透支信用，就是靈魂“破產(chǎn)”，一處失信，將處處受限。

此前，多個(gè)地區(qū)發(fā)布“老賴(lài)地圖”，用戶(hù)只需拿出手機(jī)，輕輕一點(diǎn)，便可知道身邊有沒(méi)有老賴(lài)出沒(méi)，以及自己的周?chē)欠裼杏H戚朋友欠錢(qián)不還，對(duì)于失信人員，老賴(lài)將徹底暴露在人們的生活圈。

“老賴(lài)”在法律意義上，正式名稱(chēng)為“失信被執(zhí)行人”，由于國(guó)內(nèi)欠人錢(qián)財(cái)卻賴(lài)著拒不履行法院生效判決的債務(wù)人廣泛存在，最高人民法院先后采取了許多政策與行動(dòng)來(lái)打擊整治。

通過(guò)法律制裁能對(duì)老賴(lài)起到一定的限制作用，但是很多人對(duì)于欠錢(qián)不還的后果仍然不夠了解，尤其是部分信用卡的持卡人，欠錢(qián)不還的現(xiàn)象非常普遍，那么，信用卡欠錢(qián)不還，最壞的結(jié)果會(huì)是什么？

01

影響個(gè)人征信

首先我們要明確，信用卡欠錢(qián)不還會(huì)對(duì)征信造成嚴(yán)重的影響。央行二代證信上線以后出現(xiàn)了許多新的變化，在舊版的央行征信報(bào)告中，過(guò)往不良記錄的展示是5年，良好記錄展示2年，而在更新后，個(gè)人信用報(bào)告展示“5年還款記錄”，能夠更好地展示信息主體的信用狀況。

此外，新版信用報(bào)告對(duì)“最近半年月均應(yīng)還金額”，增加賬戶(hù)種類(lèi)區(qū)分后的展示維度。這一項(xiàng)的改動(dòng)，能更清楚的看出每個(gè)月的還款金額是多少。也就是說(shuō)，以后持卡人每個(gè)月的還款記錄以及違約情況，將清晰地體現(xiàn)在新版信用報(bào)告中。

一旦信用卡欠錢(qián)不還，個(gè)人征信上將會(huì)產(chǎn)生污點(diǎn)。作為盈利機(jī)構(gòu)，銀行并不會(huì)關(guān)心你因何種原因而無(wú)法還款；在銀行面前，所有人一律平等。

所以，只要持卡人出現(xiàn)逾期或欠錢(qián)不還的情況，將會(huì)上報(bào)央行征信系統(tǒng)，影響你貸款買(mǎi)房買(mǎi)車(chē)，無(wú)法辦理銀行相關(guān)業(yè)務(wù)，甚至不能購(gòu)買(mǎi)機(jī)票，不能購(gòu)買(mǎi)動(dòng)車(chē)票，甚至也會(huì)成為一名“老賴(lài)”。

未來(lái)，“征信”尤為重要，所有的不良記錄都將伴隨著你，一個(gè)信用不好的人，將處處受限。

02

可能構(gòu)成犯罪

2013年，中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)銀行卡專(zhuān)業(yè)委員會(huì)頒布的《中國(guó)銀行卡行業(yè)自律公約》要求：發(fā)卡銀行向持卡人明確計(jì)息規(guī)則，提供還款“容時(shí)容差”服務(wù)，并增加還款提示等。種種要求均是為了給持卡人充足的還款期限，避免非人為因素導(dǎo)致無(wú)法還款行為的發(fā)生。

即便銀行給了緩沖期，在現(xiàn)實(shí)生活中，因信用卡欠下巨額欠款而被起訴甚至被抓的新聞，我們也沒(méi)少見(jiàn)。一般的信用卡逾期，并不會(huì)構(gòu)成犯罪這么嚴(yán)重的后果，銀行只是會(huì)強(qiáng)制持卡人還款。

欠信用卡錢(qián)不還，只有在某種情況下可以構(gòu)成信用卡詐騙罪，信用卡詐騙罪是詐騙罪的一種，并不是因?yàn)榍房罘缸铮且驗(yàn)樵p騙犯罪,面臨坐牢的風(fēng)險(xiǎn)。

在這里，「支付百科」先跟大家解釋一個(gè)名詞“惡意透支”，刑法第196條規(guī)定：持卡人以非法占有為目的，超過(guò)規(guī)定限額或者規(guī)定期限透支，并且經(jīng)發(fā)卡銀行兩次催收后超過(guò)3個(gè)月仍不歸還的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為“惡意透支”。

2018年11月，最高人民法院、最高人民檢察院聯(lián)合下發(fā)《關(guān)于修改〈關(guān)于辦理妨害信用卡管理刑事案件具體應(yīng)用法律若干問(wèn)題的解釋〉的決定》》（下稱(chēng)《決定》），對(duì)原有司法解釋中惡意透支型信用卡詐騙罪的規(guī)定進(jìn)行系統(tǒng)修改。

其中，對(duì)惡意透支型信用卡詐騙罪的定罪量刑標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行上調(diào)成為《決定》亮點(diǎn)之一，規(guī)定自2018年12月1日起，惡意透支型信用卡詐騙罪由原來(lái)的1萬(wàn)元改為現(xiàn)在的5萬(wàn)元。

惡意透支信用卡入罪門(mén)檻的提高并不意味著放縱犯罪，只要透支金額達(dá)到了可以判刑的標(biāo)準(zhǔn)，依然會(huì)受到法律的制裁。

03

支付百科提醒

當(dāng)前，隨著信用卡的日益普及，使用信用卡消費(fèi)的人群逐漸增多，由于許多人的還款能力和財(cái)務(wù)管理能力相對(duì)較低，惡意透支的犯罪率也在逐年增加。

「支付百科」在此也提醒大家，信用卡是把雙刃劍，合理使用信用卡，不要盲目的過(guò)度消費(fèi)，給自己后期還款造成太大壓力，任何情況下不要想著躲債，更換聯(lián)系方式或者地址，實(shí)在沒(méi)有辦法甚至可以辦理分期或者通過(guò)最低還款的方式。

信用卡透支消費(fèi)是一種銀行短期借貸行為，有借有還，再借不難，否則，將要承擔(dān)嚴(yán)重后果。如果不想成為老賴(lài)，就按時(shí)還款吧。