2月26日起，新修訂的《粵港澳大灣區“跨境理財通”業務試點實施細則》(下稱“新版《細則》”)正式實施。

業內人士表示，新版“跨境理財通”政策落地后，將更好地滿足大灣區居民的資產配置和理財投資需求，推進粵港澳大灣區金融市場互聯互通，有效促進大灣區民生經濟融合。

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“跨境理財通2.0”正式啟動

事實上，早在2021年9月，《粵港澳大灣區“跨境理財通”業務試點實施細則》正式發布，首次打通了境內外銀行理財產品市場，標志著“跨境理財通”業務試點進入實際操作階段。

自“跨境理財通”推出以來，一定程度上滿足了投資者需求。人民銀行廣東省分行的數據顯示，截至2024年1月末，粵港澳大灣區參與“跨境理財通”業務的個人投資者7.1萬人，其中涉及港澳個人投資者4.6萬人，內地個人投資者2.5萬人；跨境理財匯劃金額138億元，其中，“南向通”130.13億元，“北向通”7.87億元。

此次《細則》在總結過去兩年業務開展的經驗基礎上，吸收了粵、港、澳三地市場投資者和參與者的意見和訴求，優化相關制度安排，進一步釋放政策紅利，包括優化投資者準入條件、適當提高個人投資者額度、拓寬業務試點范圍，以及進一步優化宣傳銷售安排等。

其中特別提到，適當提高個人投資者額度。將個人投資者額度從100萬元人民幣提高到300萬元人民幣。如個人同時通過銀行和證券公司參與試點的，兩種渠道分別各有150萬元額度。

招聯金融首席研究員董希淼指出，“跨境理財通2.0”正式啟動運行，具有三方面的影響和意義：一是進一步提升粵港澳大灣區跨境投資便利化，更好地滿足大灣區居民跨境投資理財和全球配置資產的需要；

二是更有力地推動大灣區金融監管的溝通配合，進而促進大灣區金融法律協調統一，促進大灣區金融市場互聯互通；

三是有助于穩步探索和推進資本項目可兌換，進一步促進和深化金融業擴大開放、深化改革，為全國金融業“雙向開放”探索和積累更多的經驗。

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多家銀行配合升級

“跨境理財通2.0”新專列已開車，多銀行發送福利“大禮包”。近日，建設銀行亞洲、工銀亞洲、匯豐中國、東亞銀行在內的多家銀行已經推進產品與服務升級，投資者也紛紛踴躍參與，市場反響熱烈。

中國銀行廣東省分行相關負責人表示，為了積極響應“跨境理財通2.0”全新升級，已在大灣區8市23家二級機構700余家網點做好產品、渠道等相關服務，滿足粵港澳大灣區三地居民南向北向、線上線下“跨境理財通”業務需求。

星展銀行(香港)有限公司執行董事兼零售銀行業務及財富管理業務規劃、客戶策略及產業生態系統主管關家敏介紹，星展銀行將為“南向通”投資者提供超過220種理財產品，包括基金、債券、人民幣、港元及外幣存款等。

為了滿足新的市場需求，建設銀行亞洲為跨境理財通客戶提供了多元化及持續性的資產配置方案，成功開戶可享500港元獎勵，基金0認購費，尊享南向通美元定存優惠年利率高達7.8%。

工銀亞洲也推出了南向通多重福利，合格客戶于推廣期內以跨境理財通南向通賬戶通過手機銀行購買1個月或3個月的人民幣/港元/美元定期存款，可享特惠年利率，具體來看，存款金額人民幣5000或以上1個月利率為6%，3個月利率為5%；港元1000或以上1個月利率為9%，3個月利率為6%；美元1000或以上1個月利率為10%，3個月利率為7%。

據渣打香港分行工作人員介紹，有投資者在聽取跨境理財通相關業務介紹后，表示“跨境理財通2.0”的優化升級讓其購買相關產品的興趣大幅增加。

匯豐中國副行長兼大灣區辦公室總經理陳慶耀表示，新版實施細則的生效為大灣區居民跨境投資增長及金融市場融合帶來了新的動力。