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19家民營銀行2021年業績PK:微眾銀行凈利潤占比50%以上,振興銀行、錫商銀行、裕民銀行扭虧

WEMONEY研究室劉雙霞2022-07-19 19:19 數字金融
發展分化,華通銀行、振興銀行資產縮水。

出品|WEMONEY研究室

文|劉雙霞

從2014年試點始,民營銀行從1家到19家,隊伍逐漸壯大,但也面臨著越來越嚴厲的監管,機構發展已成分化趨勢。

從數據來看,2021年,19家民營銀行資產規模合計達到1.64萬億元。不過,19家民營銀行的體量和一家頭部城商行相當。截至去年末,有8家城商行的總資產超過了1萬億元,其中北京銀行總資產超過3萬億元。

從內部來看,民營銀行資產規模和業績發展分層。微眾銀行仍然是一家獨大。去年,微眾銀行凈利潤68.84億元,占了19家民營銀行總利潤的50%以上。尾部民營銀行的生存空間進一步被擠壓。

01.發展分化,華通銀行、振興銀行資產縮水

從體量來看,截至去年末,微眾銀行、網商銀行、蘇寧銀行是3家資產破千億的民營銀行,微眾銀行4387.48億元排第一。

將民營銀行放至整個銀行業來看,近日,中國銀行業協會發布的“2022年中國銀行業100強榜單”顯示,按核心一級資本凈額排序,民營銀行目前只有微眾銀行上榜,排名58名。

第二梯隊中,武漢眾邦銀行、吉林億聯銀行、湖南三湘銀行、四川新網銀行、重慶富民銀行、北京中關村銀行、天津金城銀行幾家總資產超過了500億元。

第三梯隊中,上海華瑞銀行、山東藍海銀行、溫州民商銀行、遼寧振興銀行、無錫錫商銀行、梅州客商銀行、安徽新安銀行、福建華通銀行、江西裕民銀行幾家總資產在170億到460億不等。其中,江西裕民銀行173.86億元排名末尾。

從資產增速來看,其中錫商銀行同比增長109.6%最高,天津金城銀行資產規模也實現了翻倍。而福建華通銀行和遼寧振興銀行兩家資產下滑,同比下滑18.44%、1.49%。

事實上,受互聯網存貸款監管政策的影響,民營銀行資產負債規模受到不同程度的影響。

2021年末,華通銀行吸收存款115.70億元,較上年末下降19.88%;發放貸款和墊款86.33億元,較上年末下降29.44%。此外,華通銀行2021年末資產、負債規模雙雙“縮水”,總資產較上年末下降18.44%至184.34億元,總負債較上年末下降20.41%至162.41億元。

東方金誠表示,依靠多渠道獲客引流及互聯網流量平臺合作推動等,華通銀行存貸款業務規模實現快速增長,2018年末-2020年末,該行存款余額年均復合增長率為217.11%,貸款余額復合增長率為180.88%。但在互聯網存貸款監管政策出臺后,疊加缺乏線下網點和線下隊伍競爭力不足等原因,該行存貸款規模回落。

02.19家全部實現盈利,不良率整體較低

業績方面,19家民營銀行全部實現了盈利,但業績分化明顯。

微眾銀行營業收入269.89億元,穩居第一。網商銀行為139.03億元,營收為37.06億元的三湘銀行則位列第三。

從凈利潤數據來看,其中振興銀行、錫商銀行、裕民銀行實現了扭虧為盈。

微眾銀行凈利潤68.84億元,在19家民營銀行中排首位,同時凈利潤占據了19家民營銀行的50%以上。排在其后的網商銀行、新網銀行,2021年凈利潤分別為20.92億元和9.18億元,差距明顯。而其余16家銀行中,14家銀行凈利潤不足5億元。

從不良數據來看,受疫情、成立時間、客群等因素影響,各家民營銀行資產質量表現不一,但整體來看,民營銀行不良率偏低。披露數據的18家民營銀行的不良貸款率均處于2%以內。其中,最低的是梅州客商銀行,僅為0.04%。

事實上,受異地經營、互聯網存貸監管等限制,民營銀行發展受阻,亟需轉型。

銀保監會近日印發的《關于加強商業銀行互聯網貸款業務管理提升金融服務質效的通知》提到,延長存量合規整改時間一年,讓民營銀行也獲得了“喘息”機會。

多位民營銀行人士表示,目前的重點是堅持審慎經營的原則,優化資產結構,減少互聯網平臺助貸業務,加強自身風控能力,加大自營業務比重。

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