近日，眾邦銀行發布2021年全年業績。

若僅看2021年業績，眾邦銀行不算太差，但若綜合多年財報來看，該行的業績則并不樂觀。

營收與利潤增速放緩，不良率升高，資本充足率與撥備覆蓋率比重下滑，自稱位居民營銀行第一梯隊的眾邦銀行，問題不少。

01 

2021年凈利潤3.28億，

總數突破3500萬戶 

年報顯示，2021年，眾邦銀行實現營業收入15.01億元，同比增長25.6%；凈利潤3.28億，同比增長28.9%。

截至2021年末，眾邦銀行的資產總額為871億元，較年初增長20%；貸款余額為412億元，較年初增長25%；存款余額551億元，較年初增長18%；不良貸款率1.11%；負債總額824.4億元；客戶存款551.3億元。

2021年，眾邦銀行積極為小微企業灌溉金融活水。

據財報，過去一年，在普惠小微上，眾邦銀行累計投放普惠小微貸款超200億元，普惠小微貸款余額超100億元，同比增長60%。

另在疫情影響下，對于有關部門號召的應延盡延，能貸盡貸，眾邦銀行累計對6823戶中小企業實施延期還本付息，涉及金額71億元。

在本地服務方面，2021年，眾邦銀行創新研發”農鏈貸“，利用商流、物流、信息流、資金流等大數據，對湖北重點農業產業鏈定向金融支持，其范圍覆蓋湖北九大特色農業產業，輻射湖北十多個重點市縣。

截至2021年末，眾邦銀行全行涉農貸款累計投放32億元，較上年同期增長235%。

業務覆蓋之下，到去年年底，眾邦銀行客戶總數突破3500萬戶，較年初增長59%。

對于2021年總體業績，該行稱主要監管指標符合要求，經營實力穩居全國民營銀行第一梯隊。

資料顯示，眾邦銀行于2017年5月18日正式開業，初始注冊資本20億元，2020年完成增資擴股，注冊資本達40億元，是國內第11家民營銀行。

目前，眾邦銀行有6大股東，卓爾控股有限公司持股30%；武漢當代科技產業集團持股20%；壹通網科技持股20%；武漢法斯克能源科技有限公司、鈺龍集團與奧山投資分別持股10%。

高管層面，董事長為晏東順， 1963年出生，曾任職眾邦銀行行長；先后擔任徽商銀行總行金融同業部總經理、公司銀行部總經理、行長助理兼南京分行行長；中國民生銀行深圳分行辦公室主任、公司業務部總經理等職，2018年11月9日，任職眾邦銀行。

執行董事、行長為程峰，2018年12月31日任職，1971年出生，曾擔任農行湖北省十堰市分行行長；農行湖北省分行信貸管理部總經理，公司業務部總經理；農村湖北省分行營業部總經理（武漢市分行行長。）

02 

核心指標下滑，

營收與利潤增速同比放緩 

作為湖北的首家民營銀行，眾邦銀行近年來快速發展，營收與利潤逐年增加，規模不斷擴大，但與此同時，其存在的問題也逐漸暴露。

先從客戶總量來看，2017年，眾邦銀行的客戶總量僅為86881人；2018年，這一數據增長至476萬戶；2019年，眾邦銀行客戶量首次破千萬；2020年增長至2200萬戶；截至2021年底為3500萬。

客戶數量的不斷增加，帶給了眾邦銀行豐厚的收入。

從2017年至2021年，眾邦銀行的營業收入分別為1億元、5.07億元、8.37億元、11.95億元、15.01億元。

一個不容忽視的問題是，目前，眾邦銀行的客戶數量、營業收入以及凈利潤同比增長速度都已明顯放緩。

客戶增長速度層面，2018年，眾邦銀行的客戶總量增長速度高達5378.76%，但2021年，其同比增速已下滑至59.09%。

營業收入層面，2018年，眾邦銀行的營業收入同比高達406.52%，而2021年其同比增長速度僅為25.60%。

利潤增速也在下滑。

從2017年到2021年，眾邦銀行的凈利潤從0.15億增長至3.28億元，同比增速在2018年曾高達374.83%，但隨后逐年下跌，到2021年，其凈利潤同比增速僅為28.86%。

雖說，企業在成立前期增速擴大，后期放緩是常態，但眾邦銀行的增長放緩幅度令人咋舌。

另據零點財經統計，近三年來，眾邦銀行的資本充足率已從2017年的17.63%下滑至2021年的11.82%；撥備覆蓋率則從511.50%下滑至301.39%。

此外，近三年來，眾邦銀行的不良率正在大幅增加，2019年，該行的不良率僅為0.49%，2021年這一數據則已增長至1.11%。

從財報來看，眾邦銀行的問題已經不少，但事實上，該行面臨的問題遠不止這些。

近日，有多家媒體報道稱眾邦銀行在日常運營中涉嫌違規，且存在高息攬儲的嫌疑。

此前，銀保監會聯合央行發布的《關于加強商業銀行存款偏離度管理有關事項的通知》（以下簡稱《通知》）規定，商業銀行不得非法返利吸存，即通過返還現金或有價證券、贈送實物等不正當手段吸收存款。

但據《證券日報》報道，去年，眾邦銀行曾推出“大滿貫活動”，可用于兌換QQ音樂立減金、充值話費、代金券等。

具體而言，儲戶每存入1萬元三個月期限的定期存款，持有到期即可獲得7500個Bang豆，等價于人民幣75元。

在用途層面，bang豆既可用于繳納水電費，也可用于兌換購物卡，因此，“Bang豆”活動被質疑涉嫌違規。

此外，自媒體開甲財經則在報道中稱，眾邦銀行有通過高息存款的手段來招攬用戶的嫌疑，即新用戶注冊并在眾邦銀行存入資金，通過不同年限的存款獲得不同的資產獎勵后，其年化利率可高達4%以上，高出同行存款利息。

作為民營銀行，資金成本高，網點少，與大行相比，存在一定差距。眾邦銀行以供應鏈金融為切入點，在一定程度上拓寬了業務的廣度和深度，但目前，不斷增長的不良率，增速放緩的營收、利潤，以及外界對于其高息攬儲的質疑，都是眾邦銀行直面的難題。