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交行緊急刪除“提前還房貸要交補償金”公告,曾表示“按揭貸款占比不高,有發展空間”

WEMONEY研究室劉雙霞2022-08-02 19:40 數字金融
近期一些銀行的提前還款現象或有所增加。

出品|WEMONEY研究室

編輯|劉雙霞

8月2日,#交行提前還房貸要收取還款補償金#這一話題沖上微博熱搜,引發熱議。

據悉,8月1日,交通銀行發布公告顯示,自從今年11月起,該行將調整個人按揭類貸款、個人線上抵押貸(消費)提前還款補償金收費標準。其中,個人按揭類貸款包括了個人住房貸款、個人商業用房貸款、個人廠房貸款等。

調整前的收費標準如下:

一、部分提前還款補償金。每年可免收補償金進行部分提前還款一次,從第二次開始,收取部分提前還款補償金,補償金額為當次提前還款本金金額的1%。

二、全部提前還款補償金(只適用于普通貸款,不適用于循環貸款)。對下列全部提前還款情況收取當次提前還款本金金額的1%:(一)貸款期限2年(含)以上5年(含)以下,1年內全部提前還款;(二)貸款期限5年以上,3年內全部提前還款。

調整后的收費標準如下:

個人按揭類貸款(包括個人住房貸款、個人商業用房貸款、個人廠房貸款)及個人線上抵押貸(消費),提前還款補償金收取具體以貸款合同中約定為準,補償金比例為提前還款本金金額的1%。在合同約定基礎上,各地分行具有補償金優惠減免權限。

據了解,一般來說銀行不會收取提前還款補償金,即便合同條款中有這樣的表述,但實際操作中銀行分支機構會給予減免。

易居研究院智庫中心研究總監嚴躍進認為,交行調整后的公告相關補償金的政策是偏收緊的。

“過去此類銀行征收1%的補償金或違約金,主要是指一年內多次提前償還的、償還不足3年就提前償還的等類型,是有一定的限定標準的。”他分析道,而此次可以看出,各類提前還貸的行為都有可能要征收1%的違約金,這說明補償金或違約金政策是偏嚴的。此外,提前還貸也不是單純針對個人按揭貸款的,也包括商業用房貸款和廠房貸款等,所以涉及面會超過我們理解的個人按揭貸款。

嚴躍進表示,此次政策的出發點很明顯,即規范提前還款補償金收費行為。這也說明近期一些銀行的提前還款現象或有所增加,這是需要注意的一個房貸新現象。此次交行的公告和政策,需要監管層和行業的關注。雖然是一則看似普通的公告,其實背后說明當前提前還款的現象是在增加的,其背后反映的市場問題和民眾心理需要積極給與關注。

多位購房者認為,交行公告并不友好。8月2日,交行該公告也登上了微博熱搜。

或許是受到輿論壓力的影響,8月2日下午,交通銀行官網已刪除上述公告。

嚴躍進認為,當前的主基調是要減輕購房者減負,銀行的相關舉措也要充分站在保護購房者權益的角度上。此類做法也要求金融部門密切關注,防范成為銀行系統新的金融風險和糾紛問題,要充分理解客戶的金融需求,主動改善服務,以不增加購房者負擔的角度去協調此類問題,減少各類貸款方面的糾紛和投訴。

交行年報顯示,2021年交行個人住房按揭貸款余額1.49萬億元,較上年末增長15.13%,占比22.70%,提升0.58個百分點。

對于今年的房貸政策,交行方面曾表示,“今年將繼續積極滿足購房者合理購房需求,保持按揭貸款業務穩定增長。目前看,交行按揭貸款占比不高,也給了我們一定發展的空間。”

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