WEMONEY研究室獲悉，近日，建設(shè)銀行財報披露，截至2024年末，建信消費金融總資產(chǎn)達(dá)125.73億元，同比增長72.04%；全年凈利潤0.1億元，同比激增115.38%；凈資產(chǎn)71.45億元

建信消費金融作為新成立公司，基數(shù)較小且處于業(yè)務(wù)擴(kuò)張期，2024年是其首個完整運營年度。盡管下半年出現(xiàn)虧損（上半年凈利潤0.63億元），但全年仍實現(xiàn)增長。

建信消費金融背靠建設(shè)銀行的強(qiáng)大股東背景，依托其資金、客戶資源及科技能力，快速打開市場。例如，其產(chǎn)品線（如“建信福貸”）精準(zhǔn)定位年輕群體，年化利率區(qū)間靈活，并借助建行線下網(wǎng)點與線上流量資源實現(xiàn)高效獲客。此外，2025年初新任董事長李建峰的銀行從業(yè)背景（曾任建行多個部門負(fù)責(zé)人），進(jìn)一步強(qiáng)化了戰(zhàn)略執(zhí)行力與資源整合能力。在消費金融行業(yè)線上獲客競爭加劇的背景下，建信通過科技手段優(yōu)化風(fēng)控與用戶體驗。例如，其APP推出適老化版本，優(yōu)化人工服務(wù)轉(zhuǎn)接功能，結(jié)合動畫、知識問答等線上宣教活動提升用戶黏性。這契合行業(yè)趨勢——目前超25家消費金融公司線上獲客占比超50%，頭部企業(yè)如招聯(lián)消金亦通過股東流量（如中國聯(lián)通）實現(xiàn)突破。

2024年，經(jīng)濟(jì)增速放緩導(dǎo)致消費者貸款需求下降，行業(yè)規(guī)模增速預(yù)計從兩位數(shù)降至個位數(shù)（惠譽預(yù)測2024年行業(yè)規(guī)模1.3-1.4萬億元，增速約15%）。頭部公司如招聯(lián)、興業(yè)消金選擇主動收縮貸款規(guī)模，優(yōu)化資產(chǎn)質(zhì)量以應(yīng)對風(fēng)險。

2024年4月實施的《消費金融公司管理辦法》強(qiáng)化了資本金、股東責(zé)任（持股比例提至50%）及消費者保護(hù)要求，導(dǎo)致部分公司增資壓力增大（如中信消金增資至10億元），而尾部機(jī)構(gòu)（如北銀消金）因股東結(jié)構(gòu)不達(dá)標(biāo)面臨淘汰風(fēng)險。

行業(yè)競爭焦點轉(zhuǎn)向線上獲客能力與風(fēng)控技術(shù)。招聯(lián)消金通過“好期貸”等產(chǎn)品整合股東流量，平安證券統(tǒng)計顯示超25家公司線上獲客占比過半。同時，不良資產(chǎn)規(guī)模攀升（2024年前三季度轉(zhuǎn)讓規(guī)模超2023年全年）倒逼企業(yè)強(qiáng)化智能風(fēng)控體系。（姜林燕/文）