近日，中國銀行業協會發布《中國消費金融公司發展報告（2023）》（以下簡稱《報告》），這是中國銀行業協會連續第五年面向社會發布消費金融公司發展情況的年度報告。《報告》由中國銀行業協會消費金融專業委員會組織，全體消費金融公司參與調研，9家消費金融公司共同編寫。

《報告》從發展環境、監管要求、業務發展、發展特色、社會責任、發展趨勢等六個維度，以翔實的數據和豐富的案例，全面反映了2022年度消費金融公司的總體經營狀況，系統總結了消費金融公司專業化和差異化的發展特色，充分展現了消費金融公司的責任與擔當。

《報告》顯示，截至2022年末，消費金融公司服務客戶人數突破3億人次，達到3.38億人次，同比增長18.4%；資產規模及貸款余額雙雙突破8000億元，分別達到8844億元和8349億元，同比增長均為17.5%，高于經濟和消費增速，為恢復和擴大消費需求作出了積極貢獻。

與傳統商業銀行、汽車金融公司、小額貸款公司等其他兼營消費金融的機構不同，消費金融公司作為唯一專營消費金融業務的機構，不忘國家設立消費金融公司的初心，通過金融服務與消費環節的緊密銜接，切實發揮了金融服務實體經濟的重要作用。

《報告》指出，消費金融公司順應居民消費提質轉型升級趨勢，以消費金融服務實體經濟為己任，圍繞休閑娛樂、健康醫療、教育培訓等消費升級需求，積極拓展與線上線下商戶的合作，做深、做細、做精場景消費金融，在多元化的消費場景中創新消費金融產品，增強金融產品體系與消費結構和產業結構的適配性，有力推進居民消費結構和產業經濟結構的升級。

在差異化經營方面，《報告》指出消費金融公司堅持下沉市場和長尾客戶的差異化客群定位，以進城務工人員、藍領工人等新市民群體為主要服務對象。他們具有收入穩定性低、抗風險能力低、金融基礎素養低、信用風險高的“三低一高”特征，較少能夠享受商業銀行的消費金融服務。消費金融公司以服務基層客群的差異化經營為特色，為新市民提供適當、有效、可負擔的金融服務，在填補金融服務空白、改善生活質量、提高消費能力等新市民金融需求方面發揮了重要作用，實現了對商業銀行零售金融服務的有益補充，為多層次、多元化的金融服務體系貢獻了力量。

在消費者權益保護方面，消費金融公司始終不忘金融的政治性和人民性，努力踐行普惠金融的政治責任和歷史使命，強化經營管理能力，降低運營成本和產品定價。在保障中低收入人群金融服務的可得性和便捷性的基礎上，進一步提升金融服務的可負擔性，增強人民群眾的獲得感、幸福感和安全感。在監管機構的有力引導下，消費金融公司努力壓降消費信貸的利費水平。

2022年底，消費金融公司的加權平均綜合定價和客戶實際承擔利率全部壓降到監管規定的范圍內。同時，消費金融公司高度重視消費者權益保護，為受疫情影響的客戶解決實際困難。2022年，消費金融公司為受疫情影響的34萬余名客戶減免了51.9億元的利息，為17.9萬名客戶減免了1.7億元的費用，為9萬多客戶協商延期還款58.9億元，為12.5萬名因為疫情影響而逾期的客戶提供征信維護服務。

《報告》進一步指出，消費金融公司堅持高質量發展為主題，通過深化現代金融科技的應用和數字化轉型，不斷提升金融服務的便捷性和智能化，積極探索消費金融的新模式，推進高質量轉型發展。有別于以線下展業為主的國際經驗，消費金融公司積極響應國家“互聯網+”戰略，借助互聯網、大數據、人工智能等數字技術，打破物理網點地域局限，服務半徑和覆蓋范圍大為擴展；搭建自動化與標準化的風險識別、反欺詐、貸后催收和運營體系，經營效率逐步提升；識別并快速響應客戶個性化服務需求，客戶體驗逐步提升。目前，大多數消費金融公司實現了業務全流程的網絡化、貸款審批決策的自動化、7×24小時不間斷服務的純線上化。