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哈爾濱銀行:業(yè)績墊底亂象頻出,新任行長姚春和壓力山大

派財經(jīng)徐崢2022-08-10 23:00 數(shù)字金融
新任行長已經(jīng)落位,是否會扭轉(zhuǎn)哈爾濱銀行亂象與業(yè)績,我們拭目以待。

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來源:奪齊談經(jīng)

作者 | 徐崢

作為東北地區(qū)第一家上市,以及國內(nèi)第三家登陸香港資本市場的城商行,哈爾濱銀行曾經(jīng)也是風(fēng)光無限。

招股書顯示,2013年,哈爾濱銀行的資產(chǎn)總額占黑龍江省所有銀行業(yè)金融機構(gòu)資產(chǎn)總額的11.5%,凈利潤在2012年占所有黑龍江金融機構(gòu)凈利潤的11.2%。

帶著這份榮光,見證并經(jīng)歷了金融市場無數(shù)風(fēng)起雨涌的哈爾濱銀行,終于在2014年3月31日,順利登陸港交所。

彼時,其在中國境內(nèi)擁有總計304家分支機構(gòu),包括15家分行及下屬245家支行和24家村鎮(zhèn)行及下屬20家支行。

然而時過境遷,當年的榮光一去不返。

3月31日,哈爾濱銀行發(fā)布2021年財報顯示,其營收及凈利雙雙大降:實現(xiàn)營業(yè)收入123.20億元,下降15.66%;凈利潤為3.99億元,下降49.90%;實現(xiàn)歸屬于母公司股東的凈利潤為2.741億元,下降63.2%。

這張業(yè)績表到底有多難看?我們不妨拿16家港股上市城商行成績來橫向看一看。

哈爾濱銀行歸母凈利潤同比降低63.24%,降幅居于16家港股上市城商行第二名。

此外,該行2021年的資產(chǎn)和負債總額分別同比增長7.76%、6.35%,增幅位列16家港股上市城商行末尾。

業(yè)績平平,亂象不少

雖然業(yè)績表現(xiàn)并不出色,但這絲毫不影響哈爾濱銀行的話題度。

在今年的業(yè)績會上,哈爾濱銀行僅有董事長鄧新權(quán)的致辭,而行長致辭空缺。行長去哪了?哈爾濱銀行2021年年度報告公布的當天,披露了行長呂天君辭職的消息。

據(jù)媒體報道,今年4月11日,哈爾濱銀行原行長呂天君已被相關(guān)部門帶走調(diào)查,不過具體原因不詳。

哈爾濱銀行原黨委委員、副董事長、董事會秘書孫飛霞涉嫌嚴重違紀違法,目前正接受紀律審查和監(jiān)察調(diào)查。一時之間,信息披露不及時的聲音甚囂塵上。

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不過,真正引發(fā)社會輿論的點在于,行長空缺之后的人事任命。

在人事任命公告發(fā)出后,監(jiān)事會主席王海濱代為履行行長職責的消息引爆金融圈。

要知道據(jù)《公司法》第五十一條、第一百一十七條——董事、高級管理人員不得兼任監(jiān)事,因為監(jiān)事與高管兩者之間存在沖突。

需要注意的是,去年新上任的“掌門人”鄧新權(quán)曾在監(jiān)管部門任職近15年,又怎么會不清楚監(jiān)管部門的相關(guān)規(guī)定。

伴隨著行長呂天君等高管因涉嫌嚴重違紀違法事件持續(xù)發(fā)酵,黑龍江銀保監(jiān)局又公告,哈爾濱銀行旗下控股的哈銀金租賃,因存在股東關(guān)聯(lián)方識別不到位違規(guī)累計被罰120萬元,多名責任人也被警告。

截至目前,哈爾濱銀行新任行長已經(jīng)到位。

7月8日,哈爾濱銀行舉行的董事會決議委任姚春和為銀行行長,其任期自銀保監(jiān)管理機構(gòu)核準其任職資格之日起至第八屆董事會任期屆滿之日止。同時,董事會建議委任其為執(zhí)行董事。

簡歷顯示,姚春和,44歲。2020年11月至2022年6月任中國工商銀行黑龍江省分行副行長、黨委委員。

此前,歷任中國工商銀行大連分行公司業(yè)務(wù)部副總經(jīng)理(主持工作)、總經(jīng)理,中國工商銀行大連分行星海支行行長,工商銀行大連分行副行長、行長等職。

除了人事任命、股東關(guān)聯(lián)交易亂象外,哈爾濱銀行聯(lián)合一些第三方平臺發(fā)放貸款也是頻頻引發(fā)用戶投訴。

據(jù)媒體報道,佰仟金融、貸貸熊背后的貸款方哈爾濱銀行位列其中。據(jù)悉,早些年間,哈爾濱銀行是通過一家名為“佰仟金融”金融平臺發(fā)行貸款,甚至有些用戶甚在不知情情況下,背上了哈爾濱銀行放的貸款。

知乎用戶爆料,我2020.1.3突然收到佰仟金融的催款短信,說是17.7.30的辦理的消費貸(從沒還過款),但我確定自己沒辦理過任何公司的消費貸。

有業(yè)內(nèi)人士表示,根據(jù)多年處理網(wǎng)貸延期還款,信用卡停息掛賬的經(jīng)驗來給你說一下,只有龍青支行,你可以去當?shù)卣餍牌鹪V他們了。這種情況就是p2p貸款軟件拿著你的身份證復(fù)印件去哈爾濱銀行龍青支行給你辦理了貸款手續(xù)。

除此之外,哈爾濱銀行還通過貸貸熊對外發(fā)放貸款,一位貸貸熊的離職員工表示:“貸貸熊的資金,其實來自哈爾濱銀行。”

而在貸貸熊平臺中,很多用戶都是借的教育貸,一些所謂的培訓(xùn)機構(gòu),打著為用戶找工作培訓(xùn)的旗號,會讓學(xué)員辦理貸款業(yè)務(wù)。

據(jù)公開數(shù)據(jù)顯示,2015年,貸貸熊自稱發(fā)放教育分期貸款104億元,以53%的市場占有率,成為行業(yè)第一。多位從業(yè)者證實:“當時的貸貸熊,當之無愧是行業(yè)第一。”

需要注意的是,這些網(wǎng)貸平臺的貸款方為哈爾濱銀行,更具體一些是哈爾濱銀行青龍支行。

而比較有意思的是,去年剛剛卸任的哈爾濱銀行董事長的郭志文,歷任該行龍青支行行長、總行行長助理、副行長及行長。

高利放貸,不義之財

對外房貸其實是哈爾濱銀行的傳統(tǒng)手段。業(yè)內(nèi)人士介紹,一直以來,哈爾濱銀行都將小額信貸作為核心業(yè)務(wù),而且擁有較高定價能力。

2010年至2012年,哈爾濱銀行小額貸款總額以33.6%的年均復(fù)合增長率保持增長,占銀行客戶貸款及墊款總額的比例一直維持在60%以上。截至2013年6月30日,小額信貸余額648.92億元,占全行信貸總額64.6%。

可以說,就是因為明確的小額信貸業(yè)務(wù)定位和鮮明且契合金融消費市場,哈爾濱銀行在那個階段迅速成長起來。

為此,在2017年專門成立了哈銀消費金融。

公開資料顯示,哈銀消費金融是由哈爾濱銀行作為主要出資人發(fā)起設(shè)立的、經(jīng)銀保監(jiān)會批準、全國第19家開業(yè)的持牌消費金融公司。

2019年成功引入百度旗下度小滿金融戰(zhàn)略投資后,注冊資本增加為人民幣15億元。股東包括哈爾濱銀行、度小滿金融、斯特福德、博升優(yōu)勢、同程軟件等。

2021年度業(yè)績報告顯示,截至2021年底,哈銀消費金融實現(xiàn)管理資產(chǎn)規(guī)模超過170億元,同比增長超過50%;累計服務(wù)人次超過2900萬,不良率低于1.8%。

需要注意的是,近日哈爾濱哈銀消費金融有限責任公司被列入異常經(jīng)營名錄。具體原因為,2021年度,該公司未依照《企業(yè)信息公示暫行條例》第八條規(guī)定的期限公示年度報告。

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除了被列入異常經(jīng)營名錄外,有關(guān)哈銀消費金融,以及其旗下“哈哈貸”的投訴

同樣充斥互聯(lián)網(wǎng)平臺,主要為高利貸、砍頭息、暴利催收等問題。

一位用戶表示,哈銀消費金融所屬哈哈貸,借款8000,分期24期,需還總額10149.6,前十期的利息居然是應(yīng)還本金的一半,涉嫌高利貸。借款打款到銀行,交易點是哈銀,對方賬戶卻是北京度小滿支付科技有限公司。

這并非個案。另據(jù)用戶表示,我在哈銀消費哈哈貸貸了7890元,分24期還我總共要還10800多元,3000多的利息純屬高利貸,利息高達38%,每月還款的里面還包含什么管理費。

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不僅如此,哈哈貸還涉嫌收砍頭息。一位用戶表示,本人于2021年12月4日在成都私人公司貸款15600,到賬12199元,該公司表示扣取3200砍頭息,該公司稱是流水賬單,會歸還但并沒有歸還。

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除了這些投訴內(nèi)容外,如果在互聯(lián)網(wǎng)投訴平臺“黑貓投訴”中輸入“哈銀消費金融”的關(guān)鍵詞,還能發(fā)現(xiàn)有很多用戶針對其暴力催收的問題進行著投訴。

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哈爾濱銀行也是因貸款問題,頻頻受到監(jiān)管處罰。2022年3月23日,兩江銀保監(jiān)分局披露2022年“1號罰單”,哈爾濱銀行重慶渝北支行貸前調(diào)查不盡職,資金用途審查不到位,被罰款40萬元。

2021年12月6日,哈爾濱銀行大連分行因虛假資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓掩蓋不良、掩蓋信用風(fēng)險暴露被責令改正,合計被罰100萬元。

2021年4月7日,哈爾濱銀行寶清支行因貸款“三查”不盡職,由借款人承擔貸款抵押房產(chǎn)評估費被罰20萬元,哈爾濱銀行雙鴨山分行因?qū)⒔?jīng)營成本以費用形式轉(zhuǎn)嫁客戶被罰20萬元。

其實,說實話現(xiàn)在很多成功的企業(yè)背后,其實都有一段不為人知過去。但重要的是,這些企業(yè)已經(jīng)通過業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型扶正企業(yè)形象。

像哈爾濱銀行這種,依然將小額信貸作為核心業(yè)務(wù)的銀行,其實并不多見。

新任行長已經(jīng)落位,是否會扭轉(zhuǎn)哈爾濱銀行亂象與業(yè)績,我們拭目以待。

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