「消費金融頻道」注意到，近日中國聯通發布2022年半年報，披露了招聯消費金融的上半年業績數據。

營收利潤兩位數增長，資產負債雙降

營收方面，截止2022年6月底，招聯消費金融實現營業收入84.16億元，同比增長13.89%；實現凈利潤19.37 億元，同比增長25.60%。

資產方面，2022上半年，招聯消費金融資產總計1429.71億元，較2021年下半年初下降4.49%，資產縮水約67億；負債上半年合計1272.96億元，較2021年末的1356.61億元環比下降6.2%；凈資產累計156.75億元，較期初提升11.66%。

報告披露，2022年上半年，公司所屬子公司聯通運營公司收到招聯消費金融宣布派發的現金股利人民幣1.5億元；對招聯消費金融有限公司權益法核算的投資收益為人民幣9.7億元。

報告期內，中國聯通董事會審議批準間接控股子公司聯通集團財務有限公司與云粒智慧科技有限公司、招聯消費金融有限公司簽訂金融服務協議并開展相關金融服務。

值得注意的是，招聯消費金融近些年來資產和負債擴張迅速，本季度總資產以及總負債是招聯消費金融首次出現下降趨勢。各年年報信息披露，2018年、2019年、2020年、和2021年，招聯消費金融的資產合計分別為747.48億元、926.97億元、1083.11億元和1496.98億元；負債合計分別為668.55億元、833.37億元、972.84億元和1356.61億元。

作為國內唯一一家資產規模邁過千億門檻的持牌消費金融公司，在總資產出現下降的情況下，招聯消費金融營收以及凈利潤均實現兩位數增長，這意味著上半年招聯消費金融在精細化運營、降本增效上效果明顯。

工商信息顯示，招聯消費金融成立于2015年3月，股東為中國聯通和招商銀行，各占50%股份，其后進行兩次增資，初始注冊資金為20億元，2021年末，招聯消費金融注冊資本增至100億元，一舉成為注冊資本最高的消費金融公司。目前，招聯消金主要產品為向個人客戶發放以小額、分散為特點的個人消費貸款。其旗下擁有“好期貸”和“信用付”兩大產品體系。

尋找線下流量場景

頭部消費金融總是吸引著行業的大多數目光，作為消金一哥的招聯消費金融更是絕對焦點。

近日，中誠信國際發布了《招聯消費金融有限公司 2022 年度跟蹤評級報告》，維持了招聯消費金融的主體信用等級 AAA。

中誠信國際肯定了招聯消費金融股東方的支持和盈利水平，同時也指出了招聯消費金融資產質量承壓以及人才、技術和風險控制等方面趕不上業務規模擴張帶來的挑戰。

今年上半年，招聯消費金融變動不斷，從人事更替、大額罰單到線下業務開展受阻，招聯消費金融面臨較大的展業問題以及合規壓力。

4月，招商銀行行長田惠宇因為涉嫌嚴重違紀違法，被中央紀委國家監委紀律審查和監察調查。

5月12日，招聯消費金融公告稱，4月21日，招聯金融按照治理規定，履行相關董事的內部免職流程。根據股東會決議，田惠宇不再擔任招聯金融董事、副董事長。招聯金融正在按流程辦理董事補選和工商變更事宜。

在董事會層面，除了董事長和副董事長發生人事變動外，2022年以來，招聯消費金融還迎來3位新董事，厲明東、姜愛華、楊慶友的任職資格先后獲批。

人事大規模調整外，招聯消費金融在今年領到開業8年來的首張罰單，也是2022年以來消費金融公司中的首張罰單。今年2月，銀保監會因招聯消費金融存在催收行為不當、產品定價管理不審慎等8項違法違規事實，對其罰款290萬元。

對此招聯消費金融相關負責人表示，相關事項源于2020年10月銀保監會發布的消保檢查通報。招聯消費金融在現場檢查過程中即立查立改，制定整改計劃和具體措施，目前已按監管要求完成全部整改工作。

2021年以來，整個消費金融行業都在面臨著線上流量見頂，客單價過貴問題，從而轉向組建線下地推發力線下大額和小微貸。

作為一家一直堅持純線上、輕運營的互聯網消費金融經營模式的消費金融公司，在目前消費金融市場廝殺激烈的情況下，招聯消費金融也在改變策略，不斷開拓線下業務，找到新增長點。

據相關報道，去年6月份招聯消費金融開始推廣線下業務，大舉布局線下市場，主打產品為好期貸，產品偏小微貸，目標客群主要為法人和股東，今年4月份前后招聯消費金融試點了線下直營模式，不過目前效果不佳。

目前情況顯示，伴隨疫情的反彈等因素，居民的消費意愿逐步走弱，消費傾向區域保守，個人儲蓄避險意愿相對較強，這讓整個消費金融市場信貸需求延續疲軟態勢。

盤子擴張速度減慢，入局搶奪者變多，消費金融在業務開展上競爭變多，招聯消費金融保持住兩位數增長已是行業翹楚。