出品｜WEMONEY研究室

文｜劉雙霞

近來，商業銀行與第三方機構的合作備受監管關注。WEMONEY研究室注意到，近期，已有兩家銀行因與第三方合作違規收到監管罰單。

8月12日，銀保監會披露的罰單顯示，拜泉融興村鎮銀行有限責任公司因違規發放貸款、異地第三方資金合作業務管理不到位，被齊齊哈爾銀保監分局罰款80萬元。與此同時，王東、丁雪因對相關違規行為負責被給予警告，分別被罰款7萬元、5萬元。

事實上，雖然銀行涉及“違規放貸”的罰單很常見，但是因“異地第三方資金合作業務管理不到位”被罰的情況較為罕見。

對此罰單，有銀行業人士認為，這可能涉及該行與第三方機構合作的相關助貸業務，同時村鎮銀行為區域性銀行，可能還涉及異地放貸的問題。

工商信息顯示，拜泉融興村鎮銀行成立于2011年，注冊資本2.53億元，由哈爾濱銀行100%控股。值得一提的是，哈爾濱銀行涉足助貸業務較多，早前合作的機構包括佰仟金融、大數金融、51信用卡等。

除了拜泉融興村鎮銀行，WEMONEY研究室關注到，上個月，上海銀行也因助貸業務收到監管罰單。

7月12日，上海銀保監局網站顯示，上海銀行因存六項違法違規事實被上海銀保監局責令改正，并被處罰款460萬元。上海銀行存在的違法違規事實中包括“2020年7月，該行在助貸環節對第三方機構收費管理嚴重違反審慎經營規則?！?

WEMONEY研究室梳理銀保監會罰單信息發現，這是銀行業因助貸業務收費管理問題收到的首張罰單。

在過去幾年，越來越多的中小銀行加入到數字化轉型的浪潮中，它們借助金融科技彌補了在區域和規模上的局限性。

同時，隨著越來越多的金融科技公司加碼To B服務，由商業銀行提供資金，金融科技公司提供客戶和風控的聯合貸、助貸模式成為主流。隨之，業界有不少關于“商業銀行淪為資金通道”的爭議。

監管部門也注意到了相關風險，相關舉措不斷加碼。

銀保監會相關負責人曾指出，商業銀行通過多種方式與第三方機構合作開展互聯網貸款業務的過程中，有效規范的合作在一定程度上有利于各類機構之間優勢互補、提高效率，但部分銀行對合作機構管理較為粗放，如沒有建立全行統一的管理制度、合作機構資質存在缺陷、對合作機構的持續性管理不足等，引發銀行聲譽風險。

去年7月，銀保監會發布的《商業銀行互聯網貸款管理暫行辦法》提到，商業銀行互聯網貸款業務涉及合作機構的，授信審批、合同簽訂等核心風控環節應當由商業銀行獨立有效開展。在與合作機構共同出資發放貸款時，商業銀行應當按照自主風控的原則審慎開展業務，避免成為單純的資金提供方。

此外，監管要求，各銀行業金融機構要規范與第三方的業務合作，不得以任何形式為無放貸業務資質的機構提供放貸資金。要加強合作機構準入退出管理，建立健全合作機構的準入和退出管理機制，明確雙方的權責關系。

在業內人士看來，行政處罰是監管的重要手段，也是監管政策的落地舉措之一。隨著助貸等相關監管加碼，未來涉及銀行與第三方機構違規合作的處罰還會繼續。在此背景下，銀行應及時排查相關風險。