今年以來，農(nóng)業(yè)銀行已多次因信用卡業(yè)務(wù)被處罰。

撰文 |張浩東

出品 |支付百科

近日，「支付百科」注意到，中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)黑龍江監(jiān)管局官網(wǎng)發(fā)布一則行政處罰信息，中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行大慶鐵西支行被罰款30萬(wàn)元。

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已多次被罰

行政處罰書顯示，中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行大慶鐵西支行的主要違法違規(guī)事實(shí)是內(nèi)控管理不到位，員工違規(guī)辦理信用卡并透支使用，作出處罰決定的機(jī)關(guān)是大慶銀保監(jiān)分局。

此外，相關(guān)責(zé)任人孟廣利因?qū)χ袊?guó)農(nóng)業(yè)銀行大慶鐵西支行、薩爾圖支行信用卡業(yè)務(wù)嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則負(fù)有責(zé)任，被處以警告。

前幾日，中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)忻州銀保監(jiān)分局公布也公布了一則行政處罰信息，中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行忻州分行因違規(guī)辦理信用卡受到處罰，同時(shí)禁止郝振東3年從事銀行業(yè)工作，處罰日期2022年7月1日。

忻州銀保監(jiān)分局依據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條、第四十八條，對(duì)中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司忻州分行責(zé)令改正，罰款30萬(wàn)元。

更早之前，河南銀保監(jiān)局發(fā)布的通報(bào)顯示，中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行河南漯河分行因透支信用卡資金流入房地產(chǎn)，嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則，被罰款25萬(wàn)元，一名責(zé)任人也被處罰。

可以看到，農(nóng)業(yè)銀行因信用卡業(yè)務(wù)違規(guī)收到的罰單不在少數(shù)，也反映出目前農(nóng)業(yè)銀行對(duì)信用卡業(yè)務(wù)的管理存在缺失。其信用卡業(yè)務(wù)違規(guī)的類型既涉及到了對(duì)資金流向監(jiān)管不嚴(yán)，又有違規(guī)辦理信用卡等行為。

自去年以來，銀行頻繁因信用卡業(yè)務(wù)違規(guī)收到監(jiān)管部門開出的罰單。僅在6月份，就有包括光大銀行、民生銀行、浦發(fā)銀行、招商銀行在內(nèi)的多家銀行因信用卡業(yè)務(wù)被處罰，信用卡業(yè)務(wù)已成為銀行違規(guī)的重災(zāi)區(qū)。

信用卡業(yè)務(wù)的強(qiáng)監(jiān)管之下，越來越多的銀行遭到處罰，這也倒逼銀行加強(qiáng)信用卡業(yè)務(wù)的規(guī)范和管控，尤其是在發(fā)卡、授信以及貸后資金管理等環(huán)節(jié)，收緊風(fēng)險(xiǎn)敞口。

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加強(qiáng)信用卡監(jiān)管

除了監(jiān)管部門開出的罰單以外，銀行信用卡業(yè)務(wù)如今也遇到了大量投訴的情況，在銀行業(yè)消費(fèi)投訴中，關(guān)于信用卡業(yè)務(wù)的投訴占比超過了一半，國(guó)有大行和股份制銀行都面臨著信用卡投訴居高不下的現(xiàn)狀。

根據(jù)上海銀保監(jiān)局發(fā)布的關(guān)于2021年銀行業(yè)消費(fèi)投訴情況的通報(bào)，納入通報(bào)的上海銀行業(yè)消費(fèi)投訴事項(xiàng)共73569件，興業(yè)銀行信用卡中心、浦發(fā)銀行信用卡中心和招商銀行信用卡中心投訴量均超過一萬(wàn)，位居前三。

此前，由于銀行信用卡業(yè)務(wù)粗放的發(fā)展模式，盲目追求規(guī)模效應(yīng)和市場(chǎng)份額，導(dǎo)致了一系列的問題出現(xiàn)，濫發(fā)卡的情況較為突出，并且給予了持卡人過高的授信額度，帶來了潛在的風(fēng)險(xiǎn)。

當(dāng)銀行開始收緊風(fēng)控時(shí)，一部分持卡人便被降低信用卡額度甚至封卡，無法再以卡養(yǎng)卡，后續(xù)就會(huì)產(chǎn)生征信逾期等問題，此時(shí)很多持卡人就會(huì)對(duì)銀行發(fā)起投訴。

近日，中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)、中國(guó)人民銀行發(fā)布《關(guān)于進(jìn)一步促進(jìn)信用卡業(yè)務(wù)規(guī)范健康發(fā)展的通知》，整頓信用卡市場(chǎng)亂象，對(duì)發(fā)卡營(yíng)銷、授信風(fēng)控、資金流向等方面提出了明確的要求。

通知提到，銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)客戶信用狀況、收入狀況、財(cái)務(wù)狀況等合理設(shè)置單一客戶的信用卡總授信額度上限，對(duì)所獲知該客戶在其他機(jī)構(gòu)的所有信用卡授信額度實(shí)施合并管理，同時(shí)銀行要進(jìn)一步明確信用卡資金不得用于償還貸款、投資等領(lǐng)域，嚴(yán)禁流入政策限制或者禁止性領(lǐng)域。

據(jù)「支付百科」了解，目前有多家銀行在監(jiān)管部門的要求之下，陸續(xù)發(fā)布了信用卡使用規(guī)范，強(qiáng)化了信用卡在資金用途、套現(xiàn)等交易場(chǎng)景的風(fēng)控措施。

農(nóng)業(yè)銀行、建設(shè)銀行、郵儲(chǔ)銀行、中信銀行、光大銀行、民生銀行、華夏銀行、北京銀行、廣州銀行、上海農(nóng)商銀行等10余家銀行都發(fā)布過信用卡公告，明確信用卡資金用途，嚴(yán)管持卡人的用卡行為。

可以預(yù)計(jì)，隨著信用卡新規(guī)的正式發(fā)布，未來一段時(shí)間銀行會(huì)繼續(xù)加大對(duì)信用卡業(yè)務(wù)的管控力度，異常用卡行為會(huì)受到嚴(yán)格的監(jiān)測(cè)。