/ 01 /什么是司庫管理？ 

司庫管理主要指，企業(yè)集團(tuán)依托財務(wù)公司、資金中心等管理機(jī)構(gòu)，以資金集中和流動性管理為重點，以提高資金運營效率、降低資金成本、防控資金風(fēng)險為目的，以網(wǎng)絡(luò)信息系統(tǒng)為平臺，對所擁有和控制的金融資源進(jìn)行實時監(jiān)控、統(tǒng)籌調(diào)度和高效配置。

/ 02 /司庫管理的發(fā)展歷史？

司庫是一個專有名詞，英文叫treasury，既可以指一種與管理財務(wù)有關(guān)的職位或者崗位，也可以指用來保存這些財務(wù)的地方，如金庫等。 上世紀(jì)60年代，司庫的主要功能是現(xiàn)金歸集，級別在財務(wù)部門之下，與會計部平行； 進(jìn)入70年代，經(jīng)濟(jì)走向衰退期，司庫職能外延，擴(kuò)展至管理現(xiàn)金收支、獲取資金、保持賬戶頭寸等，但仍舊歸屬于財務(wù)部門之下； 到了80年代，企業(yè)內(nèi)部的現(xiàn)金管理職能不止局限于最初的內(nèi)涵，而與財務(wù)資金管理和流動性管理的內(nèi)涵更加接近。 隨后，在一些企業(yè)集團(tuán)中，司庫逐漸獨立，成為與財務(wù)部門平齊的管理部門。

/ 03 /司庫管理與資金管理的區(qū)別？ 

企業(yè)資金管理是一種狹義的企業(yè)司庫管理，其目標(biāo)是確保企業(yè)留存的資金能夠滿足企業(yè)正常運營，尤其是到期能夠及時償還債務(wù)，避免財務(wù)風(fēng)險。這時的企業(yè)資金管理更多發(fā)揮的是后臺支持部門角色。 企業(yè)司庫管理則是一種廣義的資金管理，它更加具有戰(zhàn)略導(dǎo)向，強調(diào)創(chuàng)造價值的理念，其目標(biāo)是當(dāng)管理層為實現(xiàn)整體的財務(wù)目標(biāo)而采取行動時，企業(yè)司庫必須提供必要的資金和信息支持，并能夠從財務(wù)和運營中識別風(fēng)險，以全局乃至全球的視野管理企業(yè)和監(jiān)控企業(yè)現(xiàn)金流。

/ 04 /司庫管理可在企業(yè)集團(tuán)中達(dá)到的效果？

在營運資金管理方面，司庫管理能夠構(gòu)建全集團(tuán)戰(zhàn)略層面資產(chǎn)、負(fù)債管理，加強對應(yīng)收應(yīng)付款、票據(jù)和存貨的管理，以提升流動性，加強資金支出預(yù)算管理，滿足營運資金的需求，同時節(jié)約資金成本、提高資金使用效率、為企業(yè)創(chuàng)造價值。

在投融資管理方面，司庫管理能夠從集團(tuán)層面對全集團(tuán)的金融資源統(tǒng)籌配置管理，實現(xiàn)集團(tuán)內(nèi)融資業(yè)務(wù)統(tǒng)一管理，有效控制有息負(fù)債規(guī)模，充分利用金融市場上的各類工具、技術(shù)和產(chǎn)品，尋求高收益的投資渠道和低成本的融資渠道，實現(xiàn)財資管理價值最大化。

在風(fēng)險管理方面，司庫關(guān)注各類相關(guān)風(fēng)險，如市場風(fēng)險、信用風(fēng)險、流動性風(fēng)險和操作風(fēng)險等，進(jìn)行統(tǒng)一集中和專業(yè)化的管理，實現(xiàn)對風(fēng)險識別、度量、防控、對沖等管理。

總結(jié)來看，在企業(yè)沒有錢的時候，司庫的作用就是幫助企業(yè)搞錢；在企業(yè)有錢的時候，司庫的作用就是幫助企業(yè)管錢，用錢生錢。司庫立方致力于成為司庫SaaS領(lǐng)航者。深耕行業(yè)多年，始終堅持輕量化、專業(yè)化、全場景、廣延伸的現(xiàn)金流管理工具研發(fā)理念，結(jié)合AI RPA機(jī)器人技術(shù)，契合企業(yè)資金管理、業(yè)務(wù)運轉(zhuǎn)的更高需求。實現(xiàn)微服務(wù)+插拔式的產(chǎn)品矩陣，讓產(chǎn)品開箱即用、快速交付、合規(guī)安全、降本增效，以強大功能助力財資行業(yè)發(fā)展潮流與技術(shù)革新。

/ 05 /為什么大家今年這么重視司庫管理？ 

2022年1月，國資委發(fā)布1號紅頭文件，明確指出要將司庫體系建設(shè)作為促進(jìn)財務(wù)管理數(shù)字化轉(zhuǎn)型升級的切入點和突破口。3月，國資委發(fā)布23號文，強調(diào)數(shù)字化司庫體系建設(shè)的重要性，要強化資金管理，實現(xiàn)安全高效。 國資委的文件里面特別明確了中央企業(yè)要作為產(chǎn)業(yè)鏈的“鏈長”去發(fā)展鏈上的供應(yīng)鏈企業(yè)。要想實現(xiàn)協(xié)同發(fā)展，中央企業(yè)和鏈上供應(yīng)商企業(yè)都要“上云”，而這些供應(yīng)商不一定是國企，更多的是數(shù)量龐大的民營企業(yè)。 因此，“司庫建設(shè)”的引擎被強勢啟動，這不僅是對中央企業(yè)提出了極為明確的要求，更是對中國企業(yè)的財務(wù)管理體系做出指導(dǎo)與預(yù)警。

/ 06 /要如何搭建司庫管理（企業(yè)實操） 

花點時間是中國互聯(lián)網(wǎng)鮮花 B2C 網(wǎng)絡(luò)零售品牌。花點時間計劃搭建資金管理系統(tǒng)，向業(yè)財銀融合轉(zhuǎn)型，用數(shù)據(jù)分析企業(yè)在整個發(fā)展過程中哪個業(yè)務(wù)條線最賺錢，應(yīng)該把前花在哪個業(yè)務(wù)條線才能實現(xiàn)業(yè)務(wù)更好發(fā)展，以及把錢花在哪個時點可以產(chǎn)生最大的經(jīng)營價值。 當(dāng)時，司庫立方針對花點時間當(dāng)年及未來高速增長需要，搭建了一套適合花點時間戰(zhàn)略的資金管理系統(tǒng)。 在這套系統(tǒng)內(nèi)，司庫立方提供賬戶管理解決方案，優(yōu)先讓花點時間流程化管理賬戶各個狀態(tài)，通過銀企直聯(lián)、機(jī)器人等技術(shù)實時統(tǒng)計賬戶信息。 在收付款業(yè)務(wù)方面，司庫立方會通過出納機(jī)器人自動采集網(wǎng)銀信息，基于關(guān)鍵字識別技術(shù)智能補全字段，自動分拆收款記錄及自動核對。更重要的是，其資金系統(tǒng)通過直聯(lián)和機(jī)器人，實現(xiàn)界面一體化處理，無需反復(fù)切換網(wǎng)銀，還能打通與業(yè)務(wù)系統(tǒng)及財務(wù)系統(tǒng)之間的通道，實現(xiàn)支付及賬務(wù)不落地處理。 在對賬業(yè)務(wù)方面，此前由于結(jié)算賬期差異原因，導(dǎo)致對賬工作核對困難，司庫立方的系統(tǒng)設(shè)置了多組對賬算法進(jìn)行對賬，自動形成各類對賬差異表，便于后續(xù)人工干預(yù)。

/ 07 /司庫管理最核心的要素是什么？ 

銀企直聯(lián)。司庫管理的創(chuàng)業(yè)只有建立在跟銀行實時對接上才能發(fā)揮最大的作用，否則仍是在用新瓶裝舊酒。 “銀企直聯(lián)”，就是通過internet或?qū)＞€聯(lián)接的方式，實現(xiàn)企業(yè)財務(wù)系統(tǒng)和銀行綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)的直聯(lián)對接。 在沒有銀企直聯(lián)的情況下，財務(wù)人員手里的U盾掌握著全公司的命脈，所有的收付款結(jié)果查詢都需要依賴財務(wù)人員查詢。 此時，財務(wù)人員會變成公司的大客服，假設(shè)財務(wù)人員每10分鐘查詢一次，一天8小時的帶寬拉滿也只能查詢48次，無法響應(yīng)隨時可能出現(xiàn)的需求。數(shù)據(jù)孤島的形成給大家的工作徒增很多麻煩，所以財務(wù)人員經(jīng)常被吐槽，臉難看、事難辦。每天要在各種系統(tǒng)之間來回切換，反復(fù)橫跳，大家不可能開心。 偶爾還會碰到限額拆單等情況，財務(wù)人員的暴躁程度直線上升。 對接銀企直聯(lián)后，企業(yè)想要完成查賬、轉(zhuǎn)賬、資金歸集、報銷、信息下載等功能就可以直接在自己的信息系統(tǒng)上自助進(jìn)行操作，而不用再去登錄專門的網(wǎng)上銀行賬戶。

  / 08 /司庫管理設(shè)立門檻 

最大的門檻在于銀企直聯(lián)。 第一，一家企業(yè)需要同時對接多家銀行，而每家銀行的接口都不同。 

受業(yè)務(wù)需求影響，還會新開多個其他銀行的賬戶，很多老板、CFO手里總是時常拿著一大把盾。要想完全替代U盾，你需要同時對接如此多數(shù)量的銀行，每一個銀行的接口都不同。即使你打通了建行，也不一定能夠為跟工行建立友善合作。 

第二，傳統(tǒng)銀企直聯(lián)建設(shè)周期長，價格昂貴。

在傳統(tǒng)交互模式下，單個前置機(jī)只能連接1家銀行，投入成本高達(dá)27萬元/年。為了完整安裝前置機(jī)，需要專業(yè)的IT人員，開發(fā)周期長達(dá)1.5-2個月。 

假設(shè)按照60天完成1家銀行的開發(fā)周期來計算，要想連接1000家銀行，2個人不間斷需要84年才能干完。 

第三，銀企對接運維難度大。 

司庫廠商直接去與銀行對接是不可以的，因為銀行不對中間商提供服務(wù)，只對企業(yè)開放接口和服務(wù)。這對司庫廠商提出了更高的要求，找到恰好需要對接銀行的客戶，并通過服務(wù)客戶再與銀行對接，從而積累對接技術(shù)和經(jīng)驗，而且銀行因為安全還要經(jīng)常的調(diào)整接口，進(jìn)行升級，如果接口調(diào)整大，廠商還要再重復(fù)工作，后期的安全性，鏈接，升級等等壁壘還挺高。  

/ 09 /司庫管理對人才的要求 

司庫管理是一個跨領(lǐng)域高度集成的行業(yè)，要求從業(yè)者分別對軟件、支付、交易、金融政策等領(lǐng)域有深刻的了解。因此，司庫管理對人才的綜合素質(zhì)有著更高的要求，他們既要懂業(yè)務(wù)又要懂技術(shù)，還能對公司的未來發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃有著足夠的敏感度。 具體而言，司庫管理人員需要精通各種會計、金融、數(shù)據(jù)等知識，也要具備基于數(shù)據(jù)做分析與預(yù)測的能力，輔助業(yè)務(wù)與戰(zhàn)略決策制定。

 / 10 /司庫管理如何保證安全性？ 信息安全方面，信息安全跟系統(tǒng)本身并沒有太大關(guān)系，更多取決于你采用的部署模式。主要考慮的是用戶的數(shù)據(jù)部署在哪里？是本地化部署，還是云部署？

目前只有少部分企業(yè)會選擇本地化部署服務(wù)器，大部分企業(yè)會選用公有云部署，也就是說，支付、網(wǎng)銀大部分都在云上，云上安全和抗攻擊能力相對還是比較高的。 支付安全方面，支付安全主要關(guān)乎加密、解密、身份認(rèn)證等技術(shù)。現(xiàn)在，市面上已經(jīng)出現(xiàn)了一些廠商，它們的銀企直聯(lián)的模式，是通過銀行的標(biāo)準(zhǔn)接口接入，核心的對接難點在于是否能符合銀行的安全標(biāo)準(zhǔn)和安全認(rèn)證。在對接中，銀行的加密和企業(yè)之間的解密都是客戶端自己的事情，足以確保安全。