11月9日消息，2023金融街論壇年會數(shù)字普惠金融平行論壇在北京舉行。會上，螞蟻集團資深副總裁、網(wǎng)商銀行董事長金曉龍表示，網(wǎng)商銀行正在把AI和大模型應(yīng)用于小微金融實踐，相信在科技的引領(lǐng)下，中國普惠金融將邁入一個全新的發(fā)展階段。

據(jù)悉，網(wǎng)商銀行是由螞蟻集團發(fā)起成立的首批互聯(lián)網(wǎng)民營銀行，通過科技驅(qū)動發(fā)展，為小微和三農(nóng)用戶提供純線上的數(shù)字貸款。其成立八年，已累計服務(wù)超過5000萬小微經(jīng)營者，近一年的新增客戶中80%都是經(jīng)營性貸款“首貸戶”， 這些客戶通過獲得網(wǎng)商銀行貸款進入中國征信系統(tǒng)，為中國經(jīng)營性貸款征信記錄的豐富提供了有益幫助。

“我們始終認為網(wǎng)商銀行是金融服務(wù)的補充者。”金曉龍在現(xiàn)場表示說，“網(wǎng)商銀行專注于服務(wù)現(xiàn)有金融體系沒有服務(wù)或者服務(wù)非常不充分的小微經(jīng)營者，幫助‘信貸白戶’建立起信用記錄。”

論壇現(xiàn)場，金曉龍介紹道，網(wǎng)商銀行正在把AI和大模型應(yīng)用于小微金融實踐，通過“大山雀”、“大雁”、“百靈”三只科技之鳥，共同構(gòu)成了智能風(fēng)控系統(tǒng)。

其中，“大山雀”主要應(yīng)用于農(nóng)村金融領(lǐng)域。通過衛(wèi)星遙感技術(shù)識別農(nóng)民種植的農(nóng)作物，并結(jié)合氣候、行業(yè)景氣度等情況，通過幾十個風(fēng)控模型，預(yù)估產(chǎn)量和價值，從而向農(nóng)戶提供額度與合理的還款周期。目前，大山雀已覆蓋15大農(nóng)產(chǎn)品產(chǎn)業(yè)，并支持全國31個省市自治區(qū)超150萬種植戶獲得無接觸貸款。

“大雁系統(tǒng)”則為數(shù)字供應(yīng)鏈金融解決方案，依靠大規(guī)模圖計算、知識圖譜等技術(shù)，得以刻畫海量的網(wǎng)絡(luò)交易關(guān)系”。網(wǎng)商銀行通過構(gòu)建企業(yè)和行業(yè)的認知，穿透下游經(jīng)銷商和零售商，使得鏈條上更下游的小微企業(yè)也能被看到、被服務(wù)到。目前，“大雁”已經(jīng)飛入包括海爾、娃哈哈在內(nèi)的1000家品牌的供應(yīng)鏈，品牌下游經(jīng)銷商及終端門店的經(jīng)營性貸款可得率從30%提升到80%。

而“百靈”如同一位數(shù)字化的客戶經(jīng)理，7×24小時在線，接收客戶自主上傳的經(jīng)營流水、賬單等相對結(jié)構(gòu)化的資料，還能處理合同文本、店鋪照片、卡車照片等非結(jié)構(gòu)化的信息，多模態(tài)綜合分析，根據(jù)客戶真實的經(jīng)營需要，給予精準(zhǔn)的額度，大大提升了客戶滿足度與適配性。目前，“百靈”已支持70多種自證任務(wù)，超過800多萬客戶使用，成功提額客戶，平均額度提升4.5萬元。

行業(yè)人士指出，“百靈”讓金融機構(gòu)第一次有可能在千萬級規(guī)模上，為小微提供專家級的線上個性化信貸服務(wù)，打破了小微信貸的“不可能三角”。

事實上，近年來，以AI為核心的金融科技新技術(shù)正在重塑金融服務(wù)。在本次論壇年會發(fā)布的十余項金融標(biāo)準(zhǔn)中，螞蟻集團就牽頭共建3項數(shù)字金融風(fēng)險防控類標(biāo)準(zhǔn)，包括國家標(biāo)準(zhǔn)《互聯(lián)網(wǎng)金融智能風(fēng)險防控技術(shù)要求》、國家標(biāo)準(zhǔn)《互聯(lián)網(wǎng)金融個人身份識別技術(shù)要求》、金融團體標(biāo)準(zhǔn)《基于交互式風(fēng)險防控的反欺詐技術(shù)指南》。

值得一提的是，在本屆論壇年會上，螞蟻集團的Tugraph金融風(fēng)控應(yīng)用案例入選“金融圖數(shù)據(jù)庫場景優(yōu)秀案例”。該方案通過TuGraph高性能圖數(shù)據(jù)管理平臺的圖計算技術(shù)，可實現(xiàn)海量關(guān)系數(shù)據(jù)的實時風(fēng)險識別，支撐支付寶海量交易的毫秒級極速風(fēng)控，降低資損率。

與會現(xiàn)場，金曉龍表示，相信在科技的引領(lǐng)下，中國普惠金融將邁入一個全新的發(fā)展階段。作為一家科技銀行，網(wǎng)商銀行將繼續(xù)加強科技創(chuàng)新，提升普惠金融的服務(wù)能力和效率，通過數(shù)字化、在線化等方式，提供便捷、高效的金融服務(wù)，并將強化風(fēng)險管理和內(nèi)控體系建設(shè)，確保普惠金融的風(fēng)險可控和穩(wěn)健經(jīng)營。