出品|WEMONEY研究室

文|劉雙霞

7月31日晚，南京銀行率先發(fā)布半年業(yè)績(jī)報(bào)，打響42家A股上市銀行半年報(bào)第一槍。8月6日，南京銀行召開(kāi)半年度業(yè)績(jī)說(shuō)明會(huì)。該行董事長(zhǎng)謝寧，行長(zhǎng)、財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人朱鋼等董事會(huì)成員、高管出席說(shuō)明會(huì)，介紹了該行上半年經(jīng)營(yíng)情況，并回答了股東、投資機(jī)構(gòu)和媒體提問(wèn)。

針對(duì)上半年的經(jīng)營(yíng)發(fā)展，就任南京銀行董事長(zhǎng)半年的謝寧在會(huì)上表示，上半年經(jīng)營(yíng)好于一季度，更好于去年全年，雙“U型曲線”趨勢(shì)進(jìn)一步確立。

01.董事長(zhǎng)謝寧：“上半年經(jīng)營(yíng)好于一季度，更好于去年全年”

謝寧執(zhí)掌南京銀行有半年時(shí)間。去年12月中旬，根據(jù)南京市委決定，謝寧已獲任南京銀行黨委書(shū)記。今年1月8日晚間，南京銀行公告稱，該行第十屆董事會(huì)第一次會(huì)議同意選舉謝寧擔(dān)任第十屆董事會(huì)董事長(zhǎng)。

資料顯示，謝寧生于1976年，現(xiàn)年47歲，履職經(jīng)歷集中在人民銀行系統(tǒng)，此前曾擔(dān)任過(guò)人民銀行南京分行副行長(zhǎng)、人民銀行江蘇省分行副行長(zhǎng)等職務(wù)。熟悉謝寧的人士表示，謝寧具備較為豐富的金融監(jiān)管經(jīng)驗(yàn)，對(duì)中小銀行改革和銀行風(fēng)控體系建設(shè)也有深入思考。

在今年5月，謝寧亮相南京銀行一季度業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)。他首次用“U型”和“倒U型”來(lái)解讀業(yè)績(jī)。

對(duì)于今年上半年業(yè)績(jī)，謝寧表示，上半年經(jīng)營(yíng)好于一季度，更好于去年全年，雙“U型曲線”趨勢(shì)進(jìn)一步確立。

所謂“雙U型曲線”是指，營(yíng)業(yè)收入和利潤(rùn)初步走出“U型曲線”、成本和不良率走出“倒U型曲線”。

今年上半年，南京銀行營(yíng)收和利潤(rùn)的正U型曲線向上延展。謝寧指出，截至6月末，南京銀行實(shí)現(xiàn)營(yíng)收和凈利潤(rùn)分別為262.16億元和115.94億元，同比分別增長(zhǎng)7.9%和8.5%，較一季度的增速分別提升了5.1個(gè)百分點(diǎn)和3.4個(gè)百分點(diǎn)，較去年全年更是分別提升了6.7個(gè)百分點(diǎn)和8個(gè)百分點(diǎn)。

與此同時(shí)，成本和不良率的倒U型曲線得到鞏固。截至6月末，該行成本收入比25.68%，同比降低了1.85個(gè)百分點(diǎn)。同時(shí)，不良貸款率為0.83%，與一季度末持平，較年初下降了0.07個(gè)百分點(diǎn)，保持低位運(yùn)行。

02.行長(zhǎng)朱鋼：“從收入和成本兩端應(yīng)對(duì)息差挑戰(zhàn)”

息差收窄是銀行業(yè)需要共同應(yīng)對(duì)的課題。南京銀行也不例外。

從數(shù)據(jù)來(lái)看，中間業(yè)務(wù)的快速增長(zhǎng)，是南京銀行上半年業(yè)績(jī)改善的主要原因。拆解其營(yíng)收結(jié)構(gòu)來(lái)看，2024年上半年，南京銀行利息凈收入128.11億元，同比減少8.13億元，同比下降5.97%，在營(yíng)業(yè)收入中占比48.87%，同比下降7.19個(gè)百分點(diǎn)；非利息凈收入134.05億元，同比增加27.25億元，同比上升25.51%，在營(yíng)業(yè)收入中占比51.13%，同比上升7.19個(gè)百分點(diǎn)。

2024年上半年，南京銀行的凈息差為1.96%，較上年同期下降0.23個(gè)百分點(diǎn)；凈利差為1.64%，較上年同期下降0.25個(gè)百分點(diǎn)。

南京銀行行長(zhǎng)兼財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人朱鋼在2024年半年度業(yè)績(jī)說(shuō)明會(huì)上表示，當(dāng)前經(jīng)濟(jì)運(yùn)行中存在不確定因素，利率下行給息差帶來(lái)的影響確實(shí)存在，這是南京銀行保持經(jīng)營(yíng)績(jī)效持續(xù)增長(zhǎng)所需聚焦、應(yīng)對(duì)和克服的工作要點(diǎn)。

朱鋼表示，南京銀行希望通過(guò)收入端、成本端雙向發(fā)力，積極應(yīng)對(duì)息差收窄、競(jìng)爭(zhēng)加劇的環(huán)境。

朱鋼介紹，2024年二季度，南京銀行根據(jù)市場(chǎng)狀況對(duì)資產(chǎn)負(fù)債做出安排，對(duì)二季度和后期營(yíng)收穩(wěn)定起到了支撐性作用。下半年，南京銀行將根據(jù)市場(chǎng)狀況，繼續(xù)推定優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債配置策略。

存款業(yè)務(wù)方面，朱鋼介紹，下半年南京銀行將加快存款業(yè)務(wù)發(fā)展，管控負(fù)債成本。他介紹，南京銀行存量負(fù)債成本高于上市銀行平均水平，利率下行和走低的趨勢(shì)，有利于南京銀行合理管控負(fù)債業(yè)務(wù)，調(diào)控增長(zhǎng)方式，并改善經(jīng)營(yíng)情況。

03.建設(shè)“國(guó)內(nèi)一流的區(qū)域綜合金融服務(wù)商”

未來(lái)五年實(shí)施“12345”發(fā)展戰(zhàn)略

南京銀行成立于1996年，于2007年在A股上市。位列英國(guó)《銀行家》雜志公布的全球1000家大銀行第91位、全球銀行品牌500強(qiáng)排行榜第113位。

背靠經(jīng)濟(jì)強(qiáng)省江蘇，南京銀行的資產(chǎn)規(guī)模快速擴(kuò)張。截至2024年6月末，南京銀行總資產(chǎn)為2.48萬(wàn)億元，比年初增長(zhǎng)8.5%，總負(fù)債2.30萬(wàn)億元，較年初增長(zhǎng)8.84%。

2024年，是南京銀行新一輪高質(zhì)量發(fā)展的起始之年、新一輪五年戰(zhàn)略規(guī)劃實(shí)施的開(kāi)篇之年。

謝寧表示，南京銀行將有序推進(jìn)實(shí)施“12345”發(fā)展戰(zhàn)略。未來(lái)五年，南京銀行將圍繞1個(gè)愿景、2大引擎、3大板塊、4種思維、5張名片，加快推動(dòng)戰(zhàn)略實(shí)施，不斷塑造高質(zhì)量發(fā)展新動(dòng)能。7

“1”是一個(gè)愿景，即建設(shè)“國(guó)內(nèi)一流的區(qū)域綜合金融服務(wù)商”。

“2”是兩大引擎，在經(jīng)營(yíng)層面，通過(guò)補(bǔ)短板、鍛長(zhǎng)板，提升業(yè)務(wù)發(fā)展的均衡性和協(xié)同性，打造穩(wěn)速引擎；在管理層面，通過(guò)向作風(fēng)建設(shè)要?jiǎng)恿Α⑾蚋母飫?chuàng)新要活力、向督查落實(shí)要助力、向隊(duì)伍提升要潛力，打造增速引擎。

“3”是三大板塊，聚力公司金融、零售金融、金融市場(chǎng)三大板塊，不斷完善對(duì)公客戶服務(wù)體系、做大做強(qiáng)財(cái)富客群綜合經(jīng)營(yíng)、積極拓展金市盈利單元，打造更多增長(zhǎng)點(diǎn)，提升三大板塊綜合貢獻(xiàn)度。

“4”是四種思維，以客戶為中心，堅(jiān)持全客群意識(shí)、全渠道獲客、全維度經(jīng)營(yíng)和全周期全鏈條服務(wù)，在共建共享中為客戶創(chuàng)造更大價(jià)值。

“5”是五張名片，在科創(chuàng)銀行、投資銀行、財(cái)富銀行、交易銀行和數(shù)字銀行等“五大銀行”上做出更大特色，不斷提升市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力。

謝寧表示，下一步，南京銀行將始終堅(jiān)守“金融為民”初心，全面深化改革，圍繞做好“五篇大文章”，加快提升市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力，朝著成為“國(guó)內(nèi)一流的區(qū)域綜合金融服務(wù)商”愿景奮力邁進(jìn)。

此外，值得一提的是，南京銀行大股東法國(guó)巴黎銀行在今年上半年大手筆增持該行股票。

業(yè)績(jī)會(huì)上，法國(guó)巴黎銀行表示，未來(lái)將繼續(xù)全方位支持南京銀行發(fā)展。今年上半年，雙方高層在法國(guó)巴黎銀行總部，就未來(lái)戰(zhàn)略發(fā)展和核心轉(zhuǎn)型等事項(xiàng)進(jìn)行深入交流，進(jìn)一步鞏固了全方位的戰(zhàn)略共識(shí)。未來(lái)，雙方將在本地業(yè)務(wù)和國(guó)際業(yè)務(wù)、產(chǎn)品和客戶、渠道和技術(shù)等方面強(qiáng)化業(yè)務(wù)協(xié)同，做好優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)，創(chuàng)造更多價(jià)值增長(zhǎng)機(jī)遇。