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年化加權平均凈資產收益率15.94%!寧波銀行前三季度歸母凈利同比增長12.55%至193.49億元

WEMONEY研究室WEMONEY研究室2023-11-02 19:22 數字金融
多元化利潤中心協同推進,盈利能力不斷提升。

10月30日晚間,寧波銀行公布了2023年三季度報告。

前三季度,寧波銀行資產規模和凈利潤均實現兩位數增長。前三季度該行實現歸屬于母公司股東的凈利潤193.49億元,同比增12.55%。截至9月末,寧波銀行資產總額26702.28億元,較上年末增長12.85%。每股凈資產為25.81元,年化加權平均凈資產收益率為15.94%。

值得關注的是,在資產規模和業績穩步增長的同時,寧波銀行資產質量始終穩定在上市銀行領先水平。截至9月末,其不良貸款率為0.76%。

面對復雜的內外部環境,2023年以來,寧波銀行穩步實施“大銀行做不好,小銀行做不了”的經營策略,堅持在服務實體經濟的過程中用專業為客戶創造價值,持續積累差異化的比較優勢,進一步保障可持續發展能力。

1.存貸雙增,資產規模穩健增長

寧波銀行深耕浙江、江蘇等經濟發達區域,在細分市場客群定位清晰,市場份額穩步提升,競爭優勢顯著。

2023年前三季度,寧波銀行繼續踐行“專注主業,服務實體”理念,持續加大實體經濟支持力度,從客戶需求出發,持續升級商業模式,推進各項業務規模實現穩健增長。

數據顯示,截至2023年9月末,寧波銀行資產總額26702.28億元,較上年末增長12.85%;各項貸款12167.84億元,較上年末增長16.33%;各項存款15852.54億元,較上年末增長22.22%。

值得一提的是,寧波銀行通過持續發力消費信貸,支持恢復和擴大消費,2023年前三季度,個人貸款及墊款4739.34億元,較上年末增長21.14%,實現逆勢增長。

存款增速同樣亮眼。2023年前三季度,寧波銀行存款總額為15852.54億元,較上年末增長22.22%,存款金額增加2882億。其中,個人存款4075.45億元,較上年末增長44.09%;公司存款11777.09億元,較上年末增長16.12%。

對私端,寧波銀行持續做大基礎客群,發力財富管理、信用卡、消費信貸等業務生態,深度綁定客戶使用習慣,實現客戶資金的閉環管理。

對公端,寧波銀行堅持“專業+科技”的金融賦能體系,持續鉆研客戶生命周期經營邏輯,圍繞客戶結算、融資等資金流,迭代優化“五管二寶”、企業APP等產品,解決客戶痛點。

2.多元化利潤中心協同推進,盈利能力不斷提升

寧波銀行始終致力于打造多元化的利潤中心,目前在公司本體有公司銀行、零售公司、財富管理、消費信貸、信用卡、金融市場、投資銀行、資產托管、票據業務9個利潤中心;子公司方面,永贏基金、永贏金租、寧銀理財、寧銀消金4個利潤中心。

2023年前三季度,各利潤中心協同推進,發展良好,依托“專業+科技”的金融賦能體系,持續鉆研客戶生命周期經營邏輯,推動公司商業模式升級優化。

受益于多元化利潤中心協同推進,寧波銀行的經營業績也在穩步提升。

2023年前三季度,寧波銀行實現營業收入472.35億元,同比增長5.45%;實現歸屬于母公司股東的凈利潤193.49億元,同比增長12.55%。公司年化加權平均凈資產收益率為15.94%,繼續保持行業較好水平。

在營收構成中,利息凈收入實現302.09億元,同比增長10.89%,占當期營收的63.95%;非利息收入實現170.26億元,占當期營收的36.05%。

從公司盈利構成中發現,大零售及輕資本業務的盈利占比不斷提升,非息收入占比較高,公司可持續發展能力不斷增強。

3.資產質量領先上市銀行,抵御風險能力較強

風險管理能力已成為寧波銀行的核心競爭優勢之一。

面對外部經濟形勢嚴峻的挑戰,寧波銀行始終堅持“控制風險就是減少成本,管好風險就是創造價值”的風控理念,將守住風險底線作為最根本的經營目標,始終堅持風險垂直化管理,持續完善全面、全員、全流程的風險管理體系。

近年來,寧波銀行商業模式轉型成效逐步顯現,RWA(風險加權資產)增速逐漸慢于總資產增速,規模增長對資本的消耗減少,朝著內涵集約化經營邁進。2023年前三季度,RWA(風險加權資產)17364.84億,較上年末僅增長11.95%,增速低于總資產12.85%的增速。

在資產質量方面,不良貸款率與不良貸款余額,一直被視為是判斷銀行信貸風險高低的核心指標。據三季報數據顯示,截至2023年9月末,寧波銀行不良貸款余額為92.70億元,不良貸款率為0.76%,撥貸比3.66%,撥備覆蓋率480.57%;核心一級資本充足率為9.72%;一級資本充足率為11.15%;資本充足率為15.26%。資產質量持續保持行業較優水平。

據公開數據顯示,自2007年上市以來,寧波銀行不良率始終保持在1%以下,是連續15年不良率低于1%的A股上市銀行之一。在今年7月,英國《銀行家》雜志(The Banker)公布“2023年度全球銀行1000強”最新榜單,寧波銀行以一級資本237.79億美元排名第82位,較上一年度攀升5位,在全球百強銀行中的位次穩步向前。

事實上,作為國內首家掛牌上市的城商行,寧波銀行近五年來在全球銀行千強排名已累計提升42位,綜合實力和核心競爭力持續增強,是具備稀缺性和高成長性的國內銀行業標桿。

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