12月21日，在參加金融界主辦的第十屆領(lǐng)航中國年會周“2021未來銀行峰會”時，中國銀行業(yè)協(xié)會秘書長劉峰談及對銀行業(yè)財富管理業(yè)務(wù)發(fā)展的看法。

劉峰指出，近年來，我國銀行理財結(jié)構(gòu)不斷優(yōu)化，凈值化轉(zhuǎn)型力度逐步加大，風(fēng)險水平進(jìn)一步緩釋?！按蚱苿們丁薄百u者有責(zé)、買者自負(fù)”的投資理念已逐步形成，理財子公司形成業(yè)務(wù)規(guī)模，理財業(yè)務(wù)在服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)、助力居民財富增長等方面發(fā)揮了積極作用。

一是理財業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型不斷推進(jìn)。積極整治拆解高風(fēng)險影子銀行業(yè)務(wù)，理財產(chǎn)品期限錯配和杠桿率整體下降，行業(yè)亂象和風(fēng)險得到有效遏制。截至2021年三季度末，銀行理財存續(xù)余額28萬億元，同比增長9.3%，凈值型產(chǎn)品占比86.6%。9月份新發(fā)封閉式產(chǎn)品加權(quán)平均期限357天，同比增長45%。

二是理財子公司占據(jù)半壁江山。銀行理財子公司借鑒國內(nèi)外成熟資管機(jī)構(gòu)經(jīng)驗，高標(biāo)準(zhǔn)起步建設(shè)，逐步走出一條有特色的發(fā)展之路。截至2021年三季度末，已有29家理財子公司獲批籌建，其中21家開業(yè)。理財子公司產(chǎn)品存續(xù)余額13.7萬億元，占到銀行理財總量的49%。

三是滿足客戶多元化投資需求。銀行機(jī)構(gòu)加大產(chǎn)品研發(fā)力度，通過提供差異化、專業(yè)化、個性化的產(chǎn)品，為投資者提供了全方位、多層次、跨市場的理財投資服務(wù)。截至2021年三季度末，理財產(chǎn)品個人投資者首次超過7000萬人，較年初增長71.1%。2021年前三季度理財產(chǎn)品累計兌付客戶收益6400億元。12月初，首批試點養(yǎng)老理財產(chǎn)品發(fā)行，普遍呈現(xiàn)穩(wěn)健性、長期性、普惠性的特點。

在劉峰看來，未來，理財產(chǎn)品可以在促進(jìn)全體人民共同富裕中發(fā)揮更大作用。銀行機(jī)構(gòu)和理財子公司要強化頂層設(shè)計，注重人力資源配置、組織架構(gòu)重組、借鑒國際經(jīng)驗、搭建資管生態(tài)圈，加大低費率、普惠性理財產(chǎn)品供給，全面提升整體資產(chǎn)管理能力和客戶信任度。同時，銀行機(jī)構(gòu)要適應(yīng)數(shù)字經(jīng)濟(jì)發(fā)展大勢，加強金融科技賦能，建立完善銷售管理、投資交易、客戶分析、產(chǎn)品研發(fā)等信息系統(tǒng)，擁抱數(shù)字化理財時代。（WEMONEY研究室 劉雙霞/編輯）