出品|WEMONEY研究室

文|劉雙霞

曾因“酒局耳光”上熱搜的廈門國際銀行北京分行再給母行“添堵”，近日因12項違規被罰810萬。這也是廈門國際銀行新行長曹云川上任以來，該行收到的第一張大額罰單。

事實上，近年來，廈門國際銀行及其分支機構違規不斷，拷問其內控管理。除了需要管控違規不斷的分支機構外，如何壓降不良率提升業績，如何加快上市進程，也是廈門國際銀行需要解決的難題。

01.北京分行被罰810萬，曾陷“酒局耳光”風波

曾陷“酒局耳光”風波的廈門國際銀行北京分行，又因多項違規被監管處以810萬罰款。

2月24日，北京銀保監局發布行政處罰信息顯示，廈門國際銀行北京分行因發放虛構用途的貸款、個人經營性抵押貸款業務管理不規范等被罰810萬元。同時，13名相關業務負責人累計被罰60萬元。

具體來看，廈門國際銀行北京分行的12項問題中，多達9項涉及貸款業務，包括發放流動資金貸款用于違規領域、發放虛構用途貸款、貸款風險分類不真實、置換貸款業務被置換債務虛假、發放流動資金貸款歸還本行逾期風險資產、個人經營性抵押貸款業務管理不規范、發放流動資金貸款用于處置本行不良貸款且貸款資金被用于投資商業銀行股權，此外，石景山支行、亞運村支行還被點名，個人經營性抵押貸款業務資金用途監控嚴重失職。

此外，監管對該行上述違規行為的13名相關責任人(王東、李楸、李智民、黃明生、夏海濱、喬文嶺、孫彥良、胡菡穎、徐嘯塵、章培祝、李新曉、連漪、晏露彬)作出了警告及處罰，共罰款60萬元。

WEMONEY研究室關注到，2月20日，監管核準王萌廈門國際銀行北京分行副行長(兼合規總監)的任職資格。

此前因“酒局耳光”事件登上熱搜引發熱議的也正是廈門國際銀行北京分行。

2020年8月，一張包含“銀行校招新員工不喝領導敬酒被辱罵打耳光”內容的截圖流露出來后引發熱議，截圖顯示，被打耳光的新員工楊某為2020年校招人員，該員工參與聚餐時，因沒喝“A角”敬的酒，被某領導毆打辱罵。

對此，廈門國際銀行北京分行官微曾發文回應：經核實，員工楊某反映的中關村支行營業部某領導及該支行個別員工在私下非公款聚餐中，確系存在因酒后失態而對楊某做出言語及行為失當等舉動，已經對相關責任人進行停職接受調查處罰。

針對該事件，中國銀行業協會、中國保險業協會相繼發聲。中國保險業協會稱，探索建立從業人員黑灰名單制度，向畸形的“酒桌文化”、“圈子文化”、“奢靡之風”大聲說不。中國銀行業協會發文表態，該事件暴露出有些銀行在業務開展過程中衍生和形成的一些不良作風和陋習，對行業造成了惡劣影響，也為加強銀行業清廉文化建設敲響了警鐘。

中銀協還表示，廈門國際銀行僅警告罰款無異于罰酒三杯，應對當事人從嚴從重處理，今后對從業人員因行為惡劣，對行業造成重大損失和負面影響的將考慮納入行業禁入黑名單。

02.唯一一家未上市的萬億規模城商行

廈門國際銀行成立于1985年8月31日，是新中國成立以來的第一家中外合資銀行，總部位于廈門。

圍繞在廈門國際銀行身上的標簽除了“新中國成立以來的第一家中外合資銀行”外，該行還是目前國內唯一一家未上市的萬億級城商行。

最新發布的財報數據顯示，截至2022年末，廈門國際銀行總資產達到1.09萬億元。該行資產規模在2021年突破萬億元，躋身萬億城商行序列。

從2021年數據來看，共有9家城商行資產規模突破萬億元，除了廈門國際銀行外，其余8家均已在A股或H股上市。

早在2007年，廈門國際銀行就已經提出了A股上市計劃。然而礙于其合資銀行的身份，并未能如愿。2013年，廈門國際銀行完成改制，外資股東股權占比壓縮至25%的紅線內，從中外合資銀行改制為中資商業銀行，同時也從有限責任公司整體變更為股份有限公司，。

解除掉外資身份的限制后，廈門國際銀行于2016年再次發起IPO沖擊，開啟一輪增資擴股計劃。不過，在推進過程中，該行將增發價格漲至4.8元/股，老股東福建發展高速“半路下車”，決定放棄本輪增發，該行IPO也因此再次擱置。

不過，近日，廈門國際銀行上市風再起。2022年12月，有消息傳出“廈門國際銀行考慮進行13億美元的香港IPO”，但隨后廈門國際銀行否認了這說法。據媒體報道稱，此次上市主體并非廈門國際銀行，而是其全資子公司廈門國際投資有限公司，且募資規模尚未確定。

03.罰單不斷不良抬頭，新行長挑戰升級

從近兩年的經營表現看，廈門國際銀行的體量在不斷地增長，其凈利潤在2020年遭遇負增長后，2021年、2022年逐步恢復。

2022年，廈門國際銀行實現營收169.71億元，同比增長1.07%；實現凈利潤60.13億元，同比增長3.67%。

（廈門國際銀行凈利潤數據，源自企業預警通）

與此同時，該行核心資本充足率等指標卻在下滑。數據顯示，截至2021年底，廈門國際銀行的資本充足率、一級資本充足率、核心一級資本充足率均低于同期行業平均水平。截至2022年9月末，該行的核心一級資本充足率降至9.15%。

值得關注的是，從2019年至2022年，廈門國際銀行不良貸款率持續攀升走高，從0.71%升至1.16%。

（廈門國際銀行不良數據，源自企業預警通）

廈門國際銀行“國際化”的戰略定位和不斷擴展的分支機構布局對其風險管理水平提出較高要求。

數據顯示，該行及港澳附屬機構在北京、上海、廣州、深圳、杭州、珠海、廈門、福州、泉州、香港、澳門等地共設有140多家營業性機構網點。

而除了北京分行外，廈門國際銀行多家分支行遭到監管處罰。在今年1月10日，銀保監官網發布公告顯示，廈門國際銀行有三家分支機構被罰，處罰金額合計445萬元。其中，漳州分行收到一張百萬罰單。

在業內分析人士看來，該行罰單涉及的問題不少，有內控合規、風控和管理方面存在問題，這些違規行為不符合銀行穩健經營，不利于銀行風控與經營效率提升，更損害銀行長遠健康發展與競爭力提升。

值得注意的是，廈門國際銀行在年初剛剛迎來新一任行長曹云川。1月19日，廈門國際銀行發布公告稱，接受章德春辭去該行行長職務，同意聘任曹云川出任行長，并提名曹云川為第三屆董事會董事候選人。2月，其任職資格已獲監管批復。

出生于1972年的曹云川，曾擔任工商銀行廈門分行國際業務處副處長、營業部副總經理，工商銀行總行國際業務部副總經理，工商銀行新加坡分行副總經理。2021年，曹云川正式加入廈門國際銀行，擔任總行黨委委員、監事長。

該行的董事長王曉健同樣是一位“70后”。資料顯示，王曉健出生于1973年，是2012年6月開業的廈門農商行第一任董事長，2020年9月出任廈門國際銀行董事長。

廈門國際銀行兩位“70后”領導者面臨的挑戰不小：如何管控違規不斷的分支行，如何壓降不良率提升業績，如何加快上市進程，是擺在他們面前的難題。