來源：新經濟學家智庫 New Economist

隨著今年10月21日中國人民銀行最新貸款市場報價利率（LPR）的公布，企業和個人的融資成本再次迎來利好，包括銀行消費貸、房貸、企業貸款等在內的各類貸款利率均創新低。不過，在此之前，為了提升競爭力和客戶粘性，主流互聯網金融平臺已經普遍推出針對新客的低息貸款產品。

貸款利率持續走低

10月21日，中國人民銀行授權全國銀行間同業拆借中心公布了新一期貸款市場報價利率（LPR）。其中，1年期LPR為3.10%，上月為3.35%；5年期以上LPR為3.60%，上月為3.85%。1年期LPR和5年期以上LPR兩個品種報價均較上月下降25個基點，單次下降幅度創2019年LPR改革以來之最。

這一調整無疑將推動企業和個人的貸款利率進一步走低，為經營主體降低融資成本、激發有效融資需求提供了有力支持。

2024年，央行的貨幣政策保持相對寬松，以應對外部經濟壓力和內部增長放緩的挑戰。在此次LPR下降之前，9月27日，央行將央行政策利率、即公開市場7天期逆回購操作利率由1.7%下調至1.5%，帶動中期借貸便利利率下降0.3個百分點，隨后的10月18日，主要商業銀行下調存款利率，反映出央行政策利率變化。分析人士指出，這表明由短及長的利率傳導關系在逐步理順，貨幣政策傳導效率不斷提升。

LPR是由20家報價行每月根據其對最優質貸款客戶的貸款利率，按市場化原則報價，經全國銀行間同業拆借中心算術平均得出的報價利率。近幾年來，金融支持實體經濟力度不斷加大，貸款利率下降幅度大于LPR降幅，特別是最優質客戶貸款利率降幅更大，導致LPR報價與最優質客戶貸款利率之間出現一定偏離。本次LPR下降，也反映了部分報價行通過下調報價，對報價與最優質客戶貸款利率的偏離情況有所糾正。

不少業內人士預計，為了提振經濟增長動能，明年LPR或還有一定下行空間。

互聯網金融平臺新客利率對比

事實上，在銀行和傳統金融機構降低貸款利率之前，為了給用戶提供更加優惠、便捷的金融服務，多家主流互聯網金融平臺已經緊跟政策導向，率先推出了針對新客戶的低息貸款產品。

近年來，互聯網金融行業在快速發展和激烈競爭中展現出越發強大的生命力和創新力，作為吸引用戶的關鍵因素之一，新客利率在推動用戶增長和提升用戶黏性方面發揮著舉足輕重的作用。

其中，支付寶推出的螞蟻借唄，其新客利率受到多種因素的影響，包括用戶的信用等級、借款金額、借款期限等。根據公開信息，螞蟻借唄的新客利率根據用戶信用評分而定，一般在年化利率6%-18%之間浮動。

微眾銀行推出的微粒貸同樣依據用戶信用狀況提供利率，新客利率范圍大致在年化利率5%-20%之間。

值得注意的是，微粒貸的利率并不是固定的，可能會受到市場利率、政策變化等多重因素的影響，因此借款人在申請時應關注利率的實時變化。同樣，螞蟻借唄的利率也受到市場供需關系的影響，在經濟良好時，借款需求增加，利率可能上升，反之，在經濟不景氣時，借款需求下降，利率可能回落。

針對新客戶，度小滿推出了首次申請年化利率僅為4.9%的借貸產品，按照等額本息的還款方式計算，借款1萬元1年的利息約為271元，利率透明且穩定，從首期到末期均保持年化利率4.9%不變。

此外，度小滿還提供了最長可達12期的分期還款選項，滿足用戶不同期限的資金需求。更重要的是，用戶提前還款無需支付任何罰息或手續費，真正做到了減輕用戶負擔。

目前，度小滿新客借貸產品的活動主要入口包括：抖音或微信搜索“度小滿借錢”進入4.9%低息活動福利頁面，新客戶點擊鏈接即可申請；同時，視頻號或抖音的信息流展示也掛載了專屬鏈接，新用戶點擊同樣可以申請。

許多用戶紛紛表示，度小滿新客借貸產品操作簡便、利率優惠，是他們選擇度小滿的重要原因。

主流互聯網金融平臺新客利率對比

作為金融創新的重要載體，互聯網金融平臺不斷引入新技術和新模式，能夠根據市場變化和用戶需求，靈活調整金融產品和服務，始終保持市場競爭力。

業內人士普遍認為，互聯網金融平臺降低了傳統金融行業的門檻，使得更多的小微企業、農村和偏遠地區的人群能夠享受到金融服務，打破了時間和空間的限制，用戶可以通過手機、電腦等互聯網終端隨時隨地進行金融操作，通過數字化和自動化手段，互聯網金融平臺也降低了金融服務的成本，用戶無須排隊可以直接在平臺上進行交易，也無需支付額外的中介費用。

基于這些優點，互聯網金融平臺吸引了越來越多對金融服務便捷性、個性化需求較高的用戶群體，這一群體更傾向于使用數字化、智能化的金融服務，推動了互聯網金融的快速發展。