近日，某地法院審結(jié)了一起“自洗錢”案件，侵害用戶個(gè)人信息的情況也再次曝光，在個(gè)人信息販賣的產(chǎn)業(yè)鏈中，銀行員工有時(shí)扮演著關(guān)鍵的角色。

01

套取資金2000萬(wàn)

被告人萬(wàn)某某是某銀行員工，在2018年5月至2021年8月期間，萬(wàn)某某在該銀行電子銀行部工作，主要負(fù)責(zé)信用卡日常差錯(cuò)處理和報(bào)表報(bào)送等。由于與信用卡業(yè)務(wù)聯(lián)系密切，萬(wàn)某某也開(kāi)始動(dòng)起了歪腦筋。

在銀行工作的三年多時(shí)間里，萬(wàn)某某利用職務(wù)上的便利，多次違背他人意愿，使用他人身份信息申領(lǐng)信用卡或冒用他人信用卡，通過(guò)調(diào)高信用卡額度等手段套取資金供自己使用。

經(jīng)過(guò)調(diào)查，被萬(wàn)某某套取的信用卡資金，用于了購(gòu)置房產(chǎn)、購(gòu)買車輛、出入高檔娛樂(lè)場(chǎng)所等，此外，還有一部分資金被萬(wàn)某某無(wú)償轉(zhuǎn)讓給了他人。

法院經(jīng)審理認(rèn)為，被告人萬(wàn)某某冒用他人信用卡，或使用他人身份證明申領(lǐng)信用卡，并用騙領(lǐng)的信用卡進(jìn)行信用卡詐騙活動(dòng)，騙取資金計(jì)2000萬(wàn)余元，數(shù)額特別巨大，行為已構(gòu)成信用卡詐騙罪。

去年3月份，萬(wàn)某某還通過(guò)買賣、投資的方式，轉(zhuǎn)換實(shí)施信用卡詐騙犯罪的所得計(jì)170余萬(wàn)元，行為已經(jīng)構(gòu)成了洗錢罪，公訴機(jī)關(guān)指控的罪名均成立。

最終，法院以信用卡詐騙罪判處被告人萬(wàn)某某有期徒刑12年，并處罰金20萬(wàn)元；以洗錢罪判處其有期徒刑1年8個(gè)月，并處罰金8萬(wàn)元，決定執(zhí)行有期徒刑13年，并處罰金28萬(wàn)元。

這起“自洗錢”案件，是《刑法修正案（十一）》實(shí)施以來(lái)，該地區(qū)法院判處的轄區(qū)內(nèi)首例“自洗錢”犯罪案件，也為銀行員工敲響了警鐘，利用職務(wù)之便謀取非法利益的行為，也將會(huì)受到法律的制裁。

近年來(lái)，隨著各類灰色產(chǎn)業(yè)鏈的出現(xiàn)，銀行員工往往也會(huì)參與其中。由于特殊的工作性質(zhì)，銀行人員往往可以掌握到大量的用戶個(gè)人信息，這些信息成為了銀行人員賺取非法收入的工具。

02

嚴(yán)打個(gè)人信息販賣

據(jù)「支付百科」了解，目前與個(gè)人信息被侵害有關(guān)的案件頻繁發(fā)生，很多案件中都能看到銀行員工的身影，有的銀行員工違規(guī)出售用戶個(gè)人信息，有的銀行員工利用用戶個(gè)人信息冒領(lǐng)信用卡。

無(wú)論是國(guó)有大行還是股份制銀行，都難以完全避免員工這類行為的發(fā)生。銀行員工作為金融系統(tǒng)的從業(yè)者，卻時(shí)常監(jiān)守自盜、謀取私利，直接損害了用戶的利益，給用戶造成了困擾。

此前，建設(shè)銀行永州市分行一名員工崔某，通過(guò)手段盜取管理人員的操作碼，非法查詢用戶征信，在不到四個(gè)月的時(shí)間里，崔某共查詢個(gè)人信用報(bào)告3678筆，獲得征信報(bào)告后，再以每份10元的價(jià)格進(jìn)行出售。

在廣東省人民檢察院曾經(jīng)的個(gè)人信息保護(hù)檢察公益訴訟典型案例中，某銀行客戶經(jīng)理王某利用職務(wù)之便，無(wú)視銀行內(nèi)部的規(guī)章制度，非法出售在業(yè)務(wù)活動(dòng)中獲取的31465條銀行客戶賬戶信息。

個(gè)人征信信息和銀行賬戶信息，對(duì)用戶而言都是非常重要的，部分銀行員工為了賺取收入，使用戶的個(gè)人信息在市場(chǎng)上流通，很多都流入了小貸公司、POS機(jī)代理手中，成為了電銷泛濫的源頭。

前不久，銀保監(jiān)會(huì)下發(fā)了侵害個(gè)人信息權(quán)益亂象專項(xiàng)整治工作的通知，要求銀行全面自查個(gè)人信息保護(hù)方面存在的問(wèn)題，問(wèn)題主要涉及個(gè)人信息收集、個(gè)人信息查詢、個(gè)人信息使用、個(gè)人信息提供等方面。

對(duì)于相關(guān)問(wèn)題，銀行要確保整改到位，不當(dāng)操作行為要立即叫?；蚣m正，出現(xiàn)泄露個(gè)人信息等嚴(yán)重侵害消費(fèi)者信息安全權(quán)問(wèn)題的，要問(wèn)責(zé)到人，涉及違法犯罪的要移送司法機(jī)關(guān)懲處。

個(gè)人信息不斷遭到泄露的背景下，監(jiān)管也開(kāi)始著手整治亂象，一方面加大處罰力度，越來(lái)越多的銀行因個(gè)人信息問(wèn)題收到罰單；另一方面公安部也在對(duì)各類電銷進(jìn)行嚴(yán)查，斬?cái)鄠€(gè)人信息販賣產(chǎn)業(yè)鏈。