來源|銀保監(jiān)會

為規(guī)范銀行保險機(jī)構(gòu)的信息科技外包活動，加強(qiáng)信息科技外包風(fēng)險管控，銀保監(jiān)會近日發(fā)布了《銀行保險機(jī)構(gòu)信息科技外包風(fēng)險監(jiān)管辦法》（下稱《辦法》）。

信息科技外包，是指銀行保險機(jī)構(gòu)將原本由自身負(fù)責(zé)處理的信息科技活動委托給服務(wù)提供商進(jìn)行處理的行為。

《辦法》要求，銀行保險機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立與本機(jī)構(gòu)信息科技戰(zhàn)略目標(biāo)相適應(yīng)的信息科技外包管理體系，將信息科技外包風(fēng)險納入全面風(fēng)險管理體系，有效控制由于外包而引發(fā)的風(fēng)險。

銀行保險機(jī)構(gòu)在實(shí)施信息科技外包時應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持以下原則：不得將信息科技管理責(zé)任、網(wǎng)絡(luò)安全主體責(zé)任外包；以不妨礙核心能力建設(shè)、積極掌握關(guān)鍵技術(shù)為導(dǎo)向；要保持外包風(fēng)險、成本和效益的平衡；保障網(wǎng)絡(luò)和信息安全，加強(qiáng)重要數(shù)據(jù)和個人信息保護(hù)；強(qiáng)調(diào)事前控制和事中監(jiān)督；持續(xù)改進(jìn)外包策略和風(fēng)險管理措施。

對于信息科技外包活動及相關(guān)服務(wù)提供商，銀行保險機(jī)構(gòu)應(yīng)進(jìn)行分級管理，對重要外包和一般外包采取差異化管控措施。下列信息科技外包活動原則上屬于重要外包：

（一）信息科技工作整體外包，僅保留必要的管理團(tuán)隊(duì)和核心職能；

（二）數(shù)據(jù)中心（機(jī)房）整體外包；

（三）涉及基礎(chǔ)設(shè)施和信息系統(tǒng)整體架構(gòu)發(fā)生重大變化的信息科技外包；

（四）核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)開發(fā)測試和運(yùn)行維護(hù)的整體外包；

（五）信息科技戰(zhàn)略規(guī)劃（含中長期規(guī)劃）咨詢外包；

（六）安全運(yùn)營的整體外包；

（七）涉及集中存儲或處理銀行保險機(jī)構(gòu)重要數(shù)據(jù)和客戶個人敏感信息的外包；

（八）直接影響實(shí)時服務(wù)、影響賬務(wù)準(zhǔn)確性的重要信息系統(tǒng)外包；

（九）其它對機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)運(yùn)營具有重要影響的外包。

在準(zhǔn)入方面，銀行保險機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)信息科技外包戰(zhàn)略，結(jié)合風(fēng)險評估情況，明確服務(wù)提供商的準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)，對備選服務(wù)提供商進(jìn)行篩選，審慎引入集中度風(fēng)險較高或增加機(jī)構(gòu)整體風(fēng)險的服務(wù)提供商。對于關(guān)聯(lián)外包和同業(yè)外包，銀行保險機(jī)構(gòu)不得降低對服務(wù)提供商的要求，嚴(yán)格防范利益沖突和利益輸送。

針對可能給業(yè)務(wù)連續(xù)性管理造成重大影響的重要外包服務(wù)，銀行保險機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)事先建立風(fēng)險控制、緩釋或轉(zhuǎn)移措施。銀行保險機(jī)構(gòu)還應(yīng)識別對本機(jī)構(gòu)具有集中度風(fēng)險的外包服務(wù)及其提供商，積極采用分散外包活動、注重外包項(xiàng)目知識產(chǎn)權(quán)保護(hù)、提高自身研發(fā)運(yùn)維能力、儲備潛在替代服務(wù)提供商等手段，減少對個別外包服務(wù)提供商的依賴，降低集中度風(fēng)險。

銀行保險機(jī)構(gòu)信息科技外包風(fēng)險監(jiān)管辦法

第一章　總則

第一條為規(guī)范銀行保險機(jī)構(gòu)的信息科技外包活動，加強(qiáng)信息科技外包風(fēng)險管控，根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》《中華人民共和國商業(yè)銀行法》《中華人民共和國保險法》《中華人民共和國網(wǎng)絡(luò)安全法》《中華人民共和國數(shù)據(jù)安全法》《中華人民共和國個人信息保護(hù)法》等法律法規(guī)，制定本辦法。

第二條在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的政策性銀行、商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、?。ㄗ灾螀^(qū)）農(nóng)村信用社聯(lián)合社，保險集團(tuán)（控股）公司、保險公司、保險資產(chǎn)管理公司、金融資產(chǎn)管理公司適用本辦法。銀保監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)監(jiān)管的其他金融機(jī)構(gòu)參照本辦法執(zhí)行。

第三條本辦法所適用的信息科技外包，是指銀行保險機(jī)構(gòu)將原本由自身負(fù)責(zé)處理的信息科技活動委托給服務(wù)提供商進(jìn)行處理的行為。

銀行保險機(jī)構(gòu)與其他第三方合作當(dāng)中涉及銀行保險機(jī)構(gòu)重要數(shù)據(jù)和客戶個人信息處理的信息科技活動，按照本辦法相關(guān)要求進(jìn)行管理，法律法規(guī)另有要求的除外。

第四條銀行保險機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立與本機(jī)構(gòu)信息科技戰(zhàn)略目標(biāo)相適應(yīng)的信息科技外包管理體系，將信息科技外包風(fēng)險納入全面風(fēng)險管理體系，有效控制由于外包而引發(fā)的風(fēng)險。

第五條銀行保險機(jī)構(gòu)在實(shí)施信息科技外包時應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持以下原則：

（一）不得將信息科技管理責(zé)任、網(wǎng)絡(luò)安全主體責(zé)任外包；

（二）以不妨礙核心能力建設(shè)、積極掌握關(guān)鍵技術(shù)為導(dǎo)向；

（三）保持外包風(fēng)險、成本和效益的平衡；

（四）保障網(wǎng)絡(luò)和信息安全，加強(qiáng)重要數(shù)據(jù)和個人信息保護(hù)；

（五）強(qiáng)調(diào)事前控制和事中監(jiān)督；

（六）持續(xù)改進(jìn)外包策略和風(fēng)險管理措施。

第二章　信息科技外包治理

第六條銀行保險機(jī)構(gòu)應(yīng)建立覆蓋董（理）事會、高管層、信息科技外包風(fēng)險主管部門、信息科技外包執(zhí)行團(tuán)隊(duì)的信息科技外包及風(fēng)險管理組織架構(gòu)，明確相應(yīng)層級的職責(zé)，確保信息科技外包治理架構(gòu)權(quán)責(zé)清晰、運(yùn)轉(zhuǎn)高效、制衡充分。

第七條銀行保險機(jī)構(gòu)董（理）事會或其授權(quán)設(shè)立的專業(yè)委員會應(yīng)負(fù)責(zé)推動建立信息科技外包及其風(fēng)險管理體系、審批信息科技外包戰(zhàn)略、審議重大外包決策，高級管理層應(yīng)負(fù)責(zé)制定信息科技外包戰(zhàn)略，明確信息科技外包風(fēng)險主管部門和信息科技外包執(zhí)行團(tuán)隊(duì)，明確信息科技外包及其風(fēng)險管理職責(zé)，審議信息科技外包管理流程及制度，監(jiān)控信息科技外包及其風(fēng)險管理成效。

第八條銀行保險機(jī)構(gòu)應(yīng)指定信息科技外包風(fēng)險主管部門，該部門主要職責(zé)包括：

（一）根據(jù)機(jī)構(gòu)總體風(fēng)險政策和外包戰(zhàn)略，制定信息科技外包風(fēng)險管理策略、制度和流程；

（二）統(tǒng)籌信息科技外包風(fēng)險的識別、評估、監(jiān)測、預(yù)警、報告及處置工作；

（三）制定保障外包服務(wù)持續(xù)性的應(yīng)急管理方案，并定期組織實(shí)施演練；

（四）監(jiān)督、評價外包執(zhí)行團(tuán)隊(duì)的管理工作，并督促外包風(fēng)險管理的持續(xù)改善；

（五）向董（理）事會（或其專門委員會）或高級管理層匯報信息科技外包相關(guān)風(fēng)險及管理情況。

第九條銀行保險機(jī)構(gòu)應(yīng)在信息科技管理部門或信息科技外包活動執(zhí)行部門內(nèi)部建立信息科技外包執(zhí)行團(tuán)隊(duì)，并配備足夠的具有相應(yīng)能力和經(jīng)驗(yàn)的人員履行以下職責(zé)：

（一）落實(shí)信息科技外包戰(zhàn)略；

（二）執(zhí)行信息科技外包管理制度與流程；

（三）執(zhí)行服務(wù)提供商準(zhǔn)入、盡職調(diào)查、服務(wù)評價和退出管理工作，建立并維護(hù)服務(wù)提供商關(guān)系管理策略；

（四）持續(xù)監(jiān)測外包服務(wù)的水平和質(zhì)量，及時處理服務(wù)提供商出現(xiàn)的相關(guān)違規(guī)和用戶投訴；

（五）對外包過程中的關(guān)鍵管理活動進(jìn)行監(jiān)控及分析，定期與信息科技外包風(fēng)險主管部門溝通外包活動及有關(guān)風(fēng)險情況。

第十條銀行保險機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)基于機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)戰(zhàn)略、信息科技戰(zhàn)略、總體外包戰(zhàn)略、外包市場環(huán)境、自身風(fēng)險控制能力和風(fēng)險偏好制定信息科技外包戰(zhàn)略，包括但不限于：外包原則和策略、不能外包的職能、資源能力建設(shè)方案等。

第十一條銀行保險機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)明確不能外包的信息科技職能。涉及信息科技戰(zhàn)略管理、信息科技風(fēng)險管理、信息科技內(nèi)部審計(jì)及其他有關(guān)信息科技核心競爭力的職能不得外包。

第十二條銀行保險機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立信息科技外包活動分類管理機(jī)制，針對不同類型的外包活動建立相應(yīng)的管理和風(fēng)控策略。信息科技外包原則上劃分為咨詢規(guī)劃類、開發(fā)測試類、運(yùn)行維護(hù)類、安全服務(wù)類、業(yè)務(wù)支持類等類別。

第十三條銀行保險機(jī)構(gòu)應(yīng)對信息科技外包活動及相關(guān)服務(wù)提供商進(jìn)行分級管理，對重要外包和一般外包采取差異化管控措施。下列信息科技外包活動原則上屬于重要外包：

（一）信息科技工作整體外包，僅保留必要的管理團(tuán)隊(duì)和核心職能；

（二）數(shù)據(jù)中心（機(jī)房）整體外包；

（三）涉及基礎(chǔ)設(shè)施和信息系統(tǒng)整體架構(gòu)發(fā)生重大變化的信息科技外包；

（四）核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)開發(fā)測試和運(yùn)行維護(hù)的整體外包；

（五）信息科技戰(zhàn)略規(guī)劃（含中長期規(guī)劃）咨詢外包；

（六）安全運(yùn)營的整體外包；

（七）涉及集中存儲或處理銀行保險機(jī)構(gòu)重要數(shù)據(jù)和客戶個人敏感信息的外包；

（八）直接影響實(shí)時服務(wù)、影響賬務(wù)準(zhǔn)確性的重要信息系統(tǒng)外包；

（九）其它對機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)運(yùn)營具有重要影響的外包。

第十四條銀行保險機(jī)構(gòu)應(yīng)考慮重要外包終止的可能性，并制定退出策略。退出策略應(yīng)至少明確：

（一）可能造成外包終止的情形；

（二）外包終止的業(yè)務(wù)影響分析；

（三）終止交接安排。

第三章　信息科技外包準(zhǔn)入

第十五條銀行保險機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)充分評估擬開展的信息科技外包活動與信息科技外包戰(zhàn)略的一致性，充分評估擬開展的信息科技外包活動相關(guān)風(fēng)險，就是否實(shí)施外包作出審慎決策。重要外包應(yīng)至少向高管層報告并經(jīng)過審批。

第十六條銀行保險機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)信息科技外包戰(zhàn)略，結(jié)合風(fēng)險評估情況，明確服務(wù)提供商的準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)，對備選服務(wù)提供商進(jìn)行篩選，審慎引入集中度風(fēng)險較高或增加機(jī)構(gòu)整體風(fēng)險的服務(wù)提供商。

第十七條銀行保險機(jī)構(gòu)應(yīng)在簽訂合同前，對重要外包的備選服務(wù)提供商深入開展盡職調(diào)查，必要時可聘請第三方機(jī)構(gòu)協(xié)助調(diào)查。在服務(wù)提供商經(jīng)營狀況未發(fā)生重大變化的前提下，盡職調(diào)查結(jié)果原則上一年內(nèi)有效。盡職調(diào)查應(yīng)包括但不限于：

（一）服務(wù)提供商的技術(shù)和行業(yè)經(jīng)驗(yàn)，人員及能力；

（二）服務(wù)提供商的內(nèi)部控制和管理能力；

（三）服務(wù)提供商的網(wǎng)絡(luò)和信息安全保障能力；

（四）服務(wù)提供商的持續(xù)經(jīng)營狀況；

（五）服務(wù)提供商及其母公司或?qū)嶋H控制人遵守國家和銀保監(jiān)會相關(guān)法律法規(guī)要求的情況；

（六）服務(wù)提供商過往配合銀行保險機(jī)構(gòu)審計(jì)、評估、檢查及監(jiān)管機(jī)構(gòu)監(jiān)督檢查情況；

（七）服務(wù)提供商與銀行保險機(jī)構(gòu)的關(guān)聯(lián)性。

第十八條對于符合重要外包條件的非駐場外包，應(yīng)當(dāng)進(jìn)一步重點(diǎn)調(diào)查如下內(nèi)容：

（一）服務(wù)提供商對銀行保險機(jī)構(gòu)與其他機(jī)構(gòu)的設(shè)施、系統(tǒng)和數(shù)據(jù)是否有明確、清晰的邊界；

（二）服務(wù)提供商是否有管理制度和技術(shù)措施保障銀行保險機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)的完整性和保密性；

（三）服務(wù)提供商對涉及銀行保險機(jī)構(gòu)的服務(wù)器、存儲、網(wǎng)絡(luò)設(shè)備、操作系統(tǒng)、數(shù)據(jù)庫、中間件等軟硬件基礎(chǔ)設(shè)施是否具有最高訪問權(quán)限；

（四）服務(wù)提供商是否擁有或可能擁有業(yè)務(wù)系統(tǒng)的最高管理權(quán)限或訪問權(quán)限，是否能夠?yàn)g覽、獲取重要數(shù)據(jù)或客戶個人敏感信息；

（五）服務(wù)提供商是否有完善的災(zāi)難恢復(fù)設(shè)施和應(yīng)急管理體系，是否有業(yè)務(wù)連續(xù)性安排；

（六）服務(wù)提供商是否存在不正當(dāng)競爭或規(guī)避監(jiān)管的情形。

第十九條銀行保險機(jī)構(gòu)在選擇跨境外包時，應(yīng)當(dāng)充分評估服務(wù)提供商所在國家或地區(qū)的政治、經(jīng)濟(jì)、社會、法律、文化等經(jīng)營環(huán)境。涉及信息跨境存儲、處理和分析的，應(yīng)遵守我國有關(guān)法律法規(guī)的規(guī)定。

第二十條對于關(guān)聯(lián)外包和同業(yè)外包，銀行保險機(jī)構(gòu)不得降低對服務(wù)提供商的要求，嚴(yán)格防范利益沖突和利益輸送。

第二十一條銀行保險機(jī)構(gòu)在信息科技外包合同或協(xié)議中應(yīng)當(dāng)明確以下內(nèi)容，包括但不限于：

（一）服務(wù)范圍、服務(wù)內(nèi)容、服務(wù)要求、工作時限及安排、責(zé)任分配、交付物要求以及后續(xù)合作中的相關(guān)限定條件，服務(wù)質(zhì)量考核評價約定。

（二）合規(guī)、內(nèi)控及風(fēng)險管理要求，對法律法規(guī)及銀行保險機(jī)構(gòu)內(nèi)部管理制度的遵守要求，監(jiān)管政策的通報貫徹機(jī)制。

（三）服務(wù)持續(xù)性要求，服務(wù)提供商的服務(wù)持續(xù)性管理目標(biāo)應(yīng)當(dāng)滿足銀行保險機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)連續(xù)性目標(biāo)要求。

（四）銀行保險機(jī)構(gòu)對服務(wù)提供商進(jìn)行風(fēng)險評估、監(jiān)測、檢查和審計(jì)的權(quán)利，及服務(wù)提供商承諾接受銀保監(jiān)會對其所承擔(dān)的銀行保險機(jī)構(gòu)外包服務(wù)的監(jiān)督檢查。

（五）合同變更或終止的觸發(fā)條件，合同變更或終止的過渡安排。

（六）外包活動中相關(guān)信息和知識產(chǎn)權(quán)的歸屬權(quán)以及允許服務(wù)提供商使用的內(nèi)容及范圍，對服務(wù)提供商使用合法軟、硬件產(chǎn)品的要求。

（七）資源保障條款。

（八）安全保密和消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)約定，包括但不限于：禁止服務(wù)提供商在合同允許范圍外使用或者披露銀行保險機(jī)構(gòu)的信息，服務(wù)提供商不得將銀行保險機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)以任何形式轉(zhuǎn)移、挪用或謀取外包合同約定以外的利益。

（九）爭端解決機(jī)制、違約及賠償條款，跨境外包應(yīng)明確爭議解決時所適用的法律及司法管轄權(quán)，原則上應(yīng)當(dāng)選擇中國仲裁機(jī)構(gòu)、中國法院管轄，適用中國法律解決糾紛。

（十）報告條款，至少包括常規(guī)報告內(nèi)容和報告頻度、突發(fā)事件時的報告路線、報告方式及時限要求。

第二十二條銀行保險機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在合同或協(xié)議中明確要求服務(wù)提供商不得將外包服務(wù)轉(zhuǎn)包或變相轉(zhuǎn)包。在涉及外包服務(wù)分包時應(yīng)當(dāng)要求：

（一）不得將外包服務(wù)的主要業(yè)務(wù)分包；

（二）主服務(wù)提供商對服務(wù)水平負(fù)總責(zé)，確保分包服務(wù)提供商能夠嚴(yán)格遵守外包合同或協(xié)議；

（三）主服務(wù)提供商對分包服務(wù)提供商進(jìn)行監(jiān)控，并對分包服務(wù)提供商的變更履行通知或報告審批義務(wù)。

第四章　信息科技外包監(jiān)控評價

第二十三條銀行保險機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對外包服務(wù)過程進(jìn)行持續(xù)監(jiān)控，及時發(fā)現(xiàn)和糾正服務(wù)過程中存在的各類異常情況。

第二十四條銀行保險機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立明確的信息科技外包服務(wù)目錄、服務(wù)水平協(xié)議以及服務(wù)水平監(jiān)控評價機(jī)制，確保相關(guān)監(jiān)控信息和評價結(jié)果的真實(shí)性和完整性，且數(shù)據(jù)至少保存到服務(wù)結(jié)束后三年。

第二十五條銀行保險機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對信息科技外包服務(wù)建立服務(wù)效能和質(zhì)量監(jiān)控指標(biāo)，并進(jìn)行相應(yīng)監(jiān)控。常見指標(biāo)包括：

（一）信息系統(tǒng)和設(shè)備及基礎(chǔ)設(shè)施的可用率；

（二）故障次數(shù)、故障解決率、故障的響應(yīng)時間、故障的解決時間；

（三）服務(wù)的次數(shù)、客戶滿意度；

（四）業(yè)務(wù)需求的及時完成率、程序的缺陷數(shù)、需求變更率；

（五）外包人員工作飽和率、外包人員的考核合格率；

（六）網(wǎng)絡(luò)和信息安全指標(biāo)、業(yè)務(wù)連續(xù)性指標(biāo)。

第二十六條 銀行保險機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對服務(wù)提供商的財務(wù)、內(nèi)控及安全管理進(jìn)行持續(xù)監(jiān)控，關(guān)注其因破產(chǎn)、兼并、關(guān)鍵人員流失、投入不足和管理不善等因素引發(fā)的財務(wù)狀況惡化及內(nèi)部管理混亂等情況，防范外包服務(wù)意外終止或服務(wù)質(zhì)量的急劇下降。

第二十七條銀行保險機(jī)構(gòu)監(jiān)控到信息科技外包服務(wù)出現(xiàn)異常情況時，應(yīng)當(dāng)及時督促服務(wù)提供商采取糾正措施；情節(jié)嚴(yán)重或未及時糾正的，應(yīng)當(dāng)及時約談服務(wù)提供商高管人員并限期整改。對于逾期未整改的服務(wù)提供商，應(yīng)當(dāng)暫?；蛉∠浞?wù)資格，并向銀保監(jiān)會或其派出機(jī)構(gòu)報告。

第二十八條對于關(guān)聯(lián)外包，銀行保險機(jī)構(gòu)董（理）事會和高級管理層應(yīng)當(dāng)推動母公司或所屬集團(tuán)將外包服務(wù)質(zhì)量納入對服務(wù)提供商的業(yè)績評價范圍，建立外包服務(wù)重大事件問責(zé)機(jī)制。

第二十九條銀行保險機(jī)構(gòu)應(yīng)在信息科技外包服務(wù)到期前，就是否繼續(xù)外包進(jìn)行評估決策。外包服務(wù)結(jié)束時，銀行保險機(jī)構(gòu)應(yīng)對服務(wù)提供商進(jìn)行評價，評價結(jié)果作為服務(wù)提供商后續(xù)準(zhǔn)入的重要參考依據(jù)。對具有持續(xù)性特點(diǎn)的外包服務(wù)，銀行保險機(jī)構(gòu)終止外包或更換服務(wù)提供商前，應(yīng)制定周密的退出和交接計(jì)劃。

第五章　信息科技外包風(fēng)險管理

第三十條銀行保險機(jī)構(gòu)應(yīng)建立并持續(xù)完善風(fēng)險管理制度和流程，充分識別并評估信息科技外包可能產(chǎn)生的風(fēng)險，包括但不限于：

（一）科技能力喪失。過度依賴外包導(dǎo)致失去科技控制及創(chuàng)新能力，影響業(yè)務(wù)創(chuàng)新與發(fā)展。

（二）業(yè)務(wù)中斷。支持業(yè)務(wù)運(yùn)營的外包服務(wù)無法持續(xù)提供導(dǎo)致業(yè)務(wù)中斷。

（三）數(shù)據(jù)泄露、丟失和篡改。因服務(wù)提供商的不當(dāng)行為或其服務(wù)的信息系統(tǒng)遭受網(wǎng)絡(luò)攻擊，導(dǎo)致銀行保險機(jī)構(gòu)重要數(shù)據(jù)或客戶個人信息泄露、丟失和篡改。

（四）資金損失。因服務(wù)提供商的不當(dāng)行為或其服務(wù)的信息系統(tǒng)遭受網(wǎng)絡(luò)攻擊，導(dǎo)致銀行保險機(jī)構(gòu)客戶資金被盜取。

（五）服務(wù)水平下降。由于外包服務(wù)質(zhì)量問題或內(nèi)外部協(xié)作效率低下，使得信息科技服務(wù)水平下降。

（六）可能導(dǎo)致的戰(zhàn)略、聲譽(yù)、合規(guī)等其他風(fēng)險。

第三十一條針對可能給業(yè)務(wù)連續(xù)性管理造成重大影響的重要外包服務(wù)，銀行保險機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)事先建立風(fēng)險控制、緩釋或轉(zhuǎn)移措施，包括但不限于：

（一）事先制定退出策略和供應(yīng)鏈安全保障方案，并在外包服務(wù)實(shí)施過程中持續(xù)收集服務(wù)提供商相關(guān)信息，盡早發(fā)現(xiàn)可能導(dǎo)致服務(wù)中斷或服務(wù)質(zhì)量下降的情況；

（二）明確措施和方法，在服務(wù)提供商服務(wù)質(zhì)量不能滿足合同要求的情況下，保障獲取其外包服務(wù)資源的優(yōu)先權(quán)；

（三）要求服務(wù)提供商提供必要的應(yīng)急和災(zāi)備資源保障，制定應(yīng)急處理預(yù)案并在預(yù)案中明確為銀行保險機(jī)構(gòu)提供應(yīng)急響應(yīng)和恢復(fù)的優(yōu)先級，原則上應(yīng)為最高級；

（四）組織服務(wù)提供商參與應(yīng)急計(jì)劃編制和應(yīng)急演練，至少每年在綜合性演練或?qū)ｍ?xiàng)演練中納入一個或多個服務(wù)提供商開展一次相關(guān)演練；

（五）考慮預(yù)先在銀行保險機(jī)構(gòu)內(nèi)部配置相應(yīng)的人力資源，掌握必要的技能，以在外包服務(wù)中斷期間自行維持最低限度的服務(wù)能力。

第三十二條銀行保險機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)制定和落實(shí)網(wǎng)絡(luò)和信息安全管理措施，包括但不限于：

（一）對服務(wù)提供商和外包人員進(jìn)行網(wǎng)絡(luò)和信息安全教育或培訓(xùn)，增強(qiáng)網(wǎng)絡(luò)和信息安全意識，服務(wù)提供商應(yīng)與銀行保險機(jī)構(gòu)簽訂安全保密協(xié)議，外包人員應(yīng)簽署安全保密承諾書；

（二）明確外包活動需要訪問或使用的信息資產(chǎn)，按“必需知道”和“最小授權(quán)”原則進(jìn)行訪問授權(quán)，嚴(yán)格管控遠(yuǎn)程維護(hù)行為；

（三）對信息系統(tǒng)開發(fā)交付物（含擁有知識產(chǎn)權(quán)的源代碼）進(jìn)行安全掃描和檢查；

（四）對客戶信息、源代碼和文檔等敏感信息采取嚴(yán)格管控措施，對敏感信息泄露風(fēng)險進(jìn)行持續(xù)監(jiān)測；

（五）對服務(wù)提供商所提供的模型、算法及相關(guān)信息系統(tǒng)加強(qiáng)管理，確保模型和算法遵循可解釋、可驗(yàn)證、透明、公平的原則；

（六）定期對外包活動進(jìn)行網(wǎng)絡(luò)和信息安全評估。

第三十三條銀行保險機(jī)構(gòu)應(yīng)識別對本機(jī)構(gòu)具有集中度風(fēng)險的外包服務(wù)及其提供商，積極采用分散外包活動、注重外包項(xiàng)目知識產(chǎn)權(quán)保護(hù)、提高自身研發(fā)運(yùn)維能力、儲備潛在替代服務(wù)提供商等手段，減少對個別外包服務(wù)提供商的依賴，降低集中度風(fēng)險。

第三十四條銀行保險機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對符合重要外包標(biāo)準(zhǔn)的非駐場外包服務(wù)進(jìn)行實(shí)地檢查，原則上每三年覆蓋所有重要的非駐場外包服務(wù)。對具有行業(yè)集中度性質(zhì)的服務(wù)提供商，銀行保險機(jī)構(gòu)可采取聯(lián)合檢查、委托檢查等形式，減少重復(fù)性工作，減輕服務(wù)提供商的檢查負(fù)擔(dān)。

第三十五條銀行保險機(jī)構(gòu)每年應(yīng)當(dāng)至少開展一次全面的信息科技外包風(fēng)險管理評估，并向董（理）事會或高級管理層提交評估報告。

第三十六條銀行保險機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)開展信息科技外包及其風(fēng)險管理的審計(jì)工作，定期對信息科技外包活動進(jìn)行審計(jì)，至少每三年覆蓋所有重要外包。發(fā)生重大外包風(fēng)險事件后應(yīng)當(dāng)及時開展專項(xiàng)審計(jì)。銀行保險機(jī)構(gòu)應(yīng)承擔(dān)內(nèi)部審計(jì)職能和責(zé)任，內(nèi)部審計(jì)項(xiàng)目可委托母公司或同一集團(tuán)下屬子公司實(shí)施，或聘請獨(dú)立第三方實(shí)施。

第六章　監(jiān)督管理

第三十七條銀行保險機(jī)構(gòu)開展以下信息科技外包活動時，應(yīng)當(dāng)在外包合同簽訂前二十個工作日向銀保監(jiān)會或其派出機(jī)構(gòu)的信息科技監(jiān)管部門報告（目錄見附件）：

（一）信息科技工作整體外包；

（二）數(shù)據(jù)中心（機(jī)房）整體外包；

（三）涉及基礎(chǔ)設(shè)施和信息系統(tǒng)整體架構(gòu)發(fā)生重大變化的外包；

（四）信息科技戰(zhàn)略規(guī)劃（含中長期規(guī)劃）咨詢外包；

（五）符合重要外包條件的非駐場外包、關(guān)聯(lián)外包和跨境外包；

（六）其他銀保監(jiān)會認(rèn)為重要的信息科技外包。

第三十八條銀行保險機(jī)構(gòu)信息科技外包活動中發(fā)生以下重大風(fēng)險事件時，應(yīng)當(dāng)按照相關(guān)突發(fā)事件監(jiān)管報告要求，向銀保監(jiān)會或其派出機(jī)構(gòu)報告：

（一）銀行保險機(jī)構(gòu)重要數(shù)據(jù)或客戶個人信息泄露；

（二）數(shù)據(jù)損毀或者重要業(yè)務(wù)運(yùn)營中斷；

（三）由于不可抗力或服務(wù)提供商重大經(jīng)營、財務(wù)問題，導(dǎo)致或可能導(dǎo)致多家銀行保險機(jī)構(gòu)外包服務(wù)中斷;

（四）重要外包服務(wù)非正常中斷、終止或其服務(wù)提供商非正常退出；

（五）因服務(wù)提供商不當(dāng)行為或其服務(wù)的信息系統(tǒng)遭受網(wǎng)絡(luò)攻擊或其他原因，造成銀行保險機(jī)構(gòu)客戶重大資金損失；

（六）發(fā)現(xiàn)重大的服務(wù)提供商違法違規(guī)事件；

（七）銀保監(jiān)會規(guī)定需要報告的其他重大事件。

相關(guān)突發(fā)事件報告要求中沒有規(guī)定的，在24小時內(nèi)向銀保監(jiān)會或其派出機(jī)構(gòu)報告。

第三十九條銀保監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)對銀行保險機(jī)構(gòu)信息科技外包風(fēng)險進(jìn)行獨(dú)立評估，對銀行保險機(jī)構(gòu)信息科技外包工作進(jìn)行監(jiān)督和檢查，并納入監(jiān)管綜合評價體系。對于檢查發(fā)現(xiàn)涉嫌違法事項(xiàng)的有關(guān)單位和個人，依照相關(guān)法律規(guī)定實(shí)施延伸檢查。

第四十條銀保監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)持續(xù)監(jiān)測銀行業(yè)保險業(yè)信息科技外包風(fēng)險狀況，建立行業(yè)和區(qū)域集中度風(fēng)險監(jiān)測與核查機(jī)制，對重大或共性風(fēng)險及時向行業(yè)發(fā)布風(fēng)險提示，積極防范因信息科技外包可能引發(fā)的區(qū)域性、系統(tǒng)性風(fēng)險。根據(jù)風(fēng)險狀況，銀保監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)可以要求銀行保險機(jī)構(gòu)與服務(wù)提供商會談，就其外包服務(wù)和風(fēng)險相關(guān)的重大事項(xiàng)作出說明。

第四十一條銀保監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)可組織或責(zé)令銀行保險機(jī)構(gòu)對承擔(dān)銀行保險機(jī)構(gòu)信息科技外包服務(wù)的服務(wù)提供商進(jìn)行現(xiàn)場核查，也可由銀行保險機(jī)構(gòu)委托其他第三方機(jī)構(gòu)以審計(jì)的形式實(shí)施。銀保監(jiān)會建立信息共享機(jī)制，及時向行業(yè)通報現(xiàn)場核查情況。

第四十二條 對于經(jīng)監(jiān)管評估、監(jiān)督檢查或現(xiàn)場核查風(fēng)險較高的信息科技外包服務(wù)，銀保監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)可以對銀行保險機(jī)構(gòu)采取風(fēng)險提示、約見談話、監(jiān)管質(zhì)詢、要求暫緩和停止相關(guān)外包活動等措施。對具有重大違法違規(guī)情形的服務(wù)提供商，銀保監(jiān)會可通報行業(yè)，必要時將有關(guān)情況移交司法機(jī)關(guān)。

第四十三條銀行保險機(jī)構(gòu)違反本辦法要求的，銀保監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)依法予以糾正，并視情況予以問責(zé)或處罰。

第七章　附則

第四十四條本辦法所稱關(guān)聯(lián)外包，是指銀行保險機(jī)構(gòu)的母公司或其所屬集團(tuán)子公司、關(guān)聯(lián)公司或附屬機(jī)構(gòu)作為服務(wù)提供商，為其提供信息科技外包服務(wù)的行為。

同業(yè)外包，是指依法設(shè)立的由銀保監(jiān)會監(jiān)管的銀行保險機(jī)構(gòu)為其他同行業(yè)金融機(jī)構(gòu)提供外包服務(wù)的行為。

跨境外包，是指服務(wù)提供商在境外其他國家或地區(qū)實(shí)施信息科技外包服務(wù)的行為。

非駐場外包，是指服務(wù)提供商不在銀行保險機(jī)構(gòu)場所提供服務(wù)的外包形式。

重要數(shù)據(jù)，包括但不限于客戶資料、交易數(shù)據(jù)、商業(yè)秘密等，參見國家法律法規(guī)和國家標(biāo)準(zhǔn)對重要數(shù)據(jù)的相關(guān)定義。

客戶個人信息和敏感信息，參見國家法律法規(guī)和國家標(biāo)準(zhǔn)對個人信息的相關(guān)定義。

第四十五條本辦法由銀保監(jiān)會負(fù)責(zé)解釋和修訂。

第四十六條本辦法自公布之日起施行?！躲y行業(yè)金融機(jī)構(gòu)信息科技外包風(fēng)險監(jiān)管指引》（銀監(jiān)發(fā)〔2013〕5號）、《中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于加強(qiáng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)信息科技非駐場集中式外包風(fēng)險管理的通知》（銀監(jiān)辦發(fā)〔2014〕187號）、《中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于開展銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)信息科技非駐場集中式外包監(jiān)管評估工作的通知》（銀監(jiān)辦發(fā)〔2014〕272號）同時廢止。

附件：1.銀行保險機(jī)構(gòu)信息科技外包監(jiān)管報告材料目錄

2.信息科技外包服務(wù)類型參考

附件1

銀行保險機(jī)構(gòu)信息科技外包監(jiān)管報告

材料目錄

一、外包服務(wù)基本情況，包括：

1. 外包服務(wù)名稱；

2. 外包服務(wù)類型：咨詢規(guī)劃類、開發(fā)測試類、運(yùn)行維護(hù)類、安全服務(wù)類、業(yè)務(wù)支持類等；

3. 外包服務(wù)的主要內(nèi)容；

4. 實(shí)施方式：駐場外包、非駐場外包；

5. 影響的業(yè)務(wù)類型：渠道管理類、客戶管理類、產(chǎn)品管理類、財務(wù)管理類、決策支持類、共享支持類等；

6. 外包服務(wù)起止時間。

二、服務(wù)提供商基本情況，包括：

1. 服務(wù)提供商全稱、國別；

2. 盡職調(diào)查報告；

3. 法人代表；

4. 注冊資本；

5. 上級機(jī)構(gòu)/母機(jī)構(gòu)；

6. 成立時間；

7. 企業(yè)性質(zhì)；

8. 統(tǒng)一社會信用代碼。

三、外包風(fēng)險評估報告。

銀保監(jiān)會規(guī)定的其他材料。

附件2

信息科技外包服務(wù)類型參考

咨詢規(guī)劃類。包括但不限于：信息科技戰(zhàn)略規(guī)劃（含中長期規(guī)劃）咨詢，數(shù)據(jù)中心（機(jī)房）整體建設(shè)咨詢和規(guī)劃，信息科技治理（含數(shù)據(jù)治理）、信息科技風(fēng)險管理體系、信息安全管理體系、業(yè)務(wù)連續(xù)性管理體系等管理類咨詢和規(guī)劃，重要信息系統(tǒng)架構(gòu)和建設(shè)相關(guān)的咨詢和規(guī)劃，新興技術(shù)應(yīng)用咨詢和規(guī)劃。

開發(fā)測試類。包括但不限于：軟硬件開發(fā)和測試外包（含人力外包），軟件即服務(wù)形式的外包。

運(yùn)行維護(hù)類。包括但不限于：數(shù)據(jù)中心（機(jī)房）物理環(huán)境的托管或運(yùn)行維護(hù)，軟硬件基礎(chǔ)設(shè)施托管或運(yùn)行維護(hù)，應(yīng)用系統(tǒng)運(yùn)行維護(hù)，電子機(jī)具運(yùn)行維護(hù)，終端等辦公設(shè)備的運(yùn)行維護(hù)，以及涉及以上運(yùn)行維護(hù)的人力外包。

安全服務(wù)類。包括但不限于：安全運(yùn)營服務(wù)，安全加固服務(wù)，安全設(shè)備運(yùn)行維護(hù)，安全日志處理與分析，安全測試服務(wù)，密鑰管理及運(yùn)行維護(hù)，數(shù)據(jù)安全服務(wù)，以及涉及以上服務(wù)的人力外包。

業(yè)務(wù)支持類。包括但不限于：市場拓展、業(yè)務(wù)運(yùn)營（集中作業(yè)、呼叫中心等）、企業(yè)管理、資產(chǎn)處置、數(shù)據(jù)處理、數(shù)據(jù)利用等業(yè)務(wù)外包或第三方合作當(dāng)中涉及銀行保險機(jī)構(gòu)的重要數(shù)據(jù)或客戶個人信息處理的信息科技活動，法律法規(guī)另有要求的除外。