來源：上海證券報

文：韓宋輝

上海證券報記者從相關(guān)渠道獲悉，綦相已出任國家金融監(jiān)督管理總局上海監(jiān)管局（下稱“上海金融監(jiān)管局”）局長。

擁有豐富的監(jiān)管法規(guī)工作經(jīng)驗

根據(jù)金融四十人論壇官網(wǎng)信息，綦相，博士，畢業(yè)于北京大學(xué)、中國人民銀行研究生部。

綦相曾任原銀監(jiān)會審慎規(guī)制局副局長、原銀保監(jiān)會辦公廳副主任、原銀保監(jiān)會新聞發(fā)言人、原銀保監(jiān)會法規(guī)部主任等職務(wù)。調(diào)任上海金融監(jiān)管局之前，綦相在金融監(jiān)管總局擔(dān)任法規(guī)司司長，兼任新聞發(fā)言人。

根據(jù)金融監(jiān)管總局內(nèi)設(shè)機構(gòu)安排，法規(guī)司負(fù)責(zé)起草相關(guān)法律法規(guī)草案；擬訂相關(guān)監(jiān)管制度；承擔(dān)合法性審查、法律咨詢服務(wù)、行政復(fù)議、行政應(yīng)訴等工作。

去年12月底，金融監(jiān)管總局法規(guī)司發(fā)文詳細(xì)剖析了金融監(jiān)管總局去年11月所發(fā)布的《商業(yè)銀行資本管理辦法》背后的商業(yè)銀行資本監(jiān)管思路。

金融監(jiān)管總局法規(guī)司在文中表示，從我國銀行業(yè)發(fā)展來看，隨著我國經(jīng)濟不斷發(fā)展，人民對金融服務(wù)需求的不斷提升，銀行業(yè)務(wù)不斷創(chuàng)新，復(fù)雜程度也相應(yīng)提升，需要更加精細(xì)化的風(fēng)險管理方法和先進(jìn)的風(fēng)險計量手段。

“銀行應(yīng)充分理解掌握主要規(guī)則變化，深入分析對業(yè)務(wù)經(jīng)營的影響，發(fā)揮好資本監(jiān)管對銀行資源配置的引導(dǎo)作用。”金融監(jiān)管總局法規(guī)司認(rèn)為，要深化資本應(yīng)用，把資本標(biāo)準(zhǔn)融入日常經(jīng)營管理，持續(xù)擴大計量成果在客戶準(zhǔn)入、信貸政策、貸款定價、減值準(zhǔn)備、經(jīng)濟資本、考核評價等各領(lǐng)域的運用，以應(yīng)用為導(dǎo)向，以計量促管理，提高全面風(fēng)險管理水平。

構(gòu)建中國特色差異化資本監(jiān)管體系

去年12月，金融監(jiān)管總局資本監(jiān)管研究課題組在《中國金融》雜志發(fā)表了《構(gòu)建中國特色差異化資本監(jiān)管體系》的署名文章，綦相排在課題組成員首位。

文章對全球銀行機構(gòu)的資本監(jiān)管進(jìn)行了充分的比較與論述。文章表示，從全球?qū)嵺`來看，一些國家和地區(qū)的監(jiān)管機構(gòu)在不同程度上實施了監(jiān)管匹配性措施，包括采用相對簡化的資本監(jiān)管規(guī)則，以及簡化信息披露模板、降低信息披露頻率要求等。例如，歐盟銀行監(jiān)管局將資產(chǎn)規(guī)模小于50億歐元的銀行定義為“小而非復(fù)雜機構(gòu)”，適用差異化的資本監(jiān)管措施。

文章認(rèn)為，差異化監(jiān)管是國際通行做法和良好實踐，符合我國銀行業(yè)發(fā)展需要，對于提升銀行業(yè)資本監(jiān)管的有效性、推動銀行業(yè)提升風(fēng)險管理水平和服務(wù)實體經(jīng)濟質(zhì)效具有重大意義。

具體來看，差異化資本監(jiān)管框架與我國銀行業(yè)結(jié)構(gòu)、風(fēng)險特征相匹配，統(tǒng)籌兼顧風(fēng)險防范和降低合規(guī)成本。從三檔銀行結(jié)構(gòu)來看，第一、第二、第三檔銀行資產(chǎn)占銀行業(yè)總資產(chǎn)比重分別為82%、17%、1%。其中，大型銀行、股份制銀行以及部分頭部城商行和農(nóng)商行屬于第一檔銀行，對標(biāo)國際標(biāo)準(zhǔn)，適用較為復(fù)雜的資本監(jiān)管規(guī)則，有利于引導(dǎo)其提升風(fēng)險管理精細(xì)化水平、持續(xù)增強國際競爭力。

曾談上海國際金融中心建設(shè)

據(jù)媒體報道，2019年6月，時任原銀保監(jiān)會辦公廳副主任的綦相曾在陸家嘴論壇浦江夜話上圍繞“上海進(jìn)一步建設(shè)發(fā)達(dá)的國際金融中心”發(fā)表看法。

綦相認(rèn)為，支撐著一個發(fā)達(dá)的、能面向未來的國際金融中心，需要有幾個堅實的支柱。第一就是一個金融機構(gòu)的體系，能擁有一個經(jīng)營穩(wěn)健、治理良好，關(guān)鍵是有好的風(fēng)險文化的金融機構(gòu)體系非常重要，尤其是監(jiān)管者，所以監(jiān)管者要更多關(guān)注審慎監(jiān)管的內(nèi)容，更關(guān)注風(fēng)險管理。

“不僅僅要看硬指標(biāo)，還要看經(jīng)營風(fēng)險的指標(biāo)，還要看所謂風(fēng)險的文化，就是一家機構(gòu)是不是敬畏規(guī)則，是不是能夠以好的風(fēng)險偏好、好的風(fēng)險戰(zhàn)略、好的風(fēng)險管理的實踐來取信于市場，這也是非常重要的。”綦相說。

第二，是要有一個有深度、有廣度、開放的、活躍的、有韌性的，而且是支持可持續(xù)發(fā)展的金融市場。他認(rèn)為，這個金融市場的建設(shè)步伐邁得很快，能具備這些特征的金融市場一定是一個備受尊敬的市場，也會是一個非常有效率，在配置資源和輻射服務(wù)方面能發(fā)揮更大作用的市場。

第三，要有一張有效的金融安全網(wǎng)，這張金融安全網(wǎng)里邊有很多要素。綦相認(rèn)為，一方面要有一個有效的銀行監(jiān)管體系，監(jiān)管一定要有效；還要有一個早期的干預(yù)框架；要有有效的存款保險制度，中國人民銀行及時發(fā)揮最后貸款人的功能。

第四，要有運行高效、安全可靠、社會公信力很高的金融基礎(chǔ)設(shè)施。“一說到金融基礎(chǔ)設(shè)施，大家就容易想到是硬件，實際上這里面既有硬件也有軟件。”他說，硬件當(dāng)然有支付結(jié)算系統(tǒng)等等，軟性的金融基礎(chǔ)設(shè)施實際更加重要，比如法治、信用環(huán)境、信息披露、會計、審計制度、外部信用評級、中央交易對手方的服務(wù)等等。

最后，他提到，上海是我國金融人才最富集的地方，像金融、法律、科技這些都云集在一個金融中心里面，做出了很多貢獻(xiàn)。

“一個金融中心需要以包容的心態(tài)吸納各種各樣的人才，使各路的人才如水之歸海，就能建設(shè)一個更理想的國際金融中心。”綦相說。