文|王彥強

“工行的定位是要當好服務實體經濟的主力軍、維護金融穩定的壓艙石、建設強大金融機構的領頭雁、做專主責主業的標桿行。”在2023年業績發布上，工商銀行董事長廖林表示。

在發布會的前一晚，工商銀行發布了2023年年報。2023年全年，工商銀行實現營業收入8430.7億元；實現凈利潤3651.16億元，比上年增加30.06億元，增長0.83%。

截至2023年末，工商銀行資產總額達446970.79億元，比上年末增長12.8%。每股凈資產為9.55元，年化加權凈資產收益率為10.66%。

基于良好的業績，工商銀行董事會建議派發2023年度普通股現金股息，擬每10股派人民幣3.064元（含稅），派息總額約為人民幣1092.03億元。

01、存貸雙增，凈利潤和總資產再創新高

年報顯示，2023年，工商銀行實現凈利潤3651.16億元，比上年增加30.06億元，增長0.83%，再創新高。同時，其2023年銷售凈利率達到43.31%，較上年末增長3.98個百分點，創近10年新高。

工商銀行近10年來凈利潤情況（億元）

截至2023年末，工商銀行資產總額達446970.79億元，同比增長12.8%；各項貸款總額260864.82億元，同比增長12.38%；各項存款總額329856.81億元，同比增長12.14%。貸款增速高于存款增速。

值得一提的是，工商銀行以客戶為中心，持續發力信貸產品創新，助力消費持續恢復。截至2023年末，該行個人消費貸款3282.86億元，較上年末增加958.44億元，增長41.35%；個人經營貸款13471.36億元，較上年末增加4170.96億元，增長44.85%。

存款增速同樣亮眼。2023年，工商銀行各項存款總額329856.81億元，同比增長12.14%。其中，個人存款165655.68億元，增加20202.62億元，增長13.9%；公司存款162099.28億元，增加15387.74億元，增長10.5%。

截至2023年末，工商銀行個人客戶達7.40億戶，比上年末增加1980萬戶。對公客戶1205.9萬戶，增加136.6萬戶。值得一提的是，工商銀行成首家對公客戶突破1200萬戶的銀行。

02、服務實體，做好五篇大文章

在讓利實體經濟、降低企業融資成本的背景下，工商銀行2023年實現營業收入8430.70億元，同比下降3.73%。其中，利息凈收入6550.13億元，占營收77.69%，同比下降5.58%；非利息收入1880.57億元，占營收的22.3%，同比增長2.3%。

值得注意的是，2023年，工商銀行的凈利差和凈息差（凈利息收益率）分別為1.41%、1.61%，較上年均下降31個基點。

工商銀行近三年凈息差和凈利差情況（%）

年報顯示，工商銀行2023年全年通過表內外貸款、債券投資、股權投資等多元化金融服務方式，累計向實體經濟提供全口徑融資超4.7萬億元，增量創歷史新高并領先市場。

在布局“五篇大文章”方面，工商銀行高級管理層下設委員會明確“五篇大文章”整體統籌職責，以科技金融、綠色金融、普惠金融、養老金融、數字金融對應委員會專門推進職責。

數據顯示，該行“五篇大文章”布局成效顯著。在科創金融領域，開展“春苗行動”等專項服務，聚焦高新技術和“專精特新”重點客群，戰略性新興產業貸款增長近9500億元，增速超54%。在綠色金融領域，2023年末，綠色貸款近5.4萬億元，比上年末增加近1.4萬億元，總量增量均領先同業。尤其在鄉村振興方面，涉農貸款增長9600億元，增幅超29%，增速領先同業。

在普惠金融領域，2023年末，普惠型小微企業貸款22277.52億元，比上年末增加6774.36億元，增長43.7%；普惠型小微企業貸款客戶146.7萬戶，增加45.1萬戶；全年新發放普惠型小微企業貸款平均利率3.55%，切實降低融資成本。

在養老金融領域，工商銀行圍繞滿足人民美好生活需要創新產品，打造助老服務品牌，建成1.55萬家“工行驛站”服務點，高質量服務成都大運會、杭州亞運會，不斷擦亮“您身邊的銀行、可信賴的銀行”金字招牌。

在數字金融領域，工商銀行推進數據分析、數據安全、數字化轉型咨詢、數據平臺等數字化相關項目同業輸出，上線興農通APP票據經紀功能，豐富“智慧大腦”“碼上贏”數字化平臺第三方存管獲客場景，持續賦能金融同業數字化轉型。

03、筑牢風險堤壩，個人金融資產總額突破20萬億

防控風險是金融工作的永恒主題，資產質量是商業銀行的“生命線”。

年報顯示，截至2023年末，工商銀行不良貸款率1.36%，較上年末下降0.02個百分點；撥備覆蓋率213.97%，較上年末增長4.5個百分點；不良貸款率連續四年下降，撥備覆蓋率連續四年上升。

工商銀行近三年資產質量情況（%）

副行長王景武表示，工商銀行將堅持“管住人、管住錢、管好防線、管好底線”四管齊下，按照“主動防、智能控、全面管”路徑，持續提升風控水平。

針對當前備受市場關注的房地產領域風險防控，王景武表示，工商銀行堅持區域、客戶、項目三位一體的資產選擇標準，從“增防化治”四個方面綜合施策，著力構建分散多元均衡的房地產投融資結構。年報數據顯示，2023年末，工商銀行境內分行房地產業貸款不良率5.37%，較年初下降0.77個百分點。

此外，值得注意的是，2023年，工商銀行深入推進第一個人金融銀行戰略落地實施，個人金融業務經營取得了新突破。

年報顯示，2023年，工商銀行個人金融資產總額20.71萬億元。其中，個人存款165655.68億元，增加20202.62億元，增長13.9%。個人貸款86536.21億元，增加4189.96億元，增長5.1%。代理銷售基金4,197億元，代理銷售國債522億元，代理銷售個人保險974億元。

工商銀行近三年個人金融資產情況

值得一提的是，Z世代年輕客群突破1億戶，在全行客戶中占比提升超過1個百分點，手機銀行客戶達到5.52億戶，信用卡客戶達1.13億戶。

剛履新不久的副行長姚明德在業績會上介紹，工行高度重視新市民金融服務工作，通過優化服務供給、創新服務場景，助力1.5億新市民群體更好融入城市生活。

展望未來，工商銀行表示，將繼續圍繞中國式現代化，扎實做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養老金融、數字金融“五篇大文章”，積極支持保障性住房建設、平急兩用公共基礎設施建設、城中村改造等“三大工程”建設，加大對國家重大戰略、重點領域和薄弱環節的服務力度，做專制造業等主責主業，促進新質生產力發展，布局未來打造工行特色金融基礎設施。