“以前只聽說房子抵押貸款，沒想到我養的牛也能用來抵押貸款，這回可解決我的大難題了！”吉林省舒蘭市法特鎮的肉牛養殖戶馬千興奮說。

今年9月，興業銀行為其提供了160萬元“牛權貸”個人經營類貸款授信，通過本筆授信，馬千向上游企業購置了肉牛100頭，擴大了經營規模，解決了農場閑置的問題。

鄉村振興，金融先行。“牛權貸”是興業銀行踐行普惠金融，打通惠農服務“最后一公里”的又一創新舉措。近年來興業銀行立足各地產業特色和實際，持續開展產品創新，先后推出鄉村振興貸、茶農貸、林權貸等個人經營類貸款屬地化產品專案，支持鄉村產業“百花齊放”，提升農業產業化水平和農村金融服務可得性。到8月末，該行已累計發放零售普惠涉農貸款超過60億元。

活體“牛權”變資產最高可貸500萬

據悉，作為全國重要的優勢肉牛產區，吉林省聚力打造全國“大肉庫”，加快推進“秸稈變肉”工程暨千萬頭肉牛工程建設，舒蘭市法特鎮是該省著名的肉牛養殖基地，當地有近300戶肉牛養殖戶。由于畜牧行業的特殊性，養殖戶普遍存在分布廣、規模小、信用數據少、固定資產少、第三方擔保難、資產處置難等諸多難題，按照傳統的銀行貸款模式，很難獲得信貸支持。

為有效解決養殖戶融資難融資貴的問題，興業銀行長春分行立足吉林省內“三農”發展狀況及融資需求，創新開發了新型農業金融產品“牛權貸”。分行與吉林省農業投資集團科技投資有限公司合作，面向肉牛養殖戶發放，以信用方式并輔以“動產活體抵押+牛權監管+農戶自愿保險”作為增信措施，為客戶本人購置肉牛（小牛）提供流動資金貸款。

“牛權貸”最高貸款額度500萬元，期限1-3年，可根據客戶需求，選擇按月付息、到期還本、等額本息、等額本金等多種靈活的還款方式。同時作為普惠型信貸產品，還享受一定的利率優惠，從根本上破解了廣大養殖戶貸款難、擔保難的問題。

據了解，目前興業銀行長春分行已與吉林省農投集團簽訂了戰略合作協議，并在全省范圍內對各大養殖基地進行深入走訪，與多家養殖戶建立了業務聯系，達成了貸款合作意向。同時積極利用吉林省農投開發的“ 牛權監管平臺”，通過利用數字化手段實現對抵押物——活體牛的有效監管，有效加強了“牛權貸”數字化貸后管理。

奶牛變身“數據牛” “興牛云貸”探新路

在山東，興業銀行則創新運用“產業互聯網+農業”模式，推出了“興牛云貸”信貸產品，為青島平度綠草源牧場和萊西荷斯坦奶牛養殖公司的養殖戶們發放共計300萬元貸款，解決了農戶購買牛犢、飼料等資金周轉難題。

位于膠東半島的平度、萊西，系全國畜牧業大縣，但由于畜牧行業的特殊性，從事畜牧業養殖的企業和個人資產主要為家畜，也面臨無固定地產抵押的貸款難問題。興業銀行青島分行創新數字金融服務模式，深入開展調研，圍繞平度、萊西奶牛養殖大戶的金融需求，聯合海爾卡奧斯物聯生態團隊共同上線了“興牛資產物聯服務系統”。

依托物聯網技術，興業銀行為每一頭奶牛定制了專屬的數字耳標，耳標上的芯片可對奶牛的體溫、活躍度、運動量等生命特征進行多維監控，實時經由互聯網上傳至系統，并通過區塊鏈技術形成唯一性數字化標識，實現奶牛狀態的在線監控、奶牛數量的在線盤點以及奶牛遺失的自動告警，形成精準的“數據資產”。有了“數據牛”的精準監控，生物活體融資擔保難題迎刃而解。

“這不僅降低了銀行貸后檢查的成本，也幫助養殖戶盤活了傳統的生物性資產，助力更多養殖戶養更多的牛、賺更多的錢。”興業銀行青島分行信息科技部負責人介紹說。

據悉，在支持農業特色產業發展過程中，興業銀行加大與各地政府、農業擔保公司、保險公司、供應鏈平臺企業的信息共享與合作，以數據為核心、以互聯網為載體，探索優化增信手段，創新數字普惠金融服務新模式，促進產業興旺和農民增收，為鄉村振興注入更多金融活水。（WEMONEY研究室 劉雙霞/編輯）