出品|WEMONEY研究室

文|劉雙霞

凡是過往，皆為序章。

2022年對于銀行業來說是充滿挑戰的一年。從“零售之王”招商銀行原行長田惠宇被查、江西銀行牽扯進“周劼炫富”事件到河南4家村鎮銀行爆雷，多家銀行深陷輿論風波中。這背后也反映出銀行業零售轉型、聲譽風險管理、中小銀行風控等深層次問題。

同時，2022年也是金融改革深化推進的一年。這一年，浙江農商聯合銀行開業，省聯社改革全國“第一單”正式落地。這一年，金融控股公司加速落地，中國金融業正式開啟金控時代。

WEMONEY研究室特此選出2022年十家銀行的新聞事件，從中窺見整個銀行業發展過程中遇到的問題和趨勢。

上篇：紅榜

建設銀行拿下消費金融牌照

國有大行進軍零售業務

籌備近3年的建信消費金融公司終于在2022年9月獲批籌建。這也意味著，建設銀行業也成為繼中國銀行、郵儲銀行后，第三家持有消費金融牌照的國有大行。

建設銀行披露，建信消費金融公司注冊地在北京，注冊資本將達72億元，其中，建設銀行擬出資60億元，持股比例為83.33%；北京國資公司擬出8億元，持股比例為11.11%；王府井擬出資4億元，持股比例為5.56%。

建信消費金融預計將在2023年開業，依托建設銀行自身強大的零售業務以及線下網點，其將成為消費金融賽道中強有力的競爭者。

2022年，面對后疫情時期的經濟下行壓力，商業銀行盈利能力與經營穩定性遭遇考驗。零售金融業務成為銀行業尋求業績增長空間的重要抓手。多家銀行均加大對于消費貸、信用卡等個人信貸領域的投入力度。

中信銀行并入中信金控

金融業金控時代開啟

醞釀了20年的金融控股公司在2022年加速落地，中國金融業正式開啟金控時代。

2002年，國務院批準中信集團、光大集團、平安集團為三家綜合金融控股集團試點。此后，監管部門先后透露“推動成立規范的金融控股公司”的規劃。

2022年3月17日，中國人民銀行批準了中國中信金融控股有限公司(籌)和北京金融控股集團有限公司的金融控股公司設立許可。這是央行發放的首批金控牌照。

7月15日，中信金控正式揭牌。中信金控官網顯示，公司旗下成員有四家，即中信銀行、中信證券、中信信托、中信保誠等四家金融公司。

9月2日，央行發布公告，審查并批準了招商局金控。央行表示，下一步，將穩妥有序推動其他符合條件的企業申設金融控股公司。

金控公司既是“超級牌照”，也意味著全面監管。未來，將在資本充足率、杠桿水平、關聯交易等方面進行全面、持續、穿透式監管。

浙江農商聯合銀行開業

掀起全國省聯社改制序幕

2022年，省聯社改革取得重大突破。

2022年4月14日，浙江銀保監局的批復顯示，同意浙江農村商業聯合銀行股份有限公司開業。這也意味著，省聯社改革全國“第一單”正式落地。

根據批復，浙江農商聯合銀行開業之日，原浙江省農村信用社聯合社自行終止，債權債務由該行承接。

隨后，河南省和遼寧省陸續明確了省聯社改革的模式。

11月23日，官方媒體報道，河南省農信社改革方案已獲得銀保監會批復，將通過組建河南農商聯合銀行，自上而下理順股權結構，完善公司治理，推進系統重塑，提升全省農信社體系健康度，充分發揮其地方金融“壓艙石”的作用。

另據報道，沈陽農商銀行將與30家未完成農商銀行改制的農信聯社組建遼寧省農村商業銀行股份有限公司；沈陽農商銀行原股東股份和30家農信聯社原社員股金將按照市場化、法治化等原則處置，其債權和債務也將由組建后的遼寧省農商銀行承接。

可以預見，深化省聯社改革成為新一輪農村金融改革的重點。只有消除體制機制上的束縛，用科學有效的機制去釋放自身的活力，才能讓農信社、農商行實現良性發展，進而有力地推動普惠金融的發展。

蘭州銀行為2022年唯一上市銀行

2023年中小行上市或迎暖風

2022年，中小銀行的上市進程明顯放緩。相比于2021年有5家銀行成功上市，2022年僅有蘭州銀行成功登陸A股。

蘭州銀行于2022年1月17日在深圳證券交易所主板上市，公開發行股票數量5.7億股，發行價格為3.57元/股，上市募集資金總額20.33億元。

2022年，大豐農商行成為A股首例IPO上會遭否的銀行，廈門農商行以撤回IPO申請材料的方式暫緩其上市之旅，河北銀行則撤回了上市輔導備案。

不過，中小銀行的上市熱情未減。目前仍有至少11家銀行處于IPO排隊候場狀態。其中，亳州藥都農商行、江蘇海安農商行、江蘇昆山農商行、湖州銀行、湖北銀行擬在上交所主板上市；安徽馬鞍山農商行、東莞銀行、廣東南海農商行、廣東順德農商行、廣州銀行、重慶三峽銀行擬在深交所主板上市。

在年末之際，多家地方性銀行均傳出了積極上市的好消息。近日，四川證監局已受理了成都農商行的上市輔導備案報告。

除成都農商行外，宜賓商業銀行、濰坊銀行也相繼啟動了IPO輔導機構的招標工作，均計劃赴港上市；湖北銀行上市申請材料已于近期獲得證監會受理并反饋。

相比2022年，2023年隨著經濟環境好轉，銀行業有望迎來暖風，中小銀行上市的環境也將逐步轉向友好。

下篇：黑榜

招商銀行原行長田惠宇被查

“零售之王”蒙塵

2022年對于“零售之王”招商銀行來講，是頗具挑戰的一年。

2022年4月18日晚，招商銀行突發公告，免去田惠宇的招商銀行行長、董事職務，另有任用。招商銀行的田惠宇時代也戛然而止。

隨后在4月22日，中紀委通報，招商銀行原黨委書記、行長田惠宇涉嫌嚴重違紀違法，接受調查。10月26日，最高檢稱，依法對田惠宇作出逮捕決定。

作為招商銀行第三任行長，田惠宇執掌招行已有九個年頭。田惠宇被查，也讓市場將目光聚焦在這家明星銀行身上。

市場信心受到影響，招商銀行股價持續下跌，同時，對招商銀行的零售轉型之路產生擔憂。招商銀行行長王良主動進行了回應。王良稱，田惠宇案件屬于個人事件，與招商銀行沒有直接關系，招商銀行沒有一個人牽連其中。零售銀行戰略目標不動搖，招行將持之以恒地堅守戰略初心。

事實上，隨著銀行業零售轉型深入推進，零售銀行的資產擴張進入降速周期。站在這個節點，各家銀行都需要重新審視銀行零售業務未來的發展空間或者盈利驅動因素。

“周劼炫富”江西銀行被推至臺前

銀行聲譽風險管理任重道遠

江西國控一位名叫周劼的普通員工，在朋友圈炫富的事情，引發了一場輿論風暴。

2022年7月，一組在朋友圈炫富秀權的截圖在網絡上引起熱議。截圖顯示，該名叫周劼的網友自稱是江西省國有資本運營控股集團有限公司的員工。此外，據披露，周劼家族多人在江西交通系統任職。

周劼炫耀自己與江西省多位高官有交集往來，還曾接待過江西省贛粵高速公路股份有限公司黨委書記、董事長王國強。其朋友圈中“出場”的人物，還包括江西銀行原行長羅焱及副行長程宗禮。

這也將贛粵高速、江西銀行等推至輿論場。背后又牽扯出江西銀行高管落馬、股價縮水等負面輿情。

2018年6月在港交所上市的江西銀行，股價于2022年5月中旬跌至1港元以下，淪為“仙股”。

同時，2022年，江西銀行多名高管落馬。3月，江西銀行原黨委書記、董事長陳曉明涉嫌嚴重違紀違法，接受江西紀委省監委紀律審查和監察調查。5月9日，江西銀行副行長、董事會秘書徐繼紅接受紀律審查和監察調查。11月，江西銀行又被曝出原資深顧問黃文杰涉嫌嚴重違紀違法。

一石激起千層浪。江西銀行牽扯進此次輿論事件或許略顯無辜，但也警示銀行需時刻做好聲譽風險。

2022年2月18日，銀保監會發布《銀行保險機構聲譽風險管理辦法（試行）》一周年。銀保監會要求商業銀行首先要遵循“前瞻性原則”，堅持預防為主的聲譽風險管理理念，加強研究，防控源頭，定期對聲譽風險管理情況及潛在風險進行審視，提升聲譽風險管理的預見性。

在各類風險事件頻發的背景下，銀行保險機構提升聲譽風險管理能力、實現聲譽風險主動管理還有很長的路要走。

河南4家村鎮銀行爆雷

拷問中小銀行風控管理

河南4家村鎮銀行爆雷可以說是2022年銀行業的重大新聞事件。

2022年4月，多位網友舉報開封新東方村鎮銀行以及許昌農商行旗下的禹州新民生村鎮銀行、上蔡惠民村鎮銀行、柘城黃淮村鎮銀行線上儲戶無法取款、轉賬。

據相關監管通報，事件被定性為河南新財富集團操控實施的違法犯罪活動，由河南新財富集團非法控制多家村鎮銀行，利用自營平臺及資金掮客進行攬儲，并通過虛構貸款等方式非法轉移資金，涉嫌多種嚴重犯罪。

2022年5月，銀保監會有關部門負責人就河南村鎮銀行風險事件回應，這一事件不簡單是社會公眾和村鎮銀行之間的交易，還涉及其他主體，涉及很復雜的交易結構。2022年8月29日，河南許昌警方通報“村鎮銀行案”進展，稱已逮捕234人。

案件偵破的同時，河南銀保監局、河南省地方金融監管局開啟了7輪資金墊付工作，最高墊付金額不超過50萬元。

河南村鎮銀行事件讓中小銀行遭遇新一輪“信任危機”，同時對中小金融機構內部管理、風險控制等問題發出警示。銀保監會有關負責人多次表示，將持續摸排中小銀行實際風險底數，大力推進不良資產處置，推動“一省一策”“一行一策”處置化解中小銀行風險。