今日，公安部新聞發言人對2023年公安機關在防范打擊套現犯罪方面的幾個問題進行了解答，對于信用卡套現犯罪行為，公安部將聯合監管部門、銀行、支付機構等進行嚴厲打擊。

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頻現復雜套現案例

公安部表示，信用卡套現犯罪目前呈現四種特點，每一個特點背后都透露了套現活動犯罪分子的復雜作案手法以及嚴重的影響。

一是犯罪手段網絡化。

尤其是業內規定不斷從嚴，比如個人辦理POS機的數量受到限制、不允許隨意修改商戶信息等，持卡人套現養卡的渠道持續被縮減，導致不少持卡人套現養卡的方式從線下轉移到線上，比如線上POS、二維碼、移動終端套現遷移等。

線上套現相比線下更加便捷。在線上沒有購買或激活實體POS機的成本，只要通過APP或小程序的形式就能完成套現操作，套現完成后犯罪分子也更容易跑路。

二是犯罪鏈條產業化。

在近年來破獲的信用卡套現案例中，有很多套現平臺背后都有成熟的犯罪產業鏈，最常見的就是第三方代理公司和一些代還平臺，這些機構內部有專門的APP研發、項目運營、宣傳推廣的部門，有的還與第三方支付機構勾連，借助其支付通道為持卡人提供信用卡套現操作。

三是犯罪組織規模化。

隨著信用卡套現犯罪案例增加，公安部破獲的不止有幾人的小團伙，還有一些提供套現操作的大團伙，這種犯罪團伙多呈現為專業化、規模化，一般會在全國多省市、多地區都設有分部。

這些團伙還會有傳銷傾向，比如發展會員制、拉人頭模式等。還會向外發送各種誘導信息，最終將受害人拉進群聊，誘導刷單等進行違法犯罪。

四是犯罪風險擴散化。

犯罪團伙誘導持卡人套現背后，很可能是為地下錢莊、電信詐騙、網絡賭博等洗錢，而且在套現過程中，持卡人的身份信息、信用卡信息等重要信息很可能會被犯罪團伙加以利用，最終導致持卡人資金受損。

復雜多樣的套現犯罪手段不僅難以防范，而且嚴重影響了金融行業的秩序。目前，各部門正在加強警銀警企協作，多家銀行、支付機構出手，從源頭對信用卡套現進行遏制。

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聯合打擊無卡、代還

對于信用卡違規、非法套現如何界定，法律也有相關規定。

在最高法、最高檢聯合央行發布的《關于妨害信用卡管理刑事案件具體應用法律若干問題的解釋》中，規定了套現情節嚴重的，將按照刑罰規定，按照非法經營罪處置。

其中，“使用銷售點終端機具（POS機）等方法，以虛構交易、虛開價格、現金退貨等方式向信用卡持卡人直接支付現金，數額在一百萬元以上的，會按照非法經營罪被立案追訴。

比如職業養卡人，替人養卡時涉及到了虛構交易方式，并向持卡人支付現金的，就會被定義為非法經營罪。數額較大的，還會面臨有期徒刑或拘役，并進行經濟處罰。

公安部所指的信用卡套現犯罪，更多的是針對有組織、有規模的職業養卡團伙或者代還平臺，而對于信用卡持卡人個人實施的套現行為，目前尚未有明確的法律進行規制，相關案例的判罰也并不常見。

近年來，公安部聯合多部門對信用卡套現犯罪開展防范打擊工作，如2023年6月至8月展開的打擊信用卡套現犯罪“十省會戰”，公安部對集中打擊的犯罪團伙進行了整理，期間共立案460余起、涉案金額390余億元。

其中既有典型的直接為持卡人提供套現操作的信用卡套現團伙，還有經過一番包裝的第三方代還機構，不少持卡人的資金還受到了犯罪團伙的侵蝕，無卡支付、信用卡代還成為重點的打擊目標。

目前，公安部、銀行、支付機構等還頻繁在官網發布套現犯罪相關案例，比如前段時間央視報道警方端掉一家信用卡套現平臺，就是以無卡支付的形式套現76億元；還有地方警方跨30余省市端掉了十余個代還APP，涉案金額也達到60億元。

公安部還聯合了銀行、支付機構等對信用卡套現犯罪進行打擊。日前，部分銀行及支付機構對外發布關于整治信用卡套現相關公告，對于通過POS機、碼牌套現行為加以限制。另一方面，銀行及支付機構也在提醒持卡人注意規范用卡，對于頻繁套現的行為，銀行會采取包括但不限于止付、限額等措施。