出品|WEMONEY研究室

文|南柯

在2024年6月，金融監(jiān)管總局、人民銀行、證監(jiān)會(huì)攜手發(fā)布《關(guān)于金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)相關(guān)工作安排的公告》，標(biāo)志著我國金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作邁入“大消保”的全新歷史階段。在此形勢(shì)下，銀行、保險(xiǎn)、消費(fèi)金融公司等各類金融機(jī)構(gòu)紛紛積極作為，全力構(gòu)筑起保障金融消費(fèi)者權(quán)益的堅(jiān)固防線。

然而，金融領(lǐng)域的侵權(quán)現(xiàn)象仍時(shí)有發(fā)生。2025年初，中國消費(fèi)者協(xié)會(huì)公布的2024年全國消協(xié)組織受理投訴情況顯示，在八大投訴熱點(diǎn)及典型案例中，金融領(lǐng)域問題格外顯著。其中，“車輛統(tǒng)籌保險(xiǎn)”投訴量呈爆發(fā)式增長，“先享后付”模式背后潛藏諸多風(fēng)險(xiǎn)，預(yù)付式消費(fèi)糾紛頻繁涌現(xiàn)，違規(guī)薦股、隱性收費(fèi)、惡意催收等亂象更是屢禁不止，嚴(yán)重?cái)_亂金融市場(chǎng)秩序，侵害消費(fèi)者合法權(quán)益。

深入金融市場(chǎng)內(nèi)部，WEMONEY研究室在報(bào)道中也發(fā)現(xiàn)了一些突出問題：

1.隱性收費(fèi)：貸款成本的幕后推手

部分貸款機(jī)構(gòu)巧立名目，以“擔(dān)保費(fèi)”“會(huì)員費(fèi)”等收取額外費(fèi)用，導(dǎo)致實(shí)際貸款利率遠(yuǎn)超監(jiān)管紅線。例如，某貸款平臺(tái)雖宣稱可提前還款，但用戶多次嘗試均以失敗告終，客服與第三方機(jī)構(gòu)之間相互推諉，使消費(fèi)者陷入困境。

2.暴力催收與隱私泄露：消費(fèi)者的雙重噩夢(mèng)

一些催收機(jī)構(gòu)行徑惡劣，冒充執(zhí)法人員，對(duì)消費(fèi)者親友通訊錄進(jìn)行騷擾，甚至運(yùn)用AI技術(shù)偽造通話錄音施壓。有消費(fèi)者投訴，在協(xié)商還款過程中，催收方肆意泄露其個(gè)人信息，嚴(yán)重侵犯消費(fèi)者隱私。

3.“車輛統(tǒng)籌保險(xiǎn)”騙局：理賠退保的艱難困境

某些汽車服務(wù)公司打著“保險(xiǎn)公司”的幌子銷售“統(tǒng)籌保險(xiǎn)”，但其出具的保單并非正規(guī)保險(xiǎn)公司產(chǎn)品。消費(fèi)者購買后，出險(xiǎn)理賠極為困難，退保更是毫無門路，遭受重大損失。

4.先享后付與預(yù)付式消費(fèi)陷阱：虛假宣傳與資金隱患并存

職業(yè)培訓(xùn)機(jī)構(gòu)常以“先學(xué)后付”為誘餌，誘導(dǎo)消費(fèi)者辦理消費(fèi)貸，然而實(shí)際課程內(nèi)容與宣傳嚴(yán)重不符；網(wǎng)購平臺(tái)的“先用后付”功能在關(guān)閉時(shí)流程繁瑣，給消費(fèi)者資金安全帶來潛在風(fēng)險(xiǎn)。

事實(shí)上，伴隨著新技術(shù)應(yīng)用，金融亂象也在不斷翻新。

2025年315，這些金融領(lǐng)域的侵權(quán)行為需重點(diǎn)關(guān)注：

1.網(wǎng)貸隱性收費(fèi)升級(jí)，新型手段層出不窮

部分網(wǎng)貸平臺(tái)以“低息貸款”為幌子，通過盜用信息、捆綁銷售保險(xiǎn)等手段變相抬高成本，更有甚者利用AI技術(shù)偽造用戶信用資質(zhì)，使消費(fèi)者防不勝防。

2.虛擬貨幣與非法集資回潮，瞄準(zhǔn)中老年群體的新騙局

偽裝成“區(qū)塊鏈投資”“元宇宙理財(cái)”的新型詐騙手段可能再度興起，它們憑借高收益承諾，將目標(biāo)鎖定為中老年群體，極具危害性。

3.AI金融應(yīng)用倫理危機(jī)，數(shù)據(jù)隱私與算法歧視凸顯

智能投顧的“黑箱操作”、AI客服偽造還款協(xié)議等亂象可能浮出水面，數(shù)據(jù)隱私保護(hù)不足與算法歧視問題將成為焦點(diǎn)，引發(fā)社會(huì)關(guān)注。

4.預(yù)付式消費(fèi)金融化風(fēng)險(xiǎn)，機(jī)構(gòu)跑路后的消費(fèi)者困境

在教育、醫(yī)美等領(lǐng)域，預(yù)付卡與分期貸款深度綁定，一旦機(jī)構(gòu)跑路，消費(fèi)者不僅無法退款，還需繼續(xù)償還貸款，面臨巨大經(jīng)濟(jì)壓力。

為守護(hù)廣大金融消費(fèi)者權(quán)益，營造安全、健康的金融消費(fèi)環(huán)境，WEMONEY研究室已啟動(dòng)“2025年金融315線索征集”活動(dòng)。

若您遭遇過以下情形（包括但不限于）：

?貸款時(shí)“可提前還款”承諾成空，隱性費(fèi)用高昂；

?參與“先享后付”服務(wù)，卻面臨退費(fèi)難題或遭遇合同霸王條款；

?遭受暴力催收、隱私泄露或AI金融詐騙；

?遭遇保險(xiǎn)公司虛假宣傳，理賠困難；接到“統(tǒng)籌保險(xiǎn)”推銷電話，被誤導(dǎo)以為是正規(guī)保險(xiǎn)公司。

歡迎您提供線索至至郵箱wemoney@126.com，標(biāo)注“315線索+姓名+聯(lián)系方式”；也可在本文評(píng)論區(qū)留言。我們將迅速跟進(jìn)報(bào)道，全力揭露金融消費(fèi)中的不公平現(xiàn)象，還原事實(shí)真相，同時(shí)嚴(yán)格為您保密個(gè)人信息！

讓我們攜手并肩，共同守護(hù)金融消費(fèi)安全，讓“誠信”成為金融市場(chǎng)的永恒底色！