近日，上海銀行因外匯業務多項違法違規行為，被外管局罰款近億元。這也是2023年以來金融監管部門對銀行機構開出的最大罰單。

4月28日，國家外匯管理局上海市分局對上海銀行開出行政處罰決定書，對該行在結售匯、外幣理財、內保外貸、外匯市場交易領域的部分違法違規行為給予警告，處罰款9834.5萬元人民幣，沒收違法所得19.9萬元人民幣，罰沒款合計9854.4萬元人民幣。同時，該行三名相關責任人被給予警告及罰款。

罰單信息顯示，上海銀行的違法事實共8項：一是無結售匯業務資質的分支機構違規辦理結售匯業務；二是已批準停止營業的分支機構違規辦理結售匯業務；三是違規向境外個人銷售外幣理財產品；四是違規辦理內保外貸業務；五是違規辦理備用金結匯；六是未按規定報送結售匯統計數據；七是虛增銀行間外匯市場交易量；八是使用未經授權的通訊工具開展銀行間外匯市場交易以及未按規定保存銀行間外匯市場交易記錄。

上海銀行此次被罰原因為其外匯業務違規。事實上，近年來，各外匯指定銀行的合規風險意識有所增強，但部分銀行在外匯業務經營過程中仍存在一些違規問題。

去年7月，外管局曾召開銀行外匯檢查情況通報會，會議通報了銀行外匯業務主要違規情況。表現為：銀行辦理代客業務時，沒盡到真實性審核義務，存在違反外匯賬戶、國際收支申報、資本金和個人結售匯管理規定的情況；在辦理自身外匯業務時，違反外債、結售匯綜合頭寸和資產本外幣轉換等規定。另外，部分銀行綜合頭寸持續低位運行、外匯貸款超常規增長、套利型貿易融資產品增加的情況也受到了關注。

對于銀行外匯業務違規問題，外管局直言，一是由于個別銀行依法合規經營意識不強，部分銀行受利益驅動，甚至有意放松真實性審核要求；二是銀行內控機制不夠健全，相關管理制度執行力有待進一步提高；三是金融危機以來，一些銀行受市場逐利因素影響，存在重業務拓展，輕合規經營的傾向。

針對上述行政處罰，上海銀行表示，本次處罰涉及的業務發生在2019-2021年期間，部分業務按辦理的時間進行了追溯。該行重視監管檢查與整改工作，對發現的問題即查即改，并依規對相關責任人開展責任追究。同時，該行通過健全制度體系、優化管理流程等措施，強化內控建設和風險管理機制。

事實上，上海銀行近年來頻繁收到百萬、千萬級的大額罰單，暴露出內控機制不健全等問題。

2020年8月，上海銀行被銀保監會罰款1625萬元、沒收違法所得約27萬元，兩名相關負責人也被予以警告。罰單顯示，涉及2014年至2019年間的23項違法違規行為，如違規向資本金不足、“四證”不全的房地產項目發放貸款等。

2021年7月，上海銀行因貸款管理違反審慎經營規則、部分個人貸款違規用于購房等六項違法違規，被上海銀保監局罰款460萬元。

2022年2月，上海銀保監局再對上海銀行罰款240萬元，理由是“2015年3月至7月，上海銀行同業投資業務違規接受第三方金融機構擔保。（WEMONEY研究室 劉雙霞/文）