原行長被查,董事長稱“消除了重大隱患”,35歲的招行會更好嗎?
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出品|WEMONEY研究室
文|劉雙霞
任職長達9年的原行長田惠宇被查,給招商銀行股價帶來一輪沖擊波。自4月18日以來,招商銀行A股股價已累計跌去超18%。
隨著高層變動,招商銀行未來發(fā)展方向尤其是被業(yè)界贊譽的財富管理業(yè)務(wù)增添了一些不確定性。最近這幾日,招商銀行常務(wù)副行長王良、董事長繆建民接連發(fā)聲,試圖穩(wěn)定市場信心。
后田惠宇時代,招商銀行要回答三個問題:下任行長是誰?零售戰(zhàn)略如何推進?財富管理業(yè)務(wù)如何實現(xiàn)更穩(wěn)健發(fā)展?
(4月26日,招商銀行召開干部座談會)
股價跌幅超18%
4月22日,中紀委一則消息讓銀行圈炸開了鍋:招商銀行原黨委書記、行長田惠宇涉嫌嚴重違紀違法,正接受紀律審查和監(jiān)察調(diào)查。
而在4天前,招商銀行就網(wǎng)傳該行行長田惠宇被帶走協(xié)助調(diào)查一事在官網(wǎng)發(fā)布公告表示,同意免去田惠宇的行長、董事職務(wù),另有任用。
受高層變動等因素的影響,招商銀行近日股價波動較大。按收盤價計算,4月15日(周五)收盤價46.83元/股,4月27日收盤價38.04元/股,跌幅達18.77%。

市場最為關(guān)注的是,這家被譽為“零售之王”的全國性股份制銀行,將由誰接棒?零售轉(zhuǎn)型如何繼續(xù)推進?
為穩(wěn)定市場信心,近幾日,王良、繆建民接連發(fā)聲。
4月25日上午,招商銀行以線上形式舉辦一季報業(yè)績溝通會。溝通會上,目前主持工作的常務(wù)副行長王良,首次對外發(fā)聲。
王良在回答投資人關(guān)于股價的問題時表示,“招商銀行股價上周有所波動下行,我們非常著急,并與投資者深入溝通交流”。同時王良表示,對招商銀行的未來,不僅在于充滿信心,也因為招商銀行奠定了更強大發(fā)展的基礎(chǔ),包括業(yè)務(wù)基礎(chǔ)、客戶基礎(chǔ)、管理基礎(chǔ),可以支撐走得更長遠。
談及新行長任選問題,王良表示,招商銀行有良好的公司治理機制。長期以來實行“董事會領(lǐng)導(dǎo)下的行長負責(zé)制”,董事會會本著對招商銀行高度負責(zé)的態(tài)度,保持招商銀行的穩(wěn)定連續(xù)并對新任行長作出慎重的選擇、決定。
不過,對此發(fā)言,市場似乎并不買賬。4月25日,招商銀行A股股價跌8.64%,H股跌10.28%。
4月26日,招商局集團董事長、招商銀行董事長繆建民也出面發(fā)聲。據(jù)招商局披露,26日上午,繆建民到招商銀行總部看望招商銀行干部員工,并與招商銀行廣大黨員干部進行座談交流。
“招商銀行有一支非常優(yōu)秀的隊伍,這是招商銀行的寶貴財富。希望招商銀行廣大干部員工靜下心來干好本職工作,支持新經(jīng)營班子開展工作。”繆建民表示,雖然招商銀行行長變了,但公司治理不會變,董事會對招商銀行的支持不會變。
3.0模式未竟
田惠宇對招商銀行的影響力大嗎?市場在擔(dān)心什么?
成立35年,招商銀行僅有三任行長。田惠宇自2013年出任行長,執(zhí)掌招商銀行長達9年。
眼下,招商銀行在探索自己的3.0模式。而3.0模式正是在田惠宇治下進行的。
2018年9月,招商銀行進行重大變革,啟動“零售金融3.0”戰(zhàn)略,宣布全面進入輕型銀行轉(zhuǎn)型下半場,要探索數(shù)字化時代的3.0模式——打造“大財富管理的業(yè)務(wù)模式+數(shù)字化的運營模式+開放融合的組織模式”。
2021年6月,田惠宇又提出向“大財富管理的業(yè)務(wù)模式+數(shù)字化的運營模式+輕文化的組織模式”的3.0模式探索。
在3月21日的2021年業(yè)績發(fā)布會上,田惠宇指出,實際上“招商銀行離真正的財富管理機構(gòu)還有很遠的距離”,他表示,招商銀行實現(xiàn)大財富管理3.0模式還有很長的路要走,大家都需要有一點耐心。
如今,這位一手推動招商銀行3.0模式、高喊“價值觀大于KPI”的行長被查,無疑給招商銀行品牌和市場信心帶來了影響。尤其是3.0模式將何處何從?
對此,王良表示,目前零售銀行業(yè)務(wù)已經(jīng)成為招商銀行的壓艙石,成為業(yè)務(wù)的半壁江山,無論是規(guī)模、收入、利潤、品牌都給招商銀行帶來巨大的貢獻,零售銀行業(yè)務(wù)肯定會堅定不移。下一步,招商銀行管理層一定會堅定不移地做好戰(zhàn)略的實施,保持戰(zhàn)略執(zhí)行的不偏移、不動搖。
根據(jù)公開信息,王良是中國人民大學(xué)貨幣銀行學(xué)的碩士,1995年就加入招商銀行北京分行的一家辦事處工作;2001年成為北京分行行長助理;2006年3月,擔(dān)任北京分行行長;2012年3月,以行長助理身份進入招商銀行高管層,并于2021年8月,從副行長被任命為招商銀行常務(wù)副行長。
招商銀行35年發(fā)展中,王良親歷了27年,進入招商銀行高管層10年。據(jù)報道,王良是招商銀行3.0模式的探索者和具體操盤手。
財富管理業(yè)務(wù)風(fēng)險隱現(xiàn)
招商銀行3.0模式中,財富管理業(yè)務(wù)是核心。
繆建民曾在招商銀行2020年業(yè)績發(fā)布會上表示,財富管理能力決定招商銀行能走多高。招商銀行的市值在國內(nèi)上市銀行領(lǐng)先,跟招商銀行財富管理的能力比較強有關(guān)系。
招商銀行2021年財報顯示,招商銀行財富管理收入增速達到33.91%,帶動了整個非息收入的增長。作為招商銀行重點發(fā)力的大財富管理分支,理財業(yè)務(wù)增長勢頭強勁。2021年該行代銷理財收入62.92億元,同比增長53.69%,在財富管理收入構(gòu)成中的增速最快。
截至2021年末,招商銀行零售客群突破1.7億戶,零售管理客戶總資產(chǎn)(AUM)突破10萬億。
近幾年,招商銀行業(yè)務(wù)發(fā)展迅猛,但風(fēng)格也略顯激進。尤其是招商銀行押寶的財富管理業(yè)務(wù),也暴露出一些風(fēng)險。
據(jù)銀保監(jiān)會發(fā)布的2021年銀行業(yè)消費投訴情況的通報,招商銀行以617件的投訴量位列股份行理財類業(yè)務(wù)投訴榜首。
此外,招商銀行在理財業(yè)務(wù)開展方面存在違法違規(guī)事實。銀保監(jiān)會2021年的5月發(fā)布的處罰通告顯示,該行因存在27項違法違規(guī)行為,被罰款7170萬元。
其中,招商銀行涉及理財?shù)倪`法違規(guī)行為居多。監(jiān)管指出,招商銀行理財業(yè)務(wù)存在:理財產(chǎn)品之間風(fēng)險隔離不到位、理財資金池化運作、利用理財產(chǎn)品準備金調(diào)節(jié)收益、高凈值客戶認定不審慎等多項違規(guī)。
招商銀行的理財業(yè)務(wù)除了消費者投訴與違法違規(guī)行為突出外,還曾經(jīng)因深陷涉及9000多名投資者的“14億元錢端案”引發(fā)行業(yè)關(guān)注。
2019年5月,廣東錢端商務(wù)服務(wù)有限公司對外宣布該公司所售產(chǎn)品逾期,并表示投資產(chǎn)品無法按期履約與招商銀行相關(guān)。隨后,招商銀行發(fā)布澄清聲明稱,已于2017年4月終止了與錢端公司的所有合作。
不過,該事件以雙方責(zé)任人被逮捕告終。2019年11月,錢端平臺實際控制人陳某及相關(guān)涉案人員等4人涉嫌挪用資金罪,被天河區(qū)人民檢察院依法批準逮捕;另據(jù)廣州市天河區(qū)檢察院在中國檢察網(wǎng)回復(fù)錢端平臺投資人稱,對左創(chuàng)宏、陳強、王曉、陳晨等4人作出批準逮捕的決定。而左創(chuàng)宏系原招商銀行交易銀行部的高管,同時任佛山分行原行長。
招商銀行的管理層也逐漸意識到應(yīng)推行更穩(wěn)健的發(fā)展。在26日的座談會上,繆建民強調(diào),招商銀行要堅持穩(wěn)字當頭、穩(wěn)中求進。他表示,招商銀行將重點做好穩(wěn)戰(zhàn)略、穩(wěn)機制、穩(wěn)經(jīng)營、穩(wěn)隊伍,著力提升“財富管理、金融科技、風(fēng)險管理”三大能力。
在繆建民看來,中央紀委國家監(jiān)委對田惠宇涉嫌嚴重違紀違法進行紀律審查和監(jiān)察調(diào)查,為招商銀行的高質(zhì)量發(fā)展消除了重大隱患。
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