2022年春，我們剛把視角轉(zhuǎn)向“老壇酸菜”，疫情“倒春寒”又襲多城。

歷經(jīng)兩年多拉扯，輕則核酸，重則封城，絕大多數(shù)餐飲、酒店、運(yùn)輸、旅游、零售等行業(yè)的企業(yè)，不得不游走于不斷變化的變化之中。其中，“融資難融資貴”問題自中小微企業(yè)出現(xiàn)起便相伴而生，而疫情加劇了中小微企業(yè)的困境。

針對小微企業(yè)的難題，在政府幫扶政策中，便捷、快速的金融支持尤為關(guān)鍵，特別是金融科技在助力中小企業(yè)抗擊疫情過程中起到的作用正在日益顯現(xiàn)。剛剛過去的3月30日，度小滿為新冠肺炎疫情中高風(fēng)險(xiǎn)地區(qū)的小微企業(yè)主提供免息貸款支持，首期總額度1億元。

自3月30日起至5月29日，疫情中高風(fēng)險(xiǎn)地區(qū)（以提交申請時(shí)國家權(quán)威機(jī)構(gòu)披露的信息為準(zhǔn)）的小微商戶可通過度小滿官網(wǎng)、APP、度小滿有錢花微信公眾號(hào)及小程序，憑借營業(yè)執(zhí)照，商鋪的租賃合同等證明，申請免息貸款。通過審核的用戶，度小滿將發(fā)放還款免息優(yōu)惠券，最高可享受10萬元的免息額度，免息期限為12個(gè)月。

前后方互動(dòng)不分晝夜，共同目標(biāo)只有一個(gè)——小微紓困。基于過往豐富的實(shí)戰(zhàn)經(jīng)驗(yàn)，對于馳援小微企業(yè)、疏解資金壓力，金融科技企業(yè)發(fā)揮自身優(yōu)勢，為實(shí)體經(jīng)濟(jì)保駕護(hù)航。

#01

小微企業(yè)“融資高山”難以逾越

在中國乃至全球范圍內(nèi)，小微企業(yè)都是經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中最活躍的商業(yè)組織，是就業(yè)的巨大容器。關(guān)于小微企業(yè)在國民經(jīng)濟(jì)中的重要地位，有一個(gè)“56789”的描述，即：小微企業(yè)占了市場主體的90%以上，貢獻(xiàn)了全國80%的就業(yè)、70%左右的專利發(fā)明權(quán)、60%以上的GDP和50%以上的稅收。

疫情期間，相比大企業(yè)，小微企業(yè)抗風(fēng)險(xiǎn)能力較弱，特別是小微企業(yè)居多的餐飲、零售等行業(yè)，由于高接觸、勞動(dòng)力密集等特點(diǎn)，使得人員返崗面臨巨大挑戰(zhàn)和安全隱患。以餐飲品牌海底撈為例，2021年關(guān)店276家，營收411億元，虧損高達(dá)41.6億元。這個(gè)虧損數(shù)字，幾乎相當(dāng)于此前三年的利潤總和。

明星餐飲企業(yè)尚且如此，小微企業(yè)、個(gè)體戶就更加難以為繼。有調(diào)查顯示，疫情期間，超過80%的小微企業(yè)都面臨資金短缺的問題，而且有70%的企業(yè)表示，只要能夠獲得融資，持續(xù)經(jīng)營沒有問題。

整體來看，疫情猶如一場突如其來的風(fēng)浪，讓不少小微企業(yè)遭遇了前所未有的挑戰(zhàn)，有的小微企業(yè)在風(fēng)浪中搏擊壯大，有的則面臨著生死存亡的關(guān)口。關(guān)鍵因素在于融資難題。尤其是以傳統(tǒng)線下為主的服務(wù)，典型的如信貸受阻。疫情期間，一旦現(xiàn)金流斷裂，而信貸服務(wù)受阻無法“續(xù)流”，企業(yè)倒下的風(fēng)險(xiǎn)就大為提升。

#02

金融科技為小微“輸血造氧”

面對疫情下小微企業(yè)的融資需求，人民銀行、銀保監(jiān)會(huì)等部門相繼出臺(tái)多份重要文件，部署金融支持疫情防控和復(fù)工復(fù)產(chǎn)。政策層面鼓勵(lì)各金融機(jī)構(gòu)在全國范圍特別是疫情較為嚴(yán)重的地區(qū)，加強(qiáng)線上業(yè)務(wù)服務(wù)，提升服務(wù)便捷性和可得性。

政策指明方向，各金融企業(yè)也積極響應(yīng)。交行、農(nóng)行等大行落實(shí)對小微企業(yè)的優(yōu)惠利率，實(shí)現(xiàn)快速放款，跑出疫情貸款加速度。金融科技企業(yè)也基于對專業(yè)更精深的理解與實(shí)踐，通過對相應(yīng)公司已具備的，完善的大數(shù)據(jù)、風(fēng)控、安全和反欺詐等核心板塊進(jìn)行整合，一方面確保金融科技輸出效用的穩(wěn)定，另一方面也實(shí)現(xiàn)完整的功能性輸出。通過數(shù)字化方式去連接產(chǎn)業(yè)中的小微企業(yè)和銀行等金融機(jī)構(gòu)，適配金融機(jī)構(gòu)識(shí)讀小微企業(yè)經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)的需求，為小微企業(yè)成長過程中所要做的融資“必選題”，提出出更為普惠的解決之道。

可以說，金融科技的發(fā)展縮短了金融與用戶之間的距離，線上獲客、線上營銷將金融觸角延伸到更加廣闊的領(lǐng)域。與此同時(shí)，大數(shù)據(jù)時(shí)代的來臨為小微金融的客戶調(diào)研提供了更多線上化的參考數(shù)據(jù)，解決了小微客群征信不足的老大難問題，便于為用戶提供不同的金融服務(wù)方案。

未來，小微企業(yè)的幫扶還需要更多的力量，春天終將到來，小微企業(yè)的大門也終將重新打開。