今年以來，銀行對(duì)信用卡的管控絲毫沒有放松，在加強(qiáng)信用卡資金使用規(guī)范的基礎(chǔ)上，還在大面積的發(fā)送風(fēng)控短信，大量持卡人已經(jīng)中招。

信用卡新規(guī)已執(zhí)行超過半年時(shí)間，各家銀行都在加速整改信用卡業(yè)務(wù)存在的問題，除了加強(qiáng)對(duì)信用卡資金流向的監(jiān)管外，還在對(duì)持卡人的額度動(dòng)手。

在這一輪的整改中，為了控制信用卡業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，響應(yīng)監(jiān)管部門的要求，多家銀行紛紛采取措施，以降低持卡人信用卡授信額度的方式，來達(dá)到整改的目的。

01

大規(guī)模風(fēng)控

近日，「支付百科」注意到，浦發(fā)銀行又掀起了一輪信用卡風(fēng)控潮，以群發(fā)短信的形式，提醒持卡人注意用卡行為，大量浦發(fā)銀行信用卡持卡人都收到了短信。

短信內(nèi)容寫到，為避免對(duì)授信額度造成影響，請(qǐng)注意信用卡近期交易模式的規(guī)范與安全并保留信用卡正規(guī)消費(fèi)憑證，信用卡僅適用于個(gè)人日常消費(fèi)。

據(jù)了解， 銀行群發(fā)信用卡風(fēng)控短信，通常情況下只是較低級(jí)別的風(fēng)控，當(dāng)持卡人收到點(diǎn)名個(gè)人的風(fēng)控短信時(shí)，就屬于頂級(jí)的風(fēng)控了，此時(shí)持卡人需要格外的謹(jǐn)慎。

有讀者向「支付百科」反映，在大額還款2萬后，信用卡額度立刻從37000降到 22000，且該讀者無網(wǎng)貸無逾期，還在浦發(fā)銀行辦理了分期，目前正在使用。

降額短信中表示，浦發(fā)銀行稱被降低到22000的額度，是根據(jù)額度使用率、消費(fèi)習(xí)慣以及征信情況等方面綜合評(píng)定的結(jié)果。

不過，這名讀者在信用卡賬戶大幅降額后沒有放棄，開始聯(lián)系浦發(fā)銀行人工客服，找了四五個(gè)都說是綜合評(píng)分不足不能調(diào)，但過了一個(gè)小時(shí)后沒想到真來短信恢復(fù)額度了。

還有一部分持卡人在信用卡額度被降之后，同樣是聯(lián)系浦發(fā)銀行的人工客服，成功將信用卡的額度恢復(fù)。有的人工客服會(huì)提醒持卡人，要注意信用卡的用卡行為。

信用卡正常使用過程中被降低額度，很可能是與持卡人用卡不規(guī)范有關(guān)，或者將信用卡資金用于非消費(fèi)領(lǐng)域，存在銀行禁止的行為，銀行察覺到風(fēng)險(xiǎn)后，便會(huì)進(jìn)行風(fēng)控。

持卡人也能感受到，無論是使用POS機(jī)還是二維碼套現(xiàn)，相比之前的管控更為嚴(yán)格了。有的銀行先發(fā)送短信提醒，有的銀行則在沒有通知的情況下直接降額。

02

因授信不嚴(yán)被罰

去年信用卡新規(guī)發(fā)布后，就要求銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)客戶信用狀況、收入狀況、財(cái)務(wù)狀況等合理設(shè)置單一客戶的信用卡總授信額度上限。

此外，銀行應(yīng)該從嚴(yán)審核，嚴(yán)格防范多頭借貸風(fēng)險(xiǎn)，信用卡資金不得用于償還貸款、投資等領(lǐng)域，嚴(yán)禁流入政策限制或者禁止性領(lǐng)域。

信用卡新規(guī)發(fā)布后僅僅三個(gè)月，浦發(fā)銀行信用卡中心就因業(yè)務(wù)違規(guī)接連收到罰單，先是因催收業(yè)務(wù)管理不嚴(yán)被警告，又因授信審批違規(guī)被罰款，反映出浦發(fā)銀行在信用卡業(yè)務(wù)的經(jīng)營上的確不夠?qū)徤鳌?

浦發(fā)銀行信用卡中心一直問題不斷，去年11月，浦發(fā)銀行信用卡中心因催收業(yè)務(wù)管理不嚴(yán)，嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營規(guī)則被上海銀保監(jiān)局警告，章吟秋對(duì)違規(guī)負(fù)有管理責(zé)任。

同樣在去年11月份，浦發(fā)銀行信用卡中心因信用卡授信審批嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營規(guī)則被銀保監(jiān)會(huì)上海監(jiān)管局處以責(zé)令整改，并處罰款人民幣50萬元。

在央行、銀保監(jiān)會(huì)兩部門重點(diǎn)整治信用卡違規(guī)亂象的背景下，浦發(fā)銀行信用卡中心依然頂風(fēng)作案，違規(guī)行為都被核實(shí)并公布出來，最終的結(jié)果是既吃到了罰單，又要進(jìn)行業(yè)務(wù)整改。

大規(guī)模地發(fā)送風(fēng)控短信，可能也是由浦發(fā)銀行信用卡中心授信不嚴(yán)所引起。在信用卡精細(xì)化運(yùn)營的階段，浦發(fā)銀行想繼續(xù)靠高額授信的方式來吸引用戶已經(jīng)行不通了。

對(duì)于浦發(fā)銀行而言，信用卡業(yè)務(wù)是主要的收入來源，可是規(guī)范信用卡業(yè)務(wù)降低持卡人授信，雖然能盡量避免違規(guī)，但勢(shì)必會(huì)影響到信用卡業(yè)務(wù)的利潤，浦發(fā)銀行信用卡如今面臨兩難的境地。