出品|WEMONEY研究室

文|劉雙霞

2021年已過大半，遼寧振興銀行2020年年報“姍姍來遲”。

9月26日，WEMONEY研究室關注到，遼寧振興銀行在官網披露了2020年年報。數據顯示，該行由盈轉虧，2020年虧損1.65億元，不良率升至2.1%。

這家在2019年實現業績大飛躍的民營銀行為何遭遇滑坡？新管理層的到來又將給這家銀行帶來哪些變化？

由盈轉虧，虧損1.65億

新董事長到任一周，遼寧振興振興銀行終于披露了2020年年報。

據該行最新披露的2020年年報顯示，2020年實現營業收入8.19億元，同比增長14.19%；撥備前利潤5.31億元，同比增長15.49%，凈利潤為-1.65億元，同比大降320.86%；凈利差、凈息差分別為2.85%、3.25%，同比減少0.31和0.42個百分點。

遼寧振興銀行是遼寧省首家民營銀行，總部位于遼寧省沈陽市，注冊資本20億元，2017年11月24日正式對外營業。

2018年，從“零”起步的遼寧振興銀行迎來開門紅，年末資產規模達到近180億元，為近200萬戶客戶提供了金融服務，開業后第一個完整經營年度便實現了盈利。

2018年，該行實現營業收入2.07億元，凈利潤0.13億元。

2019年，借助互聯網流量的東風，該行無論是規模還是業績都實現快速增長。據披露，2019年是遼寧振興銀行五年發展規劃元年，該行與數十個頭部互聯網企業建立合作，線上資產負債業務支撐了全行發展，資產和客戶快速起量。

2019年末，該行資產增長49.78%，負債增長55.61%。同時，2019年，該行營收實現營收7.17億元，同比大增246.44%；凈利潤0.75億元，同比大增457.91%。

而隨著互聯網存款、互聯網貸款業務遭遇嚴監管，2020年該行資產負債增長踩“剎車”，業績由盈轉虧。

截至2020年，遼寧振興銀行資產總額271.18億元，同比增長3.41%;負債總額252.52億元，同比增長4.41%。值得關注的是，去年末，該行信貸資產余額為152.62億元，較年初減少5.07億元，降幅3.21%。

與此同時，2020年末，該行不良貸款余額達到3.20億元，不良貸款率升至2.10%。在2021年9月24日，監管披露的該行140萬元罰單曝出該行貸款業務的風控漏洞，監管罰單指出，該行貸款業務存在貸款風險分類不準確、個人貸款業務審批管理不嚴、貸款“三查”嚴重不盡職等違規。該行首席風險官肖煜因對相關違規負有管理責任也被罰款10萬元。

其余監管指標方面，截至2020年末，該行資本充足率12.66%，撥貸比2.96%，撥備覆蓋率140.78%，同業負債占比7.78%，流動性比例1533.20%，流動性匹配率229.26%，優質流動性資產充足率551.37%，滿足監管要求。

新帥上任，能否帶來新氣象？

事實上，遼寧振興銀行面對的問題是中小民營銀行普遍存在的問題。

前兩年，該行存款業務曾合作京東金融、360你財富、天星金融、滴滴金融等互聯網渠道，實現大幅增長，隨著互聯網存款被叫停，其業務難免受到影響。同時，互聯網貸款業務也遭遇嚴監管。

遼寧振興銀行在年報中也表示，2020年百年不遇的新冠疫情爆發，世界經濟陷入衰退，市場活躍度急劇下滑，監管部門加大了窗口指導力度，銀行貸款和非標投資資產持續減少，經營壓力持續攀升。

在前期依靠外部流量之后，民營銀行正回歸自營渠道、自營場景建設。

2020年，該行新一代智能貸款系統暨第一款線上自營個人消費貸款產品(興一貸)上線，首款線上自營小微貸款產品“稅e貸”正式上線。

對于2021年的規劃，遼寧振興銀行表示，將通過“調結構，建生態，壓不良，提效益”等舉措，優化互聯網業務經營模式，逐步實現自控場景、自主流量、自營產品和自建風控的數字化轉型目標，筑牢可持續發展基礎。

同時也應看到，該行堅持科技型銀行的戰略，在不斷增加科技投入，謀求長遠優勢。2020年，該行增加科技投入2億元，打造了自主的核心系統和線上貸款風控體系支持業務拓展的效率大幅提升。

另外，該行高管層動蕩，也給銀行經營帶來不確定性。

該行開業4年來，已有三任行長。該行首任行長為喻菁華，上任一年之后，2018年12月，監管核準陶志剛任該行行長資格。到今年5月，王峰任該行新行長。

在9月18日，該行迎來第二任董事長。監管核準，自2021年9月18日起，文遠華任該行董事長，為該行法定代表人。此外，該行風險總監、內審部門負責人等也在不久前換人。

該行新帥文遠華為一名學者型領導，他曾師從著名經濟學家吳敬璉，在中國社科院研究生院取得經濟學博士學位，同時，他具有二十余年金融行業從業經驗，2014年至2016年擔任天津銀行行長，歷任中央匯金投資有限責任公司、建設銀行和中信銀行等多家金融機構要職。

遼寧振興銀行在年報中表態稱，2021年將堅守普惠金融的戰略定位，不遺余力落實國家和監管部門要求，通過深耕“本地生活場景金融”，積極為小微企業解憂紓困，不斷提升品牌影響力。

隨著新管理層到任，遼寧振興銀行后續發展值得關注。