當前保險行業(yè)正處于數(shù)字化轉型升級、邁向高質量發(fā)展的關鍵時期，監(jiān)管發(fā)布多項政策及指導意見，多次強調利用現(xiàn)代科技技術改造和優(yōu)化保險業(yè)務流程。保險行業(yè)本質上是經(jīng)營風險的行業(yè)，如何做好保險公司端到端的全面風險管理，成為保險業(yè)核心競爭力的關鍵一環(huán)，這對保險公司數(shù)字化提出了更高的要求。

信美人壽相互保險社（以下簡稱“信美相互人壽”或“信美”）為全面提升風險管理能力，結合自身業(yè)務和風險特征，主動擁抱數(shù)字化變革，加大風控投入與技術應用，運用大數(shù)據(jù)、互聯(lián)網(wǎng)技術等科技手段，對風險管理模式進行更新再造，提高數(shù)字化、線上化、智能化建設水平，構建出了全方位、全流程、多維度的數(shù)字化風險管理系統(tǒng)。

根據(jù)償二代二期規(guī)則要求及自身實際需要，信美搭建了包括關鍵風險指標、操作風險損失事件庫、規(guī)章制度庫、內控管理及風險控制自評估、風險大圖等功能的風險管理系統(tǒng)，實現(xiàn)風險管理工作的線上化操作，貫穿風險識別、評估、管理、監(jiān)測、報告的全流程，大幅提高風險管理信息采集效率，加快風險信息的生成和傳遞，有效提升風險管理能力。

關鍵風險指標參數(shù)自動化數(shù)量增加68%，原需雙人統(tǒng)計復核1天的關鍵指標參數(shù)，僅需單人半小時即可完成。自研公式引擎，提高了指標配置效率，具備組件化的能力，原需雙人1天進行的指標庫變更，現(xiàn)僅需1小時即可完成。制度匯編工作原需1人用時10天，現(xiàn)僅需1小時即可完成。

信美風險管理系統(tǒng)的五大模塊實現(xiàn)了以下功能：“關鍵風險指標”模塊不僅實現(xiàn)了指標庫管理，還支持參數(shù)填報、風險預警、異常原因反饋、整改追蹤等功能，保證風險管理指標在各系統(tǒng)間的全流程自動化、標準化和一致性；“內控管理及風險控制自評估”模塊集成了本社的風險控制與評估模型，建立了內控矩陣，可實現(xiàn)自評估任務派發(fā)、整改追蹤等功能，加強了評估的線上留痕、可回溯性和統(tǒng)計分析能力；“操作風險損失事件庫”實現(xiàn)了風險事件、外部監(jiān)管處罰自動對接，當發(fā)現(xiàn)損失事件時可通過該模塊及時錄入并報告，同時啟動分析、入庫、整改追蹤等流程，便于管理層或相關人員隨時查看具體情況；“規(guī)章制度庫”模塊實現(xiàn)了內部制度查詢、匯編等功能，新發(fā)文的制度實現(xiàn)自動入庫及分權限展示等功能。

值得一提的是，此次風險管理系統(tǒng)還可根據(jù)各系統(tǒng)中的風險數(shù)據(jù)自動生成風險大圖，不僅涵蓋了七大類風險，還增加了風險綜合評級、渠道風險、續(xù)期風險、退保風險及其他類風險，實現(xiàn)了多視角的風險全景化、可視化監(jiān)控，同時落實了風險的自動化歸因分析，大大提升了風險管理的工作效率，為管理層履行風險管理職責和決策提供了有力抓手。

此次信美自研推出的數(shù)字化風險管理系統(tǒng)在監(jiān)管要求的基礎上，結合經(jīng)營現(xiàn)狀和數(shù)字化能力，實現(xiàn)了風險管理和內控管理工作的在線化，助力降低人力成本、提升管理效率。未來，信美將持續(xù)提升指標自動化水平、優(yōu)化內部風險報告及風險大圖，完善關鍵指標功能，進一步提升風險管理系統(tǒng)的彈性和靈敏性，更加精準地預測和預警風險，筑牢風險防控“護城河”，助力公司持續(xù)穩(wěn)健發(fā)展。