出品|WEMONEY研究室

文|劉雙霞

3月30日，工商銀行公布了2022年經(jīng)營情況。在全球銀行業(yè)極具挑戰(zhàn)的一年，工商銀行依然交出了一份優(yōu)異的答卷，經(jīng)營穩(wěn)中有進(jìn)、穩(wěn)中提質(zhì)，高質(zhì)量發(fā)展特征更加明顯。

報告期內(nèi)，工商銀行總資產(chǎn)增加至近40萬億元；實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入8400億元；凈利潤突破3600億元，增速3.1%。截至2022年末，該行不良貸款率降至1.38%；逾期貸款率1.22%，比年初下降0.01個百分點(diǎn)；逾期貸款與不良貸款的“剪刀差”連續(xù)11個季度為負(fù)。

在3月31日的業(yè)績發(fā)布會上，工商銀行行長廖林表示，“2022年，工商銀行經(jīng)營指標(biāo)穩(wěn)中向好，‘強(qiáng)優(yōu)大’經(jīng)營特征持續(xù)彰顯。”

在規(guī)模和業(yè)績穩(wěn)步增長的同時，工商銀行自覺將社會責(zé)任融入發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營管理活動，在服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、發(fā)展普惠金融、支持鄉(xiāng)村振興、發(fā)展綠色金融、支持公益事業(yè)等方面受到廣泛贊譽(yù)，彰顯國有大行的責(zé)任和擔(dān)當(dāng)。

01、 效益和質(zhì)量雙穩(wěn)，多項(xiàng)指標(biāo)保持全球大行前列

2022年，工商銀行“強(qiáng)、優(yōu)、大”核心指標(biāo)持續(xù)向好，資產(chǎn)、利潤等保持全球大行前列。

“強(qiáng)”的方面，資本充足率增至19.26%，撥備覆蓋率209.47%，穩(wěn)定在較好水平;資產(chǎn)撥備余額近8,000億元，風(fēng)險抵御能力增強(qiáng);不良貸款率降至1.38%，連續(xù)8個季度保持下降態(tài)勢。

“優(yōu)”的方面，平均總資產(chǎn)回報率(ROA)0.97%，加權(quán)平均凈資產(chǎn)收益率(ROE)11.43%;凈利息收益率(NIM)1.92%，加大讓利實(shí)體經(jīng)濟(jì)力度并保持在合理區(qū)間。

“大”的方面，總資產(chǎn)增長12.6%至39.6萬億元，營業(yè)收入9,180億元，凈利潤增長3.1%達(dá)3,610億元，創(chuàng)歷史新高。

在規(guī)模和業(yè)績穩(wěn)步增長的同時，工商銀行資產(chǎn)質(zhì)量保持穩(wěn)健態(tài)勢，扎實(shí)推進(jìn)信用風(fēng)險管理體系建設(shè)，強(qiáng)化一道防線風(fēng)險管理職責(zé)，全面推行風(fēng)險官制度。

截至2022年末，該行不良貸款率降至1.38%，不良貸款率穩(wěn)中有降；逾期貸款率1.22%，比年初下降0.01個百分點(diǎn)；逾期貸款與不良貸款的“剪刀差”連續(xù)11個季度為負(fù)。同時，綜合運(yùn)用多種處置方式，加大不良資產(chǎn)處置力度，全年清收處置轉(zhuǎn)化不良貸款1700多億元，整體資產(chǎn)更加清晰、潔凈。

截至3月31日收盤，工商銀行市值約1.6萬億元，保持全球領(lǐng)先。根據(jù)2022年年度分紅預(yù)案，工商銀行向全體股東每10股派發(fā)現(xiàn)金紅利3.035元(含稅)，與股東共享發(fā)展成果。

02、 6.4萬億投向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)，發(fā)揮國有大行服務(wù)實(shí)體領(lǐng)航作用

金融業(yè)的出發(fā)點(diǎn)和落腳點(diǎn)是服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)。2022年，工商銀行深入落實(shí)穩(wěn)經(jīng)濟(jì)一攬子政策及接續(xù)措施，在金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)方面發(fā)揮了國有大型銀行的引領(lǐng)和支柱作用。

通過貸款、債券、租賃、投資等工具，2022年工商銀行為實(shí)體經(jīng)濟(jì)提供資金支持超過6.4萬億元，其中，境內(nèi)人民幣貸款增加超過2.6萬億元，實(shí)現(xiàn)同比多增、逐季穩(wěn)增、市場領(lǐng)先；債券投資凈增超1.2萬億元，保持第一。同時，順應(yīng)市場利率下行走勢，降低實(shí)體經(jīng)濟(jì)融資成本，持續(xù)向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)合理減費(fèi)讓利。

數(shù)據(jù)顯示，工商銀行制造業(yè)、綠色、科創(chuàng)、普惠、涉農(nóng)等領(lǐng)域的貸款規(guī)模保持領(lǐng)先，貸款增速高于全行貸款增速，有力地支持了經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級，推動了經(jīng)濟(jì)社會高質(zhì)量發(fā)展。

其中，制造業(yè)貸款余額突破3萬億元，增速超過40%；制造業(yè)中長期貸款和信用貸款余額在國內(nèi)同業(yè)中首家“雙破萬億”，有效支持國產(chǎn)大飛機(jī)、復(fù)興號動車組、載人航天等一批“國之重器”建設(shè)。綠色貸款余額近4萬億元，保持市場領(lǐng)先。普惠貸款增速超過40%。

作為一家國有大行，工商銀行始終堅(jiān)守服務(wù)民營小微企業(yè)、服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)本源，與小微企業(yè)風(fēng)雨同舟，不斷加大金融支持力度，通過發(fā)展數(shù)字普惠、創(chuàng)新服務(wù)模式，為小微企業(yè)發(fā)展壯大保駕護(hù)航。

工商銀行創(chuàng)新普惠服務(wù)模式，鍛造“精準(zhǔn)、流暢、聰明”的數(shù)字普惠新形象，持續(xù)完善e抵快貸、經(jīng)營快貸、數(shù)字供應(yīng)鏈三大產(chǎn)品線，普惠貸款較年初增長超4,500億元，增幅超40%，客戶數(shù)突破100萬戶。全年新發(fā)放普惠型小微企業(yè)貸款平均利率3.84%。涉農(nóng)貸款余額33,001.96億元，增加6,489.76億元，增長24.5%;全年新發(fā)放涉農(nóng)貸款平均利率3.86%，比上年下降27個基點(diǎn)。

03、 綠色貸款余額近4萬億，繪就品牌底色和比較優(yōu)勢

近年來，中國金融機(jī)構(gòu)積極踐行“綠水青山就是金山銀山”理念，推動綠色金融實(shí)踐快速發(fā)展。中國人民銀行近日發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示，2022年末，我國本外幣綠色貸款余額22.03萬億元，居全球第一。

綠色金融日益成為工商銀行的品牌和比較優(yōu)勢。廖林總結(jié)道，去年，工商銀行的綠色金融在“規(guī)模、創(chuàng)新、風(fēng)控和影響力”等方面取得了明顯進(jìn)步。

第一，綠色金融投融資規(guī)模保持行業(yè)領(lǐng)先。2022年末，工商銀行綠色貸款規(guī)模達(dá)到3.98萬億元，保持國內(nèi)同業(yè)第一，并領(lǐng)先全球同業(yè)。

第二，綠色金融服務(wù)創(chuàng)新不斷增強(qiáng)。工商銀行成功發(fā)行了碳綜合主題境外綠色債券，發(fā)行了首支ESG主題理財(cái)產(chǎn)品。

第三，綠色金融風(fēng)控體系日益完善。工商銀行建立了投融資綠色分類管理、投融資的綠色指南、ESG風(fēng)險智能管理等機(jī)制，將相關(guān)風(fēng)險納入全面風(fēng)險管理，有效保障綠色金融穩(wěn)健發(fā)展。

第四，綠色金融的全球影響力持續(xù)提升。作為全球規(guī)模最大的商業(yè)銀行，工商銀行在ESG標(biāo)準(zhǔn)制定、信息披露等方面為全球綠色金融治理貢獻(xiàn)了多個金融方案，成為全球領(lǐng)先的綠色信貸人。

綠色信貸仍是工商銀行2023年的投放重點(diǎn)。工商銀行副行長張文武在業(yè)績發(fā)布會上表示，2023年將圍繞現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)體系建設(shè)需要，繼續(xù)鞏固制造業(yè)、科創(chuàng)、綠色信貸等領(lǐng)域的發(fā)展優(yōu)勢，繼續(xù)加強(qiáng)對鄉(xiāng)村振興、消費(fèi)等領(lǐng)域的金融支持，繼續(xù)做好重大項(xiàng)目。

圍繞“雙碳”目標(biāo)，踐行綠色發(fā)展理念，“綠色”正成為工商銀行的高質(zhì)量發(fā)展底色。

04 、客戶生態(tài)奠基，數(shù)字工行戰(zhàn)略驅(qū)動高質(zhì)量發(fā)展

事實(shí)上，隨著“揚(yáng)長、補(bǔ)短、固本、強(qiáng)基”戰(zhàn)略布局持續(xù)推動實(shí)施，工商銀行近年來經(jīng)營業(yè)績穩(wěn)中有進(jìn)。通過服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，積極發(fā)揮國有大行支柱作用，工商銀行在全力打造業(yè)務(wù)新增長極的同時，正逐步邁向價值創(chuàng)造深水區(qū)。

面對新的一年，廖林表示，2023年工商銀行具備了繼續(xù)保持業(yè)務(wù)穩(wěn)步發(fā)展的條件和基礎(chǔ)。

從高質(zhì)量發(fā)展的環(huán)境來看，盡管全球經(jīng)濟(jì)環(huán)境復(fù)雜多變，但中國經(jīng)濟(jì)長期向好的基本面沒有變。

廖林指出，今年前兩個月，國內(nèi)經(jīng)濟(jì)循環(huán)加快暢通，生產(chǎn)需求明顯改善，經(jīng)濟(jì)回暖的趨勢明顯。經(jīng)濟(jì)強(qiáng)，金融強(qiáng)，工商銀行能夠把握業(yè)務(wù)增長機(jī)遇，創(chuàng)造更廣闊的高質(zhì)量發(fā)展空間。

從高質(zhì)量發(fā)展動能來看，工商銀行把數(shù)字化轉(zhuǎn)型作為最大的創(chuàng)新動力，加快建設(shè)科技強(qiáng)行、數(shù)字工行，科技綜合實(shí)力持續(xù)引領(lǐng)同業(yè)。

工商銀行也始終堅(jiān)持把數(shù)字化轉(zhuǎn)型作為發(fā)展新動能，加快數(shù)字工行(D-ICBC)建設(shè)，推動業(yè)務(wù)、產(chǎn)品、服務(wù)等數(shù)字化升級，不斷培育新增長引擎。去年，工商銀行推出手機(jī)銀行8.0和工銀e生活5.0版本，搭建開放式財(cái)富社區(qū)。個人手機(jī)銀行客戶5.16億戶，移動端月活超1.74億戶，均保持同業(yè)第一。

從高質(zhì)量發(fā)展的潛力來看，客戶的增長和發(fā)展是業(yè)務(wù)增長的潛力所在。2022年工商銀行推動客戶增長量質(zhì)雙升。2022年末，對公結(jié)算賬戶超過1000萬戶，普惠型小微企業(yè)貸款客戶突破100萬戶，個人客戶增加近1700萬戶，達(dá)7.2億戶。目前工商銀行的“大中小微個”客戶生態(tài)協(xié)調(diào)發(fā)展，是高質(zhì)量發(fā)展保有后勁的底氣。

工商銀行將服務(wù)作為立行之本，堅(jiān)持以服務(wù)創(chuàng)造價值。外部環(huán)境的變化，雖然給銀行業(yè)帶來諸多挑戰(zhàn)，但相信工商銀行憑借穩(wěn)健經(jīng)營特質(zhì)和強(qiáng)勁發(fā)展韌性，未來增長更為可期。