出品|WEMONEY研究室

文|劉雙霞

8月9日，小贏科技（紐交所代碼:XYF）發布截至2022年6月30日的第二季度未經審計的財務業績。

2022年二季度，小贏科技實現凈收入總額為8.243億元人民幣（1.231億美元）；非美國通用會計準則（Non-GAAP）調整后的凈利潤為2.107億元人民幣（3150萬美元）。同時，第二季度撮合和提供貸款總額為168.79億元人民幣，同比增長31.5%，環比增長10.7%。

小贏科技創始人、首席執行官兼董事長唐越表示，“鑒于中國在新冠疫情防控措施升級期間經濟顯著放緩帶來的巨大挑戰，我們對過去一個季度的表現感到滿意。我們較上個季度繼續擴大撮合貸款規模，同時改善資產質量。”

01.貸款規模穩步增長，逾期率環比下降

數據顯示，小贏科技2022年第二季度凈收入總額為8.243億元人民幣（1.231億美元），較2021年同期的9.324億元人民幣下降11.6％。

2022年第二季度凈利潤為1.857億元人民幣（2600萬美元），非美國通用會計準則（Non-GAAP）調整后的凈利潤為2.107億元人民幣（3150萬美元）。

對此，小贏科技首席財務官鄭富亞表示:“我們按照政府的指導，繼續降低借款人的總借貸成本，收入環比略有下降，但我們的利潤較上季度有所上升。本季度非美國通用會計準則調整后凈利潤為人民幣2.107億元，環比增長36.9%。”

2022年第一季度非美國通用會計準則（Non-GAAP）調整后的歸屬于小贏科技股東的凈利潤為1.539億元人民幣（2430萬美元）。

二季度，小贏科技貸款規模繼續穩步增長。第二季度撮合和提供貸款總額為168.79億元人民幣，較2021年同期的128.35億元人民幣上升31.5％，較上一季度的152.50億元人民幣上升10.7％。

唐越表示，“本季度撮合和提供的貸款總額在年度和季度基礎上均保持穩定增長，超過了我們的指引范圍。有賴于我們有效的風險管理系統和優質的借款人基礎，我們看到逾期率比上一季度顯著下降。這進一步展示了我們的業務彈性和抗風險能力。”

截至2022年6月30日，小贏科技所有逾期31-60天的未償貸款的逾期率從2022年3月31日的1.31%降至0.93%。

小贏科技總裁李侃表示，盡管宏觀經濟因素不利，整個金融行業的資產質量在本季度有所惡化，但我們努力改善資產質量，繼續加強風險管理系統，以減少高風險用戶。預計今年下半年資產質量將保持穩定。

02. 業務下沉，助力提升小微經濟活力

在疫情反復的大背景下，小贏科技堅持扎根普惠金融業務，服務小微企業不動搖。

上半年，小贏科技撮合和提供貸款總額達321.29億元。在貸款總額中，有46.18%流向小微企業及個體工商戶。

從用戶細分數據來看，上半年，小贏科技用戶中四五線城市放款占比44.4%，農村地區放款占比34.52%。

來自吉林遼源的電商從業者楊海峰，從事棉襪生產和銷售工作。創業三次，經歷過成功也遭遇過破產，一路走來他努力打拼，不曾言棄。通過小贏卡貸獲得重新創業的啟動資金后，現在專注線上電商運營，年收入可達近百萬元。

在楊海峰看來，自己的創業成功在于抓住了城市產業轉型升級的機遇。

煤炭曾是遼源的支柱產業，但隨著煤炭資源日漸枯竭，一業獨大的工業經濟失去優勢。近年來，遼源市推進產業結構轉型，重點培育了以新材料、新能源、醫藥健康、裝備制造、冶金建材和紡織襪業為核心的六大接續替代產業。

同時，也正是因為有了和楊海峰的眾多小微企業及個體戶的不斷嘗試和堅持，促使小微經濟煥發活力，也進一步加速了城市產業升級的步伐。

如今，遼源已成為了“中國棉襪之鄉”。

據披露，2020年至今，小贏科技已經累計為120萬小微企業及個體工商戶提供超過220億貸款，涉及農業、零售、電商、物流等超100個行業。

可以看到，以小贏科技為代表的金融科技企業，通過深耕普惠，貸款業務不斷下沉，助力提升小微經濟活力，也間接推動了中小城市的產業轉型升級，助力農村地區經濟發展，以實際行動加碼服務實體力度。

03.宏觀經濟回暖，在貸款新規下探索市場機會

隨著新冠肺炎疫情消退，宏觀經濟逐步回暖，小贏科技下半年持續探索市場機會，特別是小微企業金融服務。

在監管方面，銀保監會于2022年7月15日發布了《關于加強商業銀行互聯網貸款業務管理提升金融服務質效的通知》，肯定了互聯網貸款的積極作用，進一步細化明確了互聯網貸款管理要求，將互聯網貸款業務整改寬限期由2022年7月延長至2023年6月。

這一舉措旨在促進互聯網貸款業務的穩定和健康，有利于金融業的整體發展。在此背景環境下，小贏科技預計未來幾個季度將實現穩步的環比增長。小贏科技首席財務官鄭富亞表示，隨著宏觀經濟更加穩定和監管環境更加清晰，我們預計第三季度財務業績將進一步提高。

截至2022年6月末，小贏科技歷史累計注冊用戶數達7440萬人，歷史累計活躍借款人數達900萬人。

“本季度我們的活躍借款人數量同比、環比均增長 28.2%，在本季度達到了超過 100萬的高水平。我們很高興看到我們的產品和服務受到了廣泛且不斷增長的用戶群的好評。這證明了我們的可信賴性，并為我們未來的發展奠定了堅實的基礎。”李侃表示，“未來，我們將繼續擴大和深化與機構資金伙伴的合作，共同服務中國小微企業和消費者的多元化融資需求。”