近日，國家金融監督管理總局河北監管局同時發布了多條公告，其公告內容為同時解散的兩家銀行具體事宜交接事宜。

這兩家銀行分別是：分別是藁城恒升村鎮銀行、晉州恒升村鎮銀行，其解散原因為吸收合并導致的解散。兩家銀行同屬于甌海農商銀行旗下，此次合并是主發起行合并名下銀行的典型案例。

01

涉及26億元騙貸大案

此前，甌海農商銀行對藁城恒升村鎮銀行、晉州恒升村鎮銀行的持股率僅為40％，雖是名義上的大股東，但要同時實現對兩家銀行并購仍存在困難。然而2022年，晉州恒升村鎮銀行60％的股份以48萬的價格被拍賣，藁城恒升村鎮銀行30％股權同樣以108萬的價格被拍賣。使得甌海農商銀行有了機會一舉成為100％持股，并進一步促進收購。

據了解，此次拍賣是由于兩家銀行實控人、間接持股大股東趙強涉嫌騙取貸款、非法吸收公眾存款導致被法院執行所致。

資料顯示，2015年9月至2018年8月期間，趙強脅迫銀行內部人員協調通過虛假材料，指使外部人員制作整理虛假材料，以多戶聯保形式，由他人冒名簽訂貸款合同，制作虛假合同從晉州恒升村鎮銀行騙取26億余元貸款，其中近12億未償還。

最終該案件導致包括趙強在內的31名涉案人員獲刑，8名銀行工作人員終身禁業，2019年1月起晉州恒升村鎮銀行股東大會、董事會徹底癱瘓。而作為明面上的大股東甌海農商銀行不得不面對風險資產和處置壓力。

2020年，原中國銀保監會發布通知，允許各方評級更好的銀行吸收合并所在地區高風險村鎮銀行，鼓勵主發起行吸收合并高風險銀行。面對難以維持的晉州恒升村鎮銀行和藁城恒升村鎮銀行，甌海農商銀行選擇采用其100％持股的當地銀行石家莊新華恒升村鎮銀行對兩家銀行合并吸收，并將兩家資產較差的銀行徹底解散。

事實上，中小型村鎮銀行由于股權和組織結構問題，本身就存在較高的金融風險。如晉州恒升村鎮銀行這類在大股東控制下違法違規的行為并不罕見，“河南村鎮銀行取款難“問題將村鎮銀行弊病徹底暴露在大眾視野下，村鎮銀行改革迫在眉睫。

02

十余家銀行合并解散

近年以來，銀行金融機構結構性改革不斷加速。一方面中小型銀行及風險較高的村鎮銀行不斷被解散，另一方面以地方部門為主導融合多家城商銀行和村鎮銀行的省級城商銀行紛紛落地。由零化整、由小化大、資源集中的趨勢明顯。

對比于2022年四家銀行解散，2023年已有十余家銀行解散，中小銀行改革加速明顯。根據「支付百科」統計，11月以來已有5家銀行獲批解散，今年下半年銀行解散速度遠高于上半年。

從政策方面來看，今年銀行協會相關負責人曾指出，村鎮銀行正按照監管政策要求，加快推進體制機制改革，通過機構性充重組，化解風險。近日，國家金融監督管理總局局長李云澤和央行行長潘功勝在接受采訪時也都提及要加快推進中小金融機構改革化險和及時處理中小銀行風險。

從中小銀行自身發展情況來看，中小銀行特別是村鎮銀行，存在股權混亂，大股東掌權，發展乏力，轉型困難，員工隊伍素質參差，高層決策能力有限，負債付息成本過高，承壓大等多重問題。通過合并重組，中小銀行可以抱團取暖，將資源集中解決以上問題，近期省級城商銀行頻繁落地，主要吸收這類中小型股份制銀行，以形成合力，統一管理，預防風險。

從儲戶角度來講，中小型銀行和村鎮銀行大多分布于鄉村市場，其深度扎根農村對于三農發展提供了金融助力。合并后，偏遠地區村鎮銀行將會轉變為主發起行支行，繼續為三農服務，且其服務水平和穩定度將會有大幅度提升，以減少個人儲戶的金融風險。

總體而言，目前政策正在向中小銀行合并傾斜，而銀行聯合后也有利于其解決債務、資源、資金等方面的問題。目前銀行合并仍為小范圍嘗試，階段性遞加，主要是避免因改革過快造成的波動，在已被合并后的銀行適應自身改變和得到較好發展后，預計在2024年銀行合并改革將會持續加速，將有更多的高危銀行被宣布解散。