文：卡貝

遼寧振興銀行首次披露半年報。

今年上半年以來，遼寧振興銀行在業績披露上較為積極，已從自成立以來的一年一次披露，變更為每季度一次披露。

近日，遼寧振興銀行披露2022年上半年運營數據。

數據顯示，該時間段內，遼寧振興銀行實現營業收入4.24億元，同比增長7.47%，凈利潤4123.32萬元，同比增長176.52%。

這樣的業績對于遼寧振興銀行而言，無疑是一種有效的鼓勵，但目前，該銀行依然面臨一些亟需解決的難題。

首先，攬儲能力被“削減”，存款規模下滑。

數據顯示，截至2022年6月末，遼寧振興銀行客戶存款為192.79億元，同比下滑5.5%，較其2020年末歷史最高規模226.76億元，已經下滑近15%。這意味著一年半的時間，遼寧振興銀行的客戶存款減少了33.97億元。

值得注意的，相比之下，該行的貸款總額卻仍舊保持增長，今年上半年，遼寧振興銀行的客戶貸款和墊款總額為181.43億元，同比增長7.25%，這意味著，遼寧振興銀行的貸款投放增速已高于存款增速。

“這肯定會對遼寧振興銀行放款的持續增長產生影響”博通咨詢金融業資深分析師王蓬認為。

存款規模的下滑，對于遼寧振興銀行而言，已產生肉眼可見的影響。

截至6月，遼寧振興銀行的資產規模及負債已雙雙縮表。數據顯示，上半年，該行資產總額為256.48億元，較上年同期下滑1.93%；負債總額為236.86億元，較上年同期下降2.39%。值得一提的是，這兩項指標在去年年末的下滑幅度分別為1.49%、1.83%。

事實上，遼寧振興銀行存款規模下滑與監管有關。

2021年，《關于規范商業銀行通過互聯網開展個人存款業務有關事項的通知》與《關于進一步規范商業銀行互聯網貸款業務的通知》發布，此后，互聯網貸款跨地域經營、聯合貸款監管升級，依托于第三方平臺的互聯網存款被叫停，這使得原本依賴互聯網平臺獲客的民營銀行遭遇重大打擊。

但其實，民營銀行存款下滑的狀況不僅僅只存才于遼寧振興銀行。

據企業預警通數據梳理，截至2021年末，除錫商銀行未披露相關數據之外，其余18家民營銀行中，有15家銀行存款總額下滑。這其中，除遼寧振興銀行的存款規模出現負增長之外，華通銀行、新安銀行、重慶富民銀行的存款規模亦出呈現負增長。

存款規模持續下滑，民營銀行們可以如何應對？

“ 首先要根據當地客戶的實際需求，提升金融服務質量和品質；第二，要多角度發現資本補充工具，拓寬補充資本渠道；第三，加速自營渠道建設、進行差異化經營探索。”王蓬勃稱。

遼寧振興銀行試圖在產品上進行創新，但短暫的嘗試，卻被指有高息攬儲和異地攬儲的嫌疑。

前不久，遼寧振興銀行推出了“聯合伙伴助力計劃”活動。據稱，用戶加入該活動后，在遼寧振興銀行APP購買存款產品，使用活動中的“助力券”，其產品利率便可上漲0.8-2.35個百分點，助力收益在產品到期時隨產品利息一并發放。

而結合此前原銀監會、央行等部門曾在《關于加強商業銀行存款偏離度管理有關事項的通知》提到的商業銀行不得非法返利吸存，通過返還現金或有價證券、贈送實物等不正當手段吸收存款來看，遼寧振興銀行此舉或涉嫌高息攬儲。

另外，今年6月，據《中國科技投資》旗下的中科財經報道，遼寧振興銀行還存在異地攬儲的現象。

據該媒體報道，在“聯合伙伴助力計劃”活動中，當用戶存入資金，系統提示地區限制時，用戶只需轉入1元錢便可解除限制，購買存款產品。而央行發布的《2020年第四季度中國貨幣政策執行報告》曾提到，自2021年第一季度起，禁止銀行通過各種渠道開辦異地存款。

不過，目前，零點財經下載并登錄遼寧振興銀行APP，被提示“目前僅支持遼寧地區客戶開戶”。

遼寧振興銀行成立于2017年，截至2022年5月末，遼寧振興銀行自營品牌“興一貸”產品注冊用戶已達92萬人，其中，興一貸消費貸用戶數接近40萬人，興一貸經營貸授信用戶超6萬人。

據零點財經統計，2020年，遼寧振興銀行還處于虧損狀態，2021年則扭虧為盈。今年上半年，該行凈利潤則以超越去年全年。

從盈利能力來看，遼寧振興銀行確實在朝著一個好的方向發展。但不可否認的是，目前，持續下滑的存款也是其致命的痛點，如果該行無法吸納更多的資金，或開拓更多的融資渠道，從長遠來看，勢必對其產生不良影響。

眼下，一個不容樂觀的事實是，隨著河南村鎮銀行的暴雷，越來越多的存款用戶開始投靠大銀行，民營銀行的客戶及存款正在逐漸流失。

如此，在監管與行業的黑天鵝事件的雙重影響下，遼寧振興銀行們面臨的局勢或更加艱難。