銀行、恒豐銀行。

（華夏銀行近年凈利潤(rùn)數(shù)據(jù)）

截至2020年12月末，華夏銀行總資產(chǎn)規(guī)模達(dá)到3.40萬(wàn)億元，較上年末增長(zhǎng)12.55%；貸款總額2.11萬(wàn)億元，較上年末增長(zhǎng)12.62%；存款總額1.82萬(wàn)億元，較上年末增長(zhǎng)9.77%。實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入953.09億元，同比增長(zhǎng)12.48%；實(shí)現(xiàn)歸屬于上市公司股東的凈利潤(rùn)212.75億元，同比減少2.88%。

宇宙行“工行”被罰超9000萬(wàn)

居國(guó)有行之首

國(guó)有大行中，上半年罰金總額最高的是工商銀行，累計(jì)被罰超9000萬(wàn)元。

2021年1月初，銀保監(jiān)會(huì)網(wǎng)站披露了對(duì)工商銀行、國(guó)家開發(fā)銀行等多家金融機(jī)構(gòu)及相關(guān)責(zé)任人員依法作出行政處罰決定的罰單，處罰金額合計(jì)1.995億元。

其中，工商銀行因理財(cái)資金投資他行信貸資產(chǎn)收益權(quán)或非標(biāo)資產(chǎn)收益權(quán)、理財(cái)產(chǎn)品信息披露不到位等多項(xiàng)違法違規(guī)行為，被罰款5470萬(wàn)元。其中，多項(xiàng)違規(guī)指向該行的理財(cái)業(yè)務(wù)，該行涉及的違法違規(guī)案由包括：為同業(yè)投資業(yè)務(wù)提供隱性擔(dān)保；理財(cái)產(chǎn)品通過申購(gòu)/贖回凈值型理財(cái)產(chǎn)品調(diào)節(jié)收益；理財(cái)資金通過投資集合資金信托計(jì)劃優(yōu)先級(jí)的方式變相放大劣后級(jí)受益人的杠桿比例；理財(cái)資金投資本行不良資產(chǎn)或不良資產(chǎn)收益權(quán)；自營(yíng)貸款承接本行理財(cái)融資、貸款用途管理不盡職；理財(cái)資金承接本行自營(yíng)貸款；封閉式理財(cái)產(chǎn)品相互交易調(diào)節(jié)收益；理財(cái)產(chǎn)品信息披露不到位等。

另?yè)?jù)銀保監(jiān)會(huì)披露，2021年一季度，郵儲(chǔ)銀行、工商銀行理財(cái)類業(yè)務(wù)投訴量位列國(guó)有大型商業(yè)銀行前兩位。其中，郵儲(chǔ)銀行1223件，環(huán)比增長(zhǎng)111.6%，占比為29.9%；工商銀行519件，環(huán)比增長(zhǎng)57.8%，占比為9.4%。

工商銀行理財(cái)業(yè)務(wù)目前主要遷移至全資子公司工銀理財(cái)，工銀理財(cái)成立于2019年5月28日，是全國(guó)首批獲準(zhǔn)開業(yè)的銀行理財(cái)子公司。截至2020年末，工銀理財(cái)總資產(chǎn)達(dá)178.61億元，凈資產(chǎn)167.45億元，2020年全年實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)4.08億元。

此外，今年5月25日，工商銀行宣布，該行全資子公司工銀理財(cái)獲準(zhǔn)與高盛資產(chǎn)管理有限責(zé)任合伙合作籌建中外合資理財(cái)公司。

值得一提的是，在去年，有傳言稱，工銀理財(cái)業(yè)務(wù)部門兩名負(fù)責(zé)人被門頭溝檢察院帶走，其中一名為固收處處長(zhǎng)李超，而另一名為交易室處長(zhǎng)易重彬。去年年底，工銀理財(cái)董事長(zhǎng)顧建綱因突然離任。近日，有媒體報(bào)道稱，顧建綱的下一站是工行與高盛合作籌建的合資理財(cái)公司，并將出任董事長(zhǎng)一職。

廈門國(guó)際銀行為城商行中罰單之首

曾陷“勸酒門”

企業(yè)預(yù)警通數(shù)據(jù)顯示，城商行中，罰金總額最高的是廈門國(guó)際銀行，9張罰單累計(jì)被罰1000萬(wàn)元，在城商行上半年罰金總額中占比約為11%。

今年3月，廈門國(guó)際銀行因違規(guī)開展同業(yè)業(yè)務(wù)，銀保監(jiān)會(huì)廈門監(jiān)管局對(duì)該行處以780萬(wàn)元罰款，并對(duì)兩名相關(guān)責(zé)任人給予警告和分別處以20萬(wàn)元和10萬(wàn)元罰款。

廈門國(guó)際銀行成立于1985年8月31日，總部位于廈門，曾是中國(guó)第一家中外合資銀行，于2013年從有限責(zé)任公司整體變更為股份有限公司，從中外合資銀行改制為中資商業(yè)銀行。

2020年年報(bào)顯示，該行凈利潤(rùn)由2019年的63.15億元下跌至2020年的57.28億元，同比下降9.3%，而歸母凈利潤(rùn)亦下降12.4%。

此外，廈門國(guó)際銀行不良率升高。其信用減值損失及資產(chǎn)減值損失從2019年的51.07億元上升至2020年的61.34億元，同比上漲20.11%，其中存放同業(yè)及其他金融機(jī)構(gòu)款項(xiàng)損失32.43億元，較2019年10.18億元暴漲218.45%。

值得關(guān)注的是，該行在去年曾陷“勸酒門”。2020年8月，廈門國(guó)際銀行新員工因拒喝領(lǐng)導(dǎo)敬酒被辱罵打耳光一事引發(fā)熱議。事情曝光后，廈門國(guó)際銀行北京分行稱已對(duì)涉事領(lǐng)導(dǎo)董某給予嚴(yán)重警告處分，扣罰二個(gè)季度績(jī)效工資，對(duì)支行負(fù)責(zé)人羅某給予警告處分，扣罰一個(gè)季度績(jī)效工資。

此后，中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)發(fā)文表示，涉事銀行僅采取嚴(yán)重警告、扣罰績(jī)效之類輕描淡寫的處罰，無異于罰酒三杯。對(duì)于此類有損行業(yè)形象并造成惡劣影響的行為，涉事銀行要“出重拳”“下狠手”“零容忍”，對(duì)相應(yīng)當(dāng)事人從嚴(yán)從重處理。