在警方和監(jiān)管部門的聯(lián)合打擊之下，利用銀行卡進(jìn)行洗錢已經(jīng)行不通了。

撰文 |張浩東

出品 |支付百科

近日，在全國“斷卡”“凈網(wǎng)2022”等專項(xiàng)行動中，重慶渝中警方打掉了一個(gè)專為境外電信網(wǎng)絡(luò)詐騙集團(tuán)進(jìn)行洗錢的犯罪團(tuán)伙，抓獲8名嫌疑人的同時(shí)，還收繳了POS機(jī)46臺以及大量銀行卡。

經(jīng)過警方調(diào)查，該洗錢團(tuán)伙涉案流水高達(dá)上千萬元，涉及全國各地電信詐騙案40余起，在從事非法犯罪活動的過程中，POS機(jī)成為了主要的作案工具。

01

涉案上千萬

渝中區(qū)公安分局在獲取了重要線索后，發(fā)現(xiàn)了在同一地點(diǎn)存在大量POS機(jī)支付、結(jié)算異常的情況，判斷是有人在集中從事洗錢犯罪活動，立即開展了深入調(diào)查。

在警方的不斷追蹤下，一個(gè)成渝兩地輾轉(zhuǎn)的洗錢犯罪團(tuán)伙逐漸浮出了水面，專門為境外電信網(wǎng)絡(luò)詐騙集團(tuán)提供服務(wù)，并且內(nèi)部分工明確，有著嚴(yán)密的結(jié)構(gòu)。

此外，該詐騙團(tuán)伙有著極強(qiáng)的反偵察意識，尤其是背后的實(shí)際操控人，幾乎從來不露面，全程都在線上遙控組織，團(tuán)伙之間的各個(gè)成員也互相不認(rèn)識，只是干著自己的事。

詐騙團(tuán)伙主要是通過銀行卡收取贓款，再用POS機(jī)刷卡將資金轉(zhuǎn)移，在整個(gè)鏈條中，有人負(fù)責(zé)刷POS機(jī)結(jié)算、轉(zhuǎn)移資金，有人負(fù)責(zé)對接境外的電詐集團(tuán)，還有人組織人員辦理銀行卡。

可以看到，本來被用于商戶收款的POS機(jī)，被詐騙團(tuán)伙開發(fā)出了新的用途，對轉(zhuǎn)移非法資金起到了關(guān)鍵的作用，借助POS機(jī)來實(shí)現(xiàn)對資金的“過濾”，貼上一層合規(guī)的外衣。

每次作案時(shí)，這個(gè)詐騙團(tuán)伙都會在尋找臨時(shí)的場所，作案完成后再迅速離開，更換新的地點(diǎn)，為了躲避公安機(jī)關(guān)的打擊，在實(shí)施犯罪活動時(shí)還有安排人員放哨。

經(jīng)過警方的嚴(yán)密部署，一舉將正準(zhǔn)備實(shí)施作案的8名嫌疑人抓獲，經(jīng)審訊，被抓8人均承認(rèn)了涉嫌從事洗錢犯罪活動的事實(shí)。

實(shí)際上，從今年5月起，該團(tuán)伙就在瘋狂作案，幫境外電信詐騙集團(tuán)提供洗錢服務(wù)，短短一個(gè)多月就累計(jì)收取、轉(zhuǎn)移違法犯罪資金高達(dá)上千萬元。

由于涉嫌掩飾、隱瞞犯罪所得罪，多名嫌疑人已被公安機(jī)關(guān)依法采取刑事強(qiáng)制措施，該案件目前還在進(jìn)一步偵辦中。

02

嚴(yán)打銀行卡洗錢

利用銀行卡收取贓款，再以其它方式將銀行卡內(nèi)的資金轉(zhuǎn)移，必須收購大量銀行卡先行收取資金后，才能推進(jìn)下一步的進(jìn)行。

目前，出租銀行卡行為已形成一套服務(wù)于電信網(wǎng)絡(luò)詐騙的黑灰產(chǎn)業(yè)鏈，這些銀行卡也被很多跑分平臺所收購，再通過專業(yè)的運(yùn)營，以轉(zhuǎn)賬、取現(xiàn)等方式為電信詐騙、網(wǎng)絡(luò)賭博等平臺收取、轉(zhuǎn)移資金。

針對跑分平臺帶來的危害，全國各地公安機(jī)關(guān)都在重拳出擊，跑分平臺正在被快速擊破。此前，在本溪市公安局的通報(bào)中，本溪公安搗毀特大網(wǎng)絡(luò)“跑分平臺”，涉案金額高達(dá)500余億元。

跑分平臺往往在宣傳時(shí)打著高額傭金的旗號，吸引人員加入跑分活動，還從線下大量收購銀行卡、支付寶和微信支付收款碼，從而為洗錢準(zhǔn)備好基礎(chǔ)條件。

對于跑分平臺和境外電信網(wǎng)絡(luò)詐騙集團(tuán)而言，使用他人銀行卡來收款也具有一定的風(fēng)險(xiǎn)。此前，曾有三名男子故意將銀行卡等支付賬戶出售給犯罪團(tuán)伙，企圖截胡贓款占為己有，但隨后他們的銀行卡被凍結(jié)。

在斷卡行動查獲的數(shù)十萬張銀行卡中，部分銀行卡曾被買賣后卷入到跑分洗錢中，成為了非法資金洗白的通道，給反洗錢的監(jiān)管增加了難度。

除了公安部門的檢查外，此前央行組織銀行、支付機(jī)構(gòu)開展全面的特約商戶風(fēng)險(xiǎn)排查。對于商戶不真實(shí)或經(jīng)營活動不合法、違規(guī)使用POS機(jī)、違規(guī)轉(zhuǎn)接支付接口的，按規(guī)定清理處置，從源頭上控制銀行卡洗錢行為。